無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

時(shí)下，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)走入了千家萬(wàn)戶(hù)，但并不是保險(xiǎn)買(mǎi)得越多就賠付得越多。因?yàn)橹T如醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，按照《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，并不能獲得疊加賠付，投保人在投保這類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)，要避免重復(fù)投保。

1.買(mǎi)有兩份保險(xiǎn)為何只能報(bào)銷(xiāo)一次

南寧市民吳女士的孩子之前已購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，其中有2萬(wàn)元的住院醫(yī)療，后她又在網(wǎng)上幫孩子購(gòu)買(mǎi)了一份醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)。今年暑假期間，孩子意外受傷，花了3000元醫(yī)療費(fèi)，她通過(guò)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)后，剩下1600多元在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療費(fèi)用型險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行了報(bào)銷(xiāo)，后再問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司時(shí)，對(duì)方卻說(shuō)不能再報(bào)銷(xiāo)了，原因是吳女士所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)已全部報(bào)銷(xiāo)了。這讓吳女士有些不解，交了兩份保險(xiǎn)的錢(qián)，為何只能報(bào)銷(xiāo)一份？

對(duì)此，有關(guān)專(zhuān)業(yè)人士解釋稱(chēng)，按照《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn)，適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)給付保險(xiǎn)金。但重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.多投財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等于做“無(wú)用功”

在采訪過(guò)程中，小編也了解到，同樣不能疊加賠付的還有家財(cái)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，投保額度越高也并不意味著可以得到更高的賠付，保險(xiǎn)公司只會(huì)按實(shí)際損失金額賠付，最高不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值。

例如車(chē)主分別向兩家保險(xiǎn)公司投保了同等性質(zhì)保額的保險(xiǎn)，在理賠環(huán)節(jié)，兩家保險(xiǎn)公司只能按比例賠付。

業(yè)內(nèi)人士提醒，投保人在投保這類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)，最好不要重復(fù)投保。

3.兒童壽險(xiǎn)最高賠付額10萬(wàn)元

雖然說(shuō)人的生命無(wú)價(jià)，但有一個(gè)群體的死亡保障總額在保險(xiǎn)公司是有限制的，那就是未成年人。

由于未成年少兒屬于弱勢(shì)群體，為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止父母為獲得高額保險(xiǎn)金而導(dǎo)致兒童的死亡，因此世界各國(guó)對(duì)以?xún)和劳鰹榻o付要件的保險(xiǎn)保障額都有所限制。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定每一個(gè)孩子的死亡賠付額最高是10萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士建議，給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，一定要記住身故保額不要超過(guò)10萬(wàn)元。超過(guò)部分也是無(wú)效的，只是徒增保險(xiǎn)費(fèi)支出而已。

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