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    又是一年畢業(yè)時(shí)，莘莘學(xué)子走上職業(yè)舞臺(tái)搖身一變職場(chǎng)新人。他們積蓄少，卻因?yàn)橐獮橘?gòu)房、結(jié)婚等做準(zhǔn)備而需大量資金；同時(shí)他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，萬(wàn)一遇到意外，可能面臨“傾家蕩產(chǎn)”后果。剛剛工作的年輕人應(yīng)該如何為自己選擇保險(xiǎn)，做到未雨綢繆？

　　早交10年少花2萬(wàn)

　　有年輕的朋友說(shuō)，我知道人壽保險(xiǎn)很重要，可以讓我們從容面對(duì)疾病，可以讓我們安享晚年，但我現(xiàn)在還這么年輕，根本就不需要這么早就開始準(zhǔn)備。

　　所以現(xiàn)在我還不需要買人壽保險(xiǎn)，我寧愿選擇銀行儲(chǔ)蓄。但事實(shí)又會(huì)如何呢？

　　許曼是去年大學(xué)畢業(yè)參加工作不久的職場(chǎng)新人，月收入4000元。她剛開始以為只要把每個(gè)月的工資放在銀行卡上，盡量不動(dòng)用，就能存下一筆錢?？墒敲看沃灰还浣郑l(fā)現(xiàn)好玩的、好吃的、好看的，輕輕一刷卡，儲(chǔ)蓄就沒了。

　　年輕人抵抗消費(fèi)誘惑的能力比較差，存銀行如果是活期的存取太方便，往往是今天存進(jìn)，隔日就可以取出，這樣實(shí)際是存不了錢的。所以和許曼類似的人不妨給自己買份具有儲(chǔ)蓄功能的保險(xiǎn)，因?yàn)橘I保險(xiǎn)所交的保險(xiǎn)費(fèi)是不能隨意取回的，要是提前取出，往往還要損失一部分錢，所以只要咬咬牙，不取出也就強(qiáng)制性地存下了一筆錢。而且一年也就交費(fèi)一次，只要把每年的年終獎(jiǎng)拿來(lái)交保費(fèi)，也不影響追求時(shí)尚的消費(fèi)需求。剛步入社會(huì)的年輕人應(yīng)該先為自己選擇一份健康類保險(xiǎn)，因?yàn)榻】凳侨松腋５幕A(chǔ)，就像是存折上的數(shù)字1，有1才能有以后的0.數(shù)據(jù)顯示，如今一些重大疾病有年輕化的趨勢(shì)，由于沒有什么積蓄，年輕人一旦罹患重疾，將會(huì)“束手無(wú)策”。

　　此外，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時(shí)買重疾險(xiǎn)比較劃算，例如某公司的一個(gè)20年交的重疾保險(xiǎn)，假定25歲時(shí)買15萬(wàn)元的保障是3250元，如果到35歲買同樣保障就要花4200元，年交差額950元，20年差額達(dá)1.9萬(wàn)元。

　　而且年輕人買重疾險(xiǎn)一般不會(huì)遇到因身體原因而被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。一個(gè)年收入在4萬(wàn)元左右的職場(chǎng)新人，買一份10萬(wàn)元保額左右的終身重疾險(xiǎn)，20年期繳費(fèi)的話，年繳保費(fèi)的市場(chǎng)平均價(jià)格在3000元左右。

　　在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)也可以附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)方面，一些普通的小毛病住院治療，醫(yī)療險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用型、醫(yī)療補(bǔ)貼型產(chǎn)品都可以負(fù)擔(dān)或彌補(bǔ)一部分醫(yī)療費(fèi)用的支出。

　　值得注意的是，年輕人是意外發(fā)生率最高的人群，在保障方面最大的需求是意外類的保險(xiǎn)。而意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，國(guó)內(nèi)普通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一般在每年1.5‰到2.5‰左右，也就是說(shuō)，只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬(wàn)元保額的普通意外保險(xiǎn)。

　　預(yù)算不超年收入二成

　　剛參加工作的人群，薪水還不是很高，加上將來(lái)會(huì)產(chǎn)生變化的可能性很多，因此暫時(shí)沒必要購(gòu)買太多保險(xiǎn)，不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)壓力。專業(yè)人士建議，主要選擇保費(fèi)低、保障高的保障險(xiǎn)種就可以了，為不給日常生活帶來(lái)負(fù)擔(dān)，保費(fèi)預(yù)算應(yīng)該以年收入的20%為限，基本上10%就差不多了。

　　對(duì)職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急。

　　一般年輕人買保險(xiǎn)的步驟是：意外險(xiǎn)→健康險(xiǎn)→定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)費(fèi)率比較便宜，而且比起意外險(xiǎn)來(lái)，它還多了疾病身故和殘疾保障的功能。如果是收入尚可的年輕人，也可考慮將每月結(jié)余中的一部分錢用來(lái)購(gòu)買集保障和投資于一身的分紅型保險(xiǎn)。

　　涉及可以按年分期繳費(fèi)的險(xiǎn)種，年輕人選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)的方式為宜。由于一般剛工作的人還不具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此，如擁有同樣的保障，繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年繳納的保費(fèi)則相對(duì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。

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