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隨著國家政策的放開，原本只有一個孩子的家庭，不少都有了二胎規(guī)劃，或者是已經(jīng)有了兩個孩子，隨著家中成員的增多，有關(guān)孩子的保障也要重新規(guī)劃了。那么，家有二胎，該如何進(jìn)行商業(yè)保險規(guī)劃呢？下面我們一起來看一下。

1小病醫(yī)療保障

意外醫(yī)療：寶寶天生好動，難免磕磕碰碰，意外醫(yī)療一般涵蓋意外門診的責(zé)任，免賠額低（有些險種沒有免賠額），報銷比例較高。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

住院醫(yī)療：寶寶抵抗力差，感冒發(fā)燒都容易住院，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)。在社保范圍內(nèi)補充社保報銷不到的部分。

2 重疾保障金

大病的發(fā)病趨勢向于年輕化，兒童常發(fā)的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，而自費藥社保一般不予報銷。重疾險只要確診或進(jìn)行了相應(yīng)的手術(shù)一次性給付一筆醫(yī)療金。相對于需拿發(fā)票報銷的小病醫(yī)療來說，重疾病保障是給付性質(zhì)的，即發(fā)生重大疾病了，不管實際花了多少醫(yī)藥費，重大疾病保險就賠一筆錢，保幾十萬就賠幾十萬，這筆錢怎么用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫(yī)療該怎么報銷還是怎么報銷。

重疾險建議最好是購買終身型大病險。假如是購買定期大病險，比如只保到30歲，您就得考慮兩個問題：1、年齡越大保費越貴。孩子到時30歲，再接著買大病險，就很貴了；2、身體還能買嗎？孩子到30歲時，身體各項指標(biāo)是否還能投保？

3 教育金規(guī)劃

1教育金儲蓄

強制儲蓄。為寶寶上大學(xué)時強制儲蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學(xué)時一次性拿大筆資金壓力會很大。

?？顚Ｓ谩Ｈ耸怯腥觞c的，放在保險里是不容易拿出來的，這樣就不容易因為外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢（友情與風(fēng)險并存，在此不予討論）。人們往往也是根據(jù)儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或者余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下來的。

安全保值。教育費是注定要發(fā)生的費用，這筆錢是一定要在保證安全的基礎(chǔ)上進(jìn)行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風(fēng)險較高的投資上。

財商教育。從小給予寶寶一個理財?shù)挠^念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶是為他存的上大學(xué)的費用，為寶寶樹立一個遠(yuǎn)大的志向，鼓勵寶寶好好學(xué)習(xí)，同時讓寶寶明白人生需要規(guī)劃、需要儲蓄。

資產(chǎn)鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有了婚姻風(fēng)險，該筆資產(chǎn)不容易被分割。另外家庭若有經(jīng)濟(jì)糾紛時，該筆資產(chǎn)不容易被凍結(jié)。

2父母收入的保障

教育金可以順利進(jìn)行儲蓄的前提是父母有穩(wěn)定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險，受益人寫孩子，一旦發(fā)生風(fēng)險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育保險一般帶有保費豁免功能。即在繳費期間，一旦投保人身故或殘疾，后續(xù)應(yīng)該交而沒交的保費就不用再交了，但是寶寶應(yīng)該享有的保險利益不沖突。

4 長期理財計劃

為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產(chǎn)，無論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的我哦來。保險在資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、節(jié)稅等方面有別的理財工具所不具有的優(yōu)勢。做長期理財規(guī)劃的前提是家庭都有了充足的基礎(chǔ)保障。

建議可以從自身保險需求和經(jīng)濟(jì)承受能力出發(fā)，規(guī)劃一份最適合的保險計劃書！保險就是平時為意外所做的準(zhǔn)備、年輕時為年老時所做的準(zhǔn)備、健康時為生病時所做的準(zhǔn)備千萬可別??！

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