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不住在日本，永遠(yuǎn)不知道頻繁的地震帶來的恐怖，不住在沿海城市，永遠(yuǎn)不能領(lǐng)會臺風(fēng)來襲時有多驚心動魄。最近這幾天，廣東的臺風(fēng)，是送走一波又來一波的節(jié)奏，天鵝、帕卡紛紛造訪，海水倒灌、房屋倒塌、大樹倒下、車輛被吹翻等風(fēng)險，始料未及。那這個風(fēng)險你是要自己承擔(dān)，還是轉(zhuǎn)嫁給保險公司承擔(dān)？彌補(bǔ)自己的經(jīng)濟(jì)損失？

一、首先是人身傷害，如果臺風(fēng)帶來的身故殘疾等情況，以下保險可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

1、壽險（比如消費(fèi)型定期壽險）

壽險就是保人的壽命的，一旦身故，就會按合同約定賠付保險金，同時有的壽險保單不僅有身故責(zé)任，還會帶有全殘責(zé)任，一旦符合保單合同約定的全殘情況，就會賠付基本保額。

2、消費(fèi)型意外傷害保險：

臺風(fēng)中帶來的人員傷亡，屬于意外傷害，如果意外傷害保險免責(zé)條款中未對自然災(zāi)害免責(zé)，就可以得到賠付。意外傷害險實際是以意外死亡或意外傷殘為賠付條件的，相較于壽險，對傷殘范圍、嚴(yán)重程度有了更進(jìn)一步的細(xì)分。

不過，購買意外險需注意，有的保單賠付發(fā)生意外后有生存期限制，甚至有的意外傷害險僅保障意外身故不保障意外傷殘，或者閹割了意外傷殘的保額。這對投保人來說，并非好事，在選擇上不要購買這種保險，假若臺風(fēng)吹到大樹，壓斷人的脊椎，人不一定會死，但意外傷害險沒有傷殘責(zé)任，就拿不到賠付，而若閹割了傷殘責(zé)任，相較于同保額的意外傷害險，拿到的保額會少的可憐。

另外意外險還有很多細(xì)化的產(chǎn)品，比如航空意外、公共交通意外、私家車駕車意外險、旅游意外險等等，建議根據(jù)自己的個人出行情況，選購一些特定產(chǎn)品。

3、意外醫(yī)療險：

前面說的意外傷害保險或壽險，由于必須達(dá)到合同約定條件才能賠付，而未達(dá)到合同約定，反而就不能賠了，那么臺風(fēng)造成的摔倒骨折，購買醫(yī)療險反而會成為首選。

意外傷害醫(yī)療是以發(fā)生意外后產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行賠付，有費(fèi)用補(bǔ)償型和定額給付型之分，前者需注意免賠額，和賠付比例。后者需注意免賠天數(shù)和責(zé)任期限。

對于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險來說，盡可能選擇無免賠額，賠付比例100%的意外醫(yī)療險，而對于定額給付的醫(yī)療險，無免賠天數(shù)和責(zé)任期限長，可以納入選擇。

另外，有的意外傷害險會捆綁意外醫(yī)療險責(zé)任，而有的意外傷害險則沒有意外醫(yī)療險責(zé)任，這兩種都需具體問題具體分析，比如，雖然捆綁意外醫(yī)療險，免賠額較高，保額較低。費(fèi)率和同類醫(yī)療險責(zé)任相比，費(fèi)率較貴，這都是選購的雷區(qū)，應(yīng)避免踩坑。

二、再者，考慮到臺風(fēng)帶來的財產(chǎn)損失，比如車子、房子，以及一些家庭貴重物品。可考慮家財險或車險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

1、家財險：

一線城市中上海、廣州、深圳都是沿海城市，房價多貴，不用我說，臺風(fēng)來襲時，海水倒灌城市，房屋難免受損漏水，甚至于房屋倒塌，這種情況下，購買家財險有實際意義，它能提供比較有效、及時的經(jīng)濟(jì)賠償。

不過購買前一定要看險種的除外責(zé)任除外承保財產(chǎn)的范圍，看看所買的保單是不是適合自己家庭需求，家財險的保險責(zé)任一般包括

1、房屋，室內(nèi)財產(chǎn)（裝修，家用電器等等）、

2、入室盜搶、

3、水暖氣管破裂，

4、家用電器電壓異常，

5、居家責(zé)任（對第三者造成人身傷害或財產(chǎn)的直接損失：如家里漏水侵泡到了鄰居家）

臺風(fēng)來臨時，水管爆裂險必買，居家責(zé)任險必買，盜搶險看自己需求。

需要注意的是家財險是代位追償責(zé)任，賠付后，這個財產(chǎn)的殘值就會歸屬于保險公司。

2、車險：

如果車輛未停在車庫或者臺風(fēng)來臨在路上行駛，就有可能造成車輛損失。

雖然大家知道會強(qiáng)制上交強(qiáng)險，但臺風(fēng)這種情況交強(qiáng)險是不保障的，所以還需通過商業(yè)車險來轉(zhuǎn)嫁。

比如臺風(fēng)來臨時候。倒塌的大樹難免會砸傷玻璃，刮花車身油漆，那么玻璃單獨破損，車身油漆單獨損傷保險（劃痕險）就有必要買。

而如果停車環(huán)境差，還必須考慮盜搶險，涉水險。因為涉水造成的發(fā)動機(jī)損失是一個單獨的險種來保障的，而這險種叫涉水險，不過需要注意，大多數(shù)涉水險在水中熄火后二次啟動造成發(fā)動機(jī)損壞是不賠的，因為保險公司會把這種情況認(rèn)定為人為因素（二手車市場，發(fā)動機(jī)泡水車輛價格遠(yuǎn)低于普通二手車）

所以，面對臺風(fēng)來臨，要想減少自己的經(jīng)濟(jì)損失，購買保險是非常有必要的，但若不看保單條款就隨便買，有可能會買錯而起不到應(yīng)有作用。而往往在災(zāi)難來臨時，是各大保險公司營銷宣傳時機(jī)，別一沖動不看保單條款就買了保險，這對自己的未來風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，并沒有什么幫助。何況保險還有等待期，未雨綢繆提前購買才會在風(fēng)險來臨時，才可能會有賠付。

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