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經(jīng)常會接到自己客戶打來的電話：人家XX電話車險(xiǎn)的價格才多少錢，還送的一堆東西，在你們公司投保好幾年了，老顧客了怎么還比人家貴?。砍錆M怨氣的感覺。由于幾大保險(xiǎn)公司電話車險(xiǎn)市場競爭激烈，一些保險(xiǎn)公司利用車主對保險(xiǎn)條款及法規(guī)不了解，開始用欺詐的手段，壓低價格，誘引貪小便宜的車主，這么低的價格究竟是怎么來的？今天我們就一起來看看吧！

第一招：壓低車輛價值

舉個例子來講：您花了10萬元買的車，電話車險(xiǎn)會按照8萬甚至更低的金額來給您核算車輛的保險(xiǎn)。10萬和8萬的價值在相同保險(xiǎn)項(xiàng)下，核算費(fèi)用時肯定是8萬的便宜。但是理賠的時候，全損時保險(xiǎn)公司就會按8萬的保額來理賠。非全損時，按損失金額的一定比例賠付。

同樣，如果您的車報(bào)廢了，或者被盜搶了，也是在8萬的基礎(chǔ)上給您折舊來核算，賠得更少，損失也是不言而喻的。

第二招：降低保險(xiǎn)額度

以最典型的第三者責(zé)任險(xiǎn)來舉例說明，如果在汽車服務(wù)公司、保險(xiǎn)代理點(diǎn)和個人代理買保險(xiǎn)的話，我們通常會推薦客戶把第三者責(zé)任險(xiǎn)保到20-50萬左右。即使保額在20-30萬，加上交強(qiáng)險(xiǎn)的12萬，第三者責(zé)任險(xiǎn)就能保到40萬左右。這樣萬一遇到大的人員傷亡事故，基本上是可以滿足賠償需求的。

然而電話車險(xiǎn)通常保額買得低來降低保費(fèi)，一旦出險(xiǎn)按照現(xiàn)在的賠償標(biāo)準(zhǔn)根本就不夠，到時候客戶就得自己掏腰包去賠償巨額賠款了。

第三招：偷換投保概念

一般客戶會認(rèn)為買車險(xiǎn)的時候加上不計(jì)免賠到時候理賠就不用自己再掏錢，但這里有個前提，就是：我們通常為客戶入保的時候說的不計(jì)免賠是指全部險(xiǎn)種的不計(jì)免賠。但是電話車險(xiǎn)可能就會忽略這個前提，準(zhǔn)確的說，不計(jì)免賠是可以針對單個險(xiǎn)種進(jìn)行投保的。

比如說車損險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)，還有第三者責(zé)任險(xiǎn)等都可以單獨(dú)保不計(jì)免賠。電話車險(xiǎn)也會告知客戶已經(jīng)附加了不計(jì)免賠，但是如果您輕易相信了電話那邊銷售員的話，那么您是會后悔的，他們所說的不計(jì)免賠可能只針對某一個單獨(dú)的險(xiǎn)種，而不是全部的險(xiǎn)種。自然在核算保費(fèi)的時候保費(fèi)就會少很多，但是在您理賠的時候一樣給您理賠的金額也會少很多。

第四招：指定駕駛員、行駛區(qū)域和里程

“指定駕駛員”是指車主在投保車險(xiǎn)時可指定1名或2名駕駛員，并獲得相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。

“指定行駛區(qū)域”是指車主和保險(xiǎn)公司約定保險(xiǎn)車輛的行駛區(qū)域。

“指定行駛里程”是指車主和保險(xiǎn)公司約定從入保時開始的行駛里程，超出約定的行駛里程保險(xiǎn)公司將少賠甚至不賠。根據(jù)駕駛員人數(shù)、年齡和行駛區(qū)域范圍大小，行駛里程多少，車主可以獲得每項(xiàng)5%至10%不等的費(fèi)率優(yōu)惠。而在購買保險(xiǎn)時，電話保險(xiǎn)員可能不會提及這個情況，或者只會強(qiáng)調(diào)費(fèi)率的優(yōu)惠，而不提及理賠時打折的問題。在指定區(qū)域以外或者超出行駛里程后發(fā)生事故，理賠金額就要打折扣。

