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重疾險的重要性不用多說，面對重大疾病高昂的治療費用，大多數(shù)家庭都是承受不了的，而重疾險則能夠解決這一問題，所以，投保重疾險是很有必要的。那么，目前市場上的重疾險，有的不僅能夠保重大疾病，還能夠保輕癥，這一類產(chǎn)品，有必要投保嗎？下面，我們一起來看一看。

1. 什么是輕癥

簡單說，輕癥就是重大疾病前期較輕的疾病，或者是重大疾病可以采用先進的技術(shù)微創(chuàng)治療的一個疾病。

最初的重疾險是不保輕癥的，現(xiàn)在重疾險把輕癥責任包含進來主要是因為重疾發(fā)生率其實是相對性比較低。而輕癥在普通大眾中比較高發(fā)，年紀很輕也是有可能罹患的。其實輕癥并不輕，往往是重疾的潛伏階段，依然需要早期發(fā)現(xiàn)和積極治療，才能夠防止輕癥變?yōu)橹丶病?/p>

以癌癥為例，有的朋友購買了重疾險后，被確診為原位癌后去保險公司理賠，確被告知說原位癌是重疾條款中除外不賠的。那原位癌又是什么？原位癌是最常見的輕癥，就是最早期的癌，癌細胞只出現(xiàn)在上皮層內(nèi)，還沒有擴散也沒有轉(zhuǎn)移，就像是發(fā)了霉的橘子，剝開之后還是好橘子。常見的原位癌有子宮頸原位癌、胃原位癌、直腸原位癌、乳腺導(dǎo)管內(nèi)癌、乳房小葉間原位癌等。這些原位癌具有發(fā)病率高、易治愈、治療費用低的特點。

2. 重疾險到底要不要保輕癥？

保險公司為了順應(yīng)客戶的需求和感知，針對符合合同約定的若干種常見多發(fā)的輕癥疾病，在未滿足重大疾病理賠標準的情況下按照合同的約定比例，向客戶賠付部分的保險金額?？梢哉f輕癥的保障是重疾險中的附加責任或責任的一種補充，但不是必要的喲！

投保重疾險首先應(yīng)保證保額的充足，建議50萬-100萬。一般來說輕癥賠付金額是總保額的20%，保費會貴10%-20%。如果當前預(yù)算充足的話，小編建議重疾、輕癥一起保；如果不充足，可以暫時放下輕癥保障，將來再做補充。其實，輕癥治愈的費用不高，并且治療周期不長，所以帶來的收入損失不大，因此，如果預(yù)算有限但是又很想得到這方面的保障的話，小編建議可以用一份商業(yè)醫(yī)療險來做補充喲！

3. 輕癥有哪些高發(fā)病種？

如果在購買重疾險時需要考慮輕癥保障的話，需要注意輕癥高發(fā)的病種，小編為大家整理了九種最常見的輕癥。如果重疾險的輕癥責任未包含這九種中的大部分，那么這份保單的輕癥責任就是形同虛設(shè)。

極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；

不典型的急性心肌梗塞；

輕微腦中風(fēng)；

冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

心臟辨膜介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

主動脈內(nèi)手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

視力嚴重受損；

特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；

腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

4. 輕癥保障需要注意什么？

注意賠付比例。雖然輕癥疾病的發(fā)生率比較高，但實際上治療費用比重疾要小得多得多，賠付比例一般是重疾保額的20%左右。同時要注意輕癥的保障是否會占用我們主險的一個保額，有的產(chǎn)品賠了輕癥之后，主險的保額會下降，比如原保額50萬，賠了輕癥10萬之后，主險保額下降為40萬。市面上有很多重疾險產(chǎn)品，輕癥責任是不占用主險保額的。

注意賠付次數(shù)。不同種類的輕癥疾病可以累計賠付的次數(shù)也是不同的。有很多的保險公司推出輕癥可以多次理賠的條款，最多可以理賠到5次，

注意是否有輕癥豁免。輕癥豁免是指一旦投保人患了合同中約定的一個輕癥，那么后面剩下來的保險費是可以不用交的，但是保險保障依然有效。輕癥的治愈率其實很高，如果能豁免以后的保費的話，那么這保單還是非常實用的！

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