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“娃看病好貴，感冒個就自掏腰包好大幾百”“娃活潑啊，一不留神就可能摔了磕了””剛在商場，他弄壞了一上千的花瓶”……

或是疾病、或是意外傷害、或是不小心的闖禍破壞，孩子在日常生活中總是存在這樣那樣的風(fēng)險，造成一定的經(jīng)濟(jì)困擾，那么如何用保險來轉(zhuǎn)移孩子面臨的這些風(fēng)險，到底該為孩子配置什么保險呢？怎么樣才能用盡可能少的錢，給孩子配置到盡可能全面的保障呢？這已成為家有孩子的父母熱切關(guān)注的話題。

保險要轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險？

要給孩子選好保險，首先要分析孩子到底有哪些風(fēng)險要轉(zhuǎn)移，又有哪些風(fēng)險可以通過保險來轉(zhuǎn)移。

我們已經(jīng)知道孩子成長過程中風(fēng)險種類多樣，包括疾病、意外、可能影響正常成長過程的突發(fā)事件和狀況等；總結(jié)起來，可以通過保險來轉(zhuǎn)移的風(fēng)險則主要有三類，疾病、意外傷害、孩子無意間對其他人的傷害或物體的損害。

那么，在這樣的前提下，我們需要并且可以通過保險來解決的問題主要為三類，第一類是小病小傷少花自己的錢；第二類是特定大病不缺錢；第三類是萬一闖禍少賠錢。

什么保險產(chǎn)品能轉(zhuǎn)移這些風(fēng)險？

什么產(chǎn)品讓“小病小傷少花錢”？

少兒醫(yī)保

少兒醫(yī)保是孩子的第一道保護(hù)傘。首先也是非常重要的是要確保孩子已配置好醫(yī)保，可以說是最有性價比的保障產(chǎn)品。像深圳是孩子滿月就可以辦理，有些地區(qū)需要孩子滿100天才能辦理，具體辦理規(guī)則因各地醫(yī)保政策有些差異。

在此，建議有孩子的家庭一定要盡早咨詢當(dāng)?shù)剞k理機構(gòu)，或就近咨詢當(dāng)?shù)氐木游瘯蚪值擂k，了解具體辦理流程和需要準(zhǔn)備的資料，盡早辦理好孩子的醫(yī)保。

商業(yè)醫(yī)療險

商業(yè)醫(yī)療險給孩子的保障再上一道鎖，彌補醫(yī)保不足，真正實現(xiàn)小病小傷少花錢。醫(yī)保雖好，但保得還是有點少。自費藥物、進(jìn)口器械都是醫(yī)保不能覆蓋的；治療某些疾病醫(yī)保報銷比例低；醫(yī)保有上限，超出部分無法覆蓋。

因此，一份能彌補少兒醫(yī)保的商業(yè)醫(yī)療保險就能做到補充。這種產(chǎn)品一般是一年期的，保額高達(dá)百萬，年支付的保費也只需要幾百塊錢而已，真正做到花小錢擁有全面的保障。

什么產(chǎn)品讓“特定大病不缺錢”？

重大疾病可以讓癌癥等治療費用高昂的疾病變得不再可怕，也可以為病后恢復(fù)提供經(jīng)濟(jì)支撐。兒童重疾發(fā)病率逐年增加、治療費用居高不下。一旦罹患重大疾病，動輒數(shù)十萬的治療費用對大多數(shù)家庭來說，都是一筆不小的支出。那么，一份合適的重大疾病保險則確實能起到為萬一患病提供專項資金，免除治療的經(jīng)濟(jì)顧慮。而且，在醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險能保險部分治療費用的情況下，如果重大疾病險的保險金有結(jié)余，還可以為孩子更好的康復(fù)提供更好的生活條件等保障。

什么產(chǎn)品讓“萬一闖禍少賠錢”？

監(jiān)護(hù)人責(zé)任險

監(jiān)護(hù)人責(zé)任險在孩子萬一對第三方的人、物造成傷害和損失的情況下，不用擔(dān)心高額的賠償問題。不管是有意還是無意，孩子成長過程中，說不好什么時候會闖個小禍。比如經(jīng)常新聞上聽到有孩子刮花了別人的車，孩子不小心摔壞了商場的易碎品，在跟小朋友一起玩耍的時候，不小心傷到了小朋友等等，這樣可能需要面臨不低額度賠償?shù)那樾巍４藭r，一份高性價比的監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險，可以減輕孩子玩耍時的顧慮。

最后，需要注意的是

「保險產(chǎn)品」的選擇問題。確定了產(chǎn)品類別，起碼保證了方向是正確的，給孩子買保險的錢沒有花錯地方。關(guān)于具體每個類別下該選哪款產(chǎn)品，不同的家庭情況不同的經(jīng)濟(jì)條件，還會有些差異。比如說，剛出生的寶寶，該買什么保險；6歲寶寶怎么買重疾險……不同的場景，還是會有不一樣的選擇。

「少兒教育金」要不要買？這是小編被有孩子的朋友問到次數(shù)最多的一個問題了。雖然說市場上給孩子買的保險中教育金所占的比例不低，但小編建議，如果自己本身有儲蓄習(xí)慣，有一定的理財能力，教育金并不是一個很好的選擇。（目前來看，教育金的投資收益甚至低于常見低風(fēng)險投資理財渠道的收益）

畢竟，保險的核心價值在保障上，而不是長期的理財投資。當(dāng)然，如果是出于擔(dān)心自己在孩子的成長過程中發(fā)生萬一，看重的是教育金的保費豁免功能，那可以理解為人父母的用心良苦。但是反倒不如給自己配置好一份足額的壽險保障來的劃算。

關(guān)于給孩子怎么配置保險，主要建議選配的險種基本上就是這些。最后，也是最重要的，給孩子最好的保障，實際上是父母的平安健康。因此，溫馨提醒家有孩子的你，及時為自己配備好保障甚至比給孩子本身購買保障更加重要。關(guān)于給自己的保障怎么選，到底該選什么保險類型，小編未來會有更多文章詳細(xì)討論。

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