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首先，我們需要知道的是，判斷保險是否重復購買的依據(jù)是看所買產品的賠付方式是否會相互影響，常見賠付方式有兩種：

1）定額賠付：滿足我們所購買保險產品條款約定的條件，則定額賠付約定的金額。

2）補償型報銷：符合條款中定義的費用支出，根據(jù)發(fā)票進行報銷，同一發(fā)票只能報銷一次。

接下來，根據(jù)所買產品的賠付方式，我們就可以判斷買的多款保險，到底會不會買重了。

1）定額給付類的保障項目不會與任何其他保障重復，只要符合條件就可以賠付，也不會影響到其他保障項目的理賠。怎么買都不會重復。

2）重點需注意就是：補償型報銷的保障項目，如果保障范圍有交叉，則只賠付一次，這就可以稱作是買重復了。比如：買了含門急診的醫(yī)療保險，同時還買了含意外醫(yī)療保障的意外險，其實就有可能重復了，當發(fā)生意外產生門急診醫(yī)療費用，則只能根據(jù)發(fā)票報銷一次。

下面，我們來看看各種險種涵蓋的保障。

意外險

意外險一般包含的保障項有意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼。其中意外身故/傷殘和住院津貼是定額給付的，不會與其他產品發(fā)生重疊，只有意外醫(yī)療屬于報銷補償型。

如果買了兩份同樣是意外醫(yī)療保額1萬元，0免賠額的意外險。如果因意外導致1萬元醫(yī)療費用，只賠付1萬元；如果發(fā)生2萬元醫(yī)療費，則可以同時在兩家報銷，每家各報銷1萬。但要注意的是，同時買兩份1萬意外醫(yī)療保額的保險所花的保費，一般都要高于直接買額度為2萬的意外醫(yī)療保障。

另外需要注意的是，意外醫(yī)療和門診、住院醫(yī)療有重合的可能性，因為不管是意外還是疾病造成的醫(yī)療費用，都可以通過門診住院醫(yī)療報銷。如果同時買了這兩類產品，在因意外產生醫(yī)療費時，就只能選擇一款產品來報銷。當然，如果意外產生的醫(yī)療費用比較高，超過一款產品的報銷額度，那多出的部分就還可以選另一款產品來報銷。

醫(yī)療險

醫(yī)療險的保障項目一般包括門診醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院津貼，從下圖可以看出，除住院津貼是定額給付外，其他兩項都是報銷補償型的。

購買時需要尤其注意，相似保障范圍買多少份都只能報銷1份，可購買兩個保障范圍不同的醫(yī)療險，例如1款是報銷額度為1萬的住院醫(yī)療險，另外一款則是免賠額為1萬的住院醫(yī)療險，兩者就基本沒有重合度。在意外險里面，我們也提到，門診醫(yī)療和住院醫(yī)療的保障是和意外醫(yī)療的保障范圍是有些重合的。

重疾險

重疾險涵蓋的重疾保障、輕癥保障，很多重疾同時還會涵蓋到身故/全殘保障，都屬于定額給付型，怎么買都不會重復。

人壽險

人壽險含有的是身故/全殘責任，是定額給付型，怎么買都不會重復。（要注意的是，兒童的身故保障根據(jù)規(guī)定上限是20萬）

家財險

家財險是對個人財務損失的補充，都屬于報銷補償型。與醫(yī)療不同的是，家財險損失額度的界定需要相關的證明材料，而不是直接提供購買發(fā)票。如果投保的額度低于房產的實際價值，那報銷的上限就是投保的額度；如果投保的額度等于或高于房屋的實際價值，報銷額度的上限就是自己需重新購買該房子的金額。當然家財險與上面的人身險肯定是不相關的，保障標的不同，也就沒有買重復的說法。

大家在購買保險時，只要記住如下原則，就不會買重了。

1、人身保險中為醫(yī)療保障的，需注意保障范圍不能買重。

2、家財險需注意保額部分，購買的保額不可超過對應的財物價值。

3、其他類型保障的保險放心的買買買，是不會重復的。

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