無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

很多人在有小孩后，就開始考慮給自家小孩上保險(xiǎn)，由于很多保險(xiǎn)公司銷售員告訴你越早買保險(xiǎn)越便宜，反而讓大多數(shù)家長覺得，小孩買終身類保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)或重疾）簡直太劃算了，于是在沒給自己買保險(xiǎn)的情況下，給小孩上了超額的終身壽險(xiǎn)或終身重疾險(xiǎn)。覺得這樣省保費(fèi)，但其實(shí)不然。小孩子并不適合購買終身類保險(xiǎn)。

1、通貨膨脹會(huì)吞噬保額。

假如每年通貨膨脹率為3%，則50萬的保額，70年后，與現(xiàn)在63148元的購買力相當(dāng)?，F(xiàn)在買對未來出險(xiǎn)并沒有什么用處。

2、年化收益率回報(bào)低

假若0歲男性一次性躉交117元能購買到1000元不分紅的終身重疾保額，若65歲達(dá)到重疾險(xiǎn)約定的賠付條件，保險(xiǎn)公司賠付1000元，無異于每年投資年化收益率3.35%的金融產(chǎn)品相當(dāng)。

即（1000/117）^（1/65）-1=3.35%，喪失了資金的機(jī)會(huì)成本。

3、保費(fèi)負(fù)擔(dān)率提高，犧牲生活品質(zhì)

保費(fèi)負(fù)擔(dān)率即你的所交保費(fèi)/家庭可支配的收入，一般控制在10%~15%以內(nèi)，而在所有保險(xiǎn)中，儲(chǔ)蓄型保費(fèi)因?yàn)橛鞋F(xiàn)金價(jià)值是非常貴的，其中以兩全險(xiǎn)最貴，小孩買保險(xiǎn)的支出多了，留給自己的就少了，而通常家庭經(jīng)濟(jì)支柱才是最需要保障的。而且保險(xiǎn)要拿到賠付是必須要達(dá)到一定條件的，在未出險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)支出是強(qiáng)制支出，一定程度上犧牲了家庭生活品質(zhì)。

4、買了也賠不了醫(yī)療費(fèi)

0~6歲嬰幼兒死亡率還是較高的，但并不意味著0~6歲會(huì)得重疾險(xiǎn)約定的那些疾病，小孩子去醫(yī)院看病，多見肺炎、發(fā)燒、咳嗽、幼兒急疹、水痘、齲齒等，這些病其實(shí)并不在重疾險(xiǎn)的合同約定中，要想減少經(jīng)濟(jì)損失，購買消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)是最明智的選擇。

5、對家庭風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁沒什么用

嬰幼兒并不會(huì)背負(fù)房貸，也并沒有工作收入，哪怕死亡，整個(gè)家庭也不會(huì)中斷收入，若投保順序顛倒，先給小孩買，最后考慮大人，那么一旦家長因疾病身故、或因意外傷殘，小孩再高的保額，又有什么用？沒有出險(xiǎn)，也不能還房貸，更不會(huì)貼補(bǔ)家庭收入，有什么用處？

6、小孩投保保額有上限

含身故給付的重疾險(xiǎn)，10周歲以下，最高不超過20萬，10歲以上，不滿18周歲按保監(jiān)會(huì)新規(guī)是50萬。有的家庭對這個(gè)制度不理解，覺得分多家投保公司投保，他們肯定查不到，而給自家未成年小孩買了總計(jì)100萬含身故責(zé)任終身重疾險(xiǎn)。但這以屬于超額投保，而超額投保，對超出部分，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠的。

一些保險(xiǎn)銷售員，不分青紅皂白就給你推薦重疾險(xiǎn)，但這并不適合小孩子，如果你想給小孩買保險(xiǎn)，最好不要選擇諸如終身壽險(xiǎn)、終身重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)這類險(xiǎn)種。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請咨詢: 4001118900