無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著商業(yè)保險(xiǎn)的普及，人們生活品質(zhì)的提高，越來(lái)越多的人都購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)，有的家庭還投保了好幾份保險(xiǎn)。但很多投保人卻對(duì)所購(gòu)買保險(xiǎn)的具體信息和保障權(quán)益并不十分了解，或者保單放家里保險(xiǎn)箱多年，不記得都買哪家保險(xiǎn)公司的什么保險(xiǎn)產(chǎn)品？都保了哪些內(nèi)容？

因此，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到有人抱怨保險(xiǎn)太復(fù)雜！本質(zhì)上講，保險(xiǎn)合同是具有嚴(yán)格法律界定的商業(yè)合同，條款的確是詳細(xì)、復(fù)雜的！完全清楚、明白，是需要具備相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的！在這里，小編幫您為自己的家庭保單做一次全面的“診斷”，既可以充分了解自己的保險(xiǎn)權(quán)益，同時(shí)也可以查漏補(bǔ)缺，根據(jù)家庭財(cái)務(wù)狀況的變化做出進(jìn)一步完善。

先查看險(xiǎn)種的配置是否齊全

1、意外險(xiǎn)“過(guò)期”了沒(méi)？

對(duì)于很多的家庭來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)或許是普及程度最高的商業(yè)保險(xiǎn)。

所謂意外險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，因遭受外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的意外事故，使身體蒙受傷害而殘廢或?qū)е滤劳?，保險(xiǎn)公司按合同約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種花費(fèi)低、保障實(shí)在，從幾天到一年都可以自由選擇，可謂物美價(jià)廉，因此也備受市場(chǎng)青睞。

由于意外險(xiǎn)通常是短期保障，因此在給家庭保單進(jìn)行“體檢”時(shí)，一定要注意查看意外險(xiǎn)是否已經(jīng)到期，如果到期的話，應(yīng)該及時(shí)投保新的保單，避免出現(xiàn)保障真空期。

2、重疾險(xiǎn)有沒(méi)有配置？

雖然大部分人都有社保了，但需要注意的是，社保對(duì)于重大疾病的保障還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，一旦發(fā)生重大疾病，對(duì)于個(gè)人以及家庭來(lái)說(shuō)，無(wú)疑將承受巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，因此，重疾險(xiǎn)也日漸成為家庭保單中的必備險(xiǎn)種。

投保重疾險(xiǎn)越早越好。很多年輕人覺(jué)得自己身體挺好的，不著急投保。但往往在生病后，想投保重疾險(xiǎn)，已經(jīng)來(lái)不及了，而且有過(guò)往病史的人，在投保時(shí)有可能被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)，責(zé)任免除，甚至拒保。

已經(jīng)有投保重疾險(xiǎn)的，小編建議隨著家庭收入的增加，可以適當(dāng)調(diào)高重疾險(xiǎn)的保額，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)對(duì)保單進(jìn)行變更即可。

3、教育金養(yǎng)老金有沒(méi)有準(zhǔn)備？

家長(zhǎng)在自身保障全面（這個(gè)很重要?。┑那闆r下，如果還有充裕的資金，不妨為孩子準(zhǔn)備一部分教育金，減輕孩子就學(xué)時(shí)夫妻倆面臨的壓力。

由于保險(xiǎn)的保障主要依靠時(shí)間積累，一般情況下，投保人的年齡越小，保費(fèi)就越低，因此家長(zhǎng)為孩子準(zhǔn)備教育金越早越好。

教育金的保費(fèi)，還可以從孩子的壓歲錢、紅包里支出?，F(xiàn)在的孩子，逢年過(guò)節(jié)都會(huì)收到長(zhǎng)輩們給的紅包，少則上千多則上萬(wàn)元，家長(zhǎng)可以利用這筆錢來(lái)為孩子儲(chǔ)備教育金，也能夠養(yǎng)成下一代積極理財(cái)?shù)牧己糜^念和習(xí)慣。

4、養(yǎng)老金有沒(méi)有提前部署？

與教育金一樣，養(yǎng)老金也同樣屬于需要提前部署的險(xiǎn)種。小編建議，如果你想要保持退休生活的質(zhì)量不會(huì)降低太多，在40歲之前籌備養(yǎng)老金會(huì)比較好，既可以儲(chǔ)備相對(duì)多一些的養(yǎng)老金，又不會(huì)給當(dāng)前的生活帶來(lái)太大影響。具體產(chǎn)品選擇上，可以配置一些分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，抵御通貨膨脹同時(shí)留下一筆養(yǎng)老金，為退休生活做好準(zhǔn)備。

再進(jìn)行詳細(xì)的保單“診斷”

買了保險(xiǎn)卻束之高閣幾乎是所有投保人的通病，小編建議，在具體細(xì)節(jié)上，家庭的保單，可以這樣進(jìn)行一次徹底的“診斷”。

首先，如果家中購(gòu)買了多張保單，可以制作一張“保險(xiǎn)一覽表”，列明每張保單的繳費(fèi)時(shí)間、投保人、受益人、保障利益、保險(xiǎn)收益領(lǐng)取時(shí)間、繳費(fèi)賬戶、相關(guān)保險(xiǎn)公司的客服電話、營(yíng)銷員電話等重要信息，這樣下一年再為保單做“診斷”的時(shí)候就可以一目了然。

若在保障期間內(nèi)，聯(lián)系地址、電話或受益人等發(fā)生了變化，應(yīng)盡早通知保險(xiǎn)公司更新保單信息。

大多數(shù)保險(xiǎn)屬期繳型，需定期續(xù)繳保費(fèi)。一般情況下，續(xù)保、分紅每年一次，客戶在正常及時(shí)繳納保費(fèi)的基礎(chǔ)上，可在保單生效對(duì)應(yīng)日前一至兩個(gè)月關(guān)注一次，確保保單在續(xù)保、分紅前保持有效。

其次，很多長(zhǎng)期險(xiǎn)如果超過(guò)限期沒(méi)有繳費(fèi)，保單將自動(dòng)失效；過(guò)了復(fù)效期還沒(méi)有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，保單將徹底“消亡”。保單一旦失效，將帶來(lái)不同的后果，嚴(yán)重的保險(xiǎn)合同將被終止。即使保險(xiǎn)公司同意復(fù)效，也將受到一定限制，例如要重新健康告知，重新審核，如果身體狀況達(dá)不到規(guī)定，則會(huì)遭遇加費(fèi)、增加觀察期或拒保等情況。

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