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重大疾病保險(xiǎn)的定義：重大疾病保險(xiǎn)Critical Illness Insurance是以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

滿足重大疾病的條件：一個(gè)是在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)會(huì)嚴(yán)重影響患者及其家庭的工作和生活，另一個(gè)是治療花費(fèi)巨大。

給付的定義：只要確診為合同所保障的范圍內(nèi)，就賠付保額，叫給付。

重大疾病保險(xiǎn)的起源：

重大疾病保險(xiǎn)的發(fā)起人是一個(gè)南非心臟科手術(shù)醫(yī)生馬里優(yōu)斯·巴納德（Dr.MariusBarnard），他在盡力通過手術(shù)挽救了很多人的同時(shí)，大部分的康復(fù)病人卻因?yàn)槌林氐尼t(yī)療費(fèi)用而生不如死。最后他發(fā)現(xiàn)單單在身體上是挽救不了很多人的。在他的發(fā)起下，1983年世界上第一張重疾險(xiǎn)保單就這么誕生了！

重大疾病保險(xiǎn)的分類：

一、按保障期限分類：

可分為定期重大疾病險(xiǎn)和終身重大疾病險(xiǎn)。

定期重大疾病保險(xiǎn)：

形態(tài)：主要是以固定年限為保障期限（如保障至60歲，保障至70歲），在保障期間內(nèi)如果發(fā)生重大疾病，就能得到理賠。有些帶有身故責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)，還能保障任何原因下的身故。

目的：主要是保障約定期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人罹患重大疾病時(shí)的經(jīng)濟(jì)能力。

原理：因?yàn)檫@個(gè)期間一般都是一個(gè)成年人的工作期間，在這段時(shí)間如果發(fā)生疾病，除了高額的醫(yī)療費(fèi)比較難以承受之外，就是因疾病導(dǎo)致暫時(shí)不能工作的問題，這樣收入暫時(shí)中斷，又得付出高額的醫(yī)療費(fèi)的問題，就顯得特別的窘迫。所以定期重大疾病保險(xiǎn)保障的是收入期間內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保費(fèi)便宜，保費(fèi)便宜。（真正能做到的以小博大）是我們年輕人最應(yīng)該規(guī)劃的方案，沒有之一。

缺點(diǎn)：因?yàn)槭嵌ㄆ诘?，所以如果在約定期限內(nèi)沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么這筆錢就消費(fèi)掉了。不帶有任何儲(chǔ)蓄性質(zhì)。

終身重大疾病保險(xiǎn)：

形態(tài)：保障期限以終身為限，也就是保到被保險(xiǎn)人身故為止。（一些保障期限超過100歲的重疾險(xiǎn)也約定俗成的被稱作終身重疾險(xiǎn)了。）

目的：保障被保險(xiǎn)人，在完整生命周期內(nèi)的一個(gè)疾病保障，主要還是用于疾病來臨時(shí)的治療費(fèi)用問題。

原理：一般超過65歲就無法購買重大疾病保險(xiǎn)，更何況由于身體健康原因，往往50歲以上就很難順利購買高額重大疾病保險(xiǎn)了。所以想要保障終身的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，那就要趁年輕健康，提早安排。

優(yōu)點(diǎn)：保障全面，保障終身，等于肯定會(huì)賠的一份保險(xiǎn)。解決突如其來的大筆治療費(fèi)用需求。

缺點(diǎn)：保費(fèi)不算便宜。比定期的重大疾病保險(xiǎn)要貴。而且根據(jù)金錢時(shí)間價(jià)值規(guī)律，退休后的保額賠付其實(shí)是工作期間內(nèi)保費(fèi)累計(jì)增值的總價(jià)值，所以退休后的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)并沒有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，而是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)了，大白話說就是自己攢錢看病。

二、按有無分紅來分類：

無分紅的重大疾病保險(xiǎn)：

形態(tài)：沒有分紅，如果我現(xiàn)在買了100萬保額，90天觀察期一過，到合同終止，保額永遠(yuǎn)是100萬。不會(huì)有任何變化。

優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)要比有分紅的低。

缺點(diǎn)：抵御不了通貨膨脹。

有分紅的重大疾病保險(xiǎn)：

形態(tài)：有分紅，30歲時(shí)如果買的100萬保額，如果是無分紅的話，那到60歲，就還是賠付100萬保額，如果是分紅型的話，那到60歲，賠付的保額就到了138萬啦（這是按照某分紅產(chǎn)品的中檔紅利演示出的數(shù)據(jù)，只是個(gè)栗子，大家不要糾結(jié)具體數(shù)字）。

優(yōu)點(diǎn)：能抵御通貨膨脹。

缺點(diǎn)：是所有重大疾病保險(xiǎn)中保費(fèi)最高的。

三、還有一種保障責(zé)任比較單一的重大疾病保險(xiǎn)——防癌險(xiǎn)

在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病中，第一種就是惡性腫瘤，（惡性腫瘤就是癌癥），所以我把防癌險(xiǎn)也歸屬于重大疾病保險(xiǎn)中的一類。

形態(tài)：這類險(xiǎn)種只管癌癥，只是它的保障比較單一，但也有它的優(yōu)勢(shì)。

優(yōu)點(diǎn)：

1、保費(fèi)相對(duì)便宜。

2、對(duì)于一些年齡較大但又買不了定期或終身的重大疾病保險(xiǎn)的人的另一種選擇——防癌險(xiǎn)

缺點(diǎn)：保障病種單一，保障不全面。

重大疾病保險(xiǎn)的理賠：

只要符合合同中的保障責(zé)任，就能給付你所購買的保額。（買多少保額，賠多少保額）

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