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    計(jì)劃生育實(shí)施很多年了，一個(gè)家庭生一個(gè)孩子的觀念已漸漸深入人心。孩子成了一個(gè)家庭的核心，父母甚至是祖輩都把孩子當(dāng)掌中寶，恨不得全世界好的東西都給他。因此就出現(xiàn)很多年輕家長(zhǎng)為3歲以下的孩子投保。雖然保險(xiǎn)意識(shí)超前，但仍需注意購(gòu)買原則，特別是要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)考慮。

　　3歲以下的孩子有一些共同的特點(diǎn)，孩子剛剛出生成長(zhǎng)，抵抗力比較弱，比較容易生病，孩子處于教育金的儲(chǔ)備階段等等，因此對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入不高的家庭，給孩子保費(fèi)預(yù)算在1000元以內(nèi)的家庭可以考慮為孩子上醫(yī)療保險(xiǎn)，很多公司都有健康套餐類的保險(xiǎn)，保費(fèi)低廉，可以起到很好的補(bǔ)充醫(yī)保的作用；經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)較好的，保費(fèi)預(yù)算在3000元以內(nèi)的家庭可以考慮為孩子購(gòu)買分紅的終身壽險(xiǎn)附加終身大病保險(xiǎn)+意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。因?yàn)楹⒆幽挲g小，保費(fèi)低，可以得到終身的重大疾病保障10萬(wàn)左右，比起前面介紹的健康套餐，這個(gè)保險(xiǎn)組合不是消費(fèi)型的，可以得到一定的紅利分配，抵御一部分的通脹，但是在購(gòu)買這類產(chǎn)品要考慮清楚，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)對(duì)18歲以下未成年有身故賠付保險(xiǎn)金額的限制，也就是說(shuō)在18歲之前孩子不能購(gòu)買其他涵蓋壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

　　總的來(lái)說(shuō)，家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，應(yīng)遵循以下原則：

　　首先遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則。兒童期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離兒童較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保。沒(méi)必要一次性買全了，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)也是一種消費(fèi)，它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

　　第二應(yīng)先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買或疏于購(gòu)買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)；少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)。

　　第三，應(yīng)先保大人后保小孩。在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn)，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

　　最后要購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)。需要注意的是，在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái)，萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

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