據(jù)保險(xiǎn)公司透露，由于部分特約條款不受監(jiān)管部門車險(xiǎn)8.55折令的限制，因此搭配特約條款的保單往往比普通保單在價格上更便宜一些。有的電話保險(xiǎn)員曾利用信息不對稱，在車主搞不清楚的情況下，在車險(xiǎn)合同中加入指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等特約條款，以達(dá)到變相降低保險(xiǎn)費(fèi)的效果。但是對車主來說，這樣的約定就相當(dāng)于增加限制，會給今后的理賠埋下隱患。

第五招：理賠條件苛刻，沒有專人負(fù)責(zé)

電話車險(xiǎn)有一個共同的特點(diǎn)就是，小險(xiǎn)無所謂，大險(xiǎn)（2000元以上）的理賠車主就麻煩了。電話車險(xiǎn)會有N多的規(guī)定讓車主煩惱。比如單獨(dú)的大燈損壞不賠，尾燈、后視鏡單獨(dú)損壞也不賠！誰能保證自己的愛車這些配件不單獨(dú)破損，特別是尾燈和后視鏡，都是很容易單獨(dú)損壞的，卻都是不賠的。

說到理賠問題，如果在保險(xiǎn)代理點(diǎn)或找個人代理人投保，保險(xiǎn)代理點(diǎn)和個人代理的業(yè)務(wù)人員相當(dāng)于拿到了傭金，出了險(xiǎn)會來處理定損理賠，這是通行的做法。而電話車險(xiǎn)屬于您與保險(xiǎn)公司直接辦理，出險(xiǎn)以后理賠都要您自己跑去辦手續(xù)，沒有專門的業(yè)務(wù)人員為您服務(wù)，一旦發(fā)生爭議，就像打官司為省律師費(fèi)不請律師一樣，勝訴的可能性很??！而汽車服務(wù)公司、保險(xiǎn)代理點(diǎn)和個人代理會有業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司定損員同時到達(dá)現(xiàn)場協(xié)助客戶理賠，為您解決疑難雜癥，為您節(jié)省時間等，讓您暢行無憂。

而且，車險(xiǎn)有些情況客戶如實(shí)說是會拒賠或被免賠的，這些都寫在保單中，可是那么一大堆字您都看過了嗎？有時間了解嗎？保險(xiǎn)公司把業(yè)務(wù)人員的傭金扣除了，再附加了N多的不理賠條件，保險(xiǎn)費(fèi)用自然就少了，一樣賠的也少。

一分價錢一分貨。在保險(xiǎn)代理點(diǎn)和個人代理購買保險(xiǎn)，無論是保險(xiǎn)內(nèi)容還是服務(wù)內(nèi)容，都比電話車險(xiǎn)放心得多，也有保障得多。

第六招：4S店賠錢設(shè)套，從修理費(fèi)中賺回

經(jīng)常會接到自己客戶打來的電話：人家XX4S店車險(xiǎn)的價格才多少錢，還送的一堆東西，在你們公司投保好幾年了，老顧客了怎么還比人家貴??？充滿怨氣的感覺。面對客戶這樣的質(zhì)疑我只能無語了。如果大家看了《董濤說車》的 “暗訪4S店“引導(dǎo)消費(fèi)”和《武漢晚報(bào)》2015年6月11日的《60萬豪車4S店修了又修一年換3次方向機(jī)》，一切真相就大白于天下，4S店的本行是修車和賣車，銷售保險(xiǎn)只是為應(yīng)對保險(xiǎn)公司下達(dá)的任務(wù)，"賠本賺吆喝"。

這里要特別說明一點(diǎn)的是，市場上有三種保單，一種是當(dāng)?shù)氐膫鹘y(tǒng)保單；一種是電銷單；一種是外省保單，當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)保單服務(wù)是最有保障的，如果買了外省保單，售后互相推諉，理賠材料無人收，需要外寄銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)支公司才能賠款，到款時間長等，一系列需要花時間的流程，讓你焦頭亂額。4S店會經(jīng)常選擇電銷單，外省單，彌補(bǔ)低價的虧損部分。當(dāng)然了，不管他賣的是外省保單，電銷保單還是本地傳統(tǒng)保單，只要你愿意獲贈"免費(fèi)保養(yǎng)"等服務(wù)，他會從材料費(fèi)或其他的服務(wù)中高利潤賺回。

買保險(xiǎn)的目的是防范風(fēng)險(xiǎn)，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)能夠有優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，能夠有一個專業(yè)的代理人出謀劃策，讓自己省心。如果忽略了買保險(xiǎn)的本意，僅僅選擇低價格，煩惱的到頭來還是自己。

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