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6月1日訊：為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)很容易，只要按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定交納保費(fèi)就可以，但想要為孩子買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)、擁有充分的保障卻并不簡(jiǎn)單，需要解決兩個(gè)問(wèn)題：第一，買(mǎi)哪些保險(xiǎn)合適？第二，花多少錢(qián)合理？在解決了這兩個(gè)問(wèn)題后，才是具體的產(chǎn)品篩選與組合。

少兒險(xiǎn)七巧板

在為孩子規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，面對(duì)復(fù)雜的險(xiǎn)種和條款，不少父母感覺(jué)難以下手。作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，保險(xiǎn)的主要功能是彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)未來(lái)必要的現(xiàn)金流支出做出合理的資金安排，投保人應(yīng)結(jié)合自身需求與其他投資方式進(jìn)行組合。

對(duì)孩子而言，生活中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有疾病和意外，可能的現(xiàn)金流支出是教育金和婚嫁金。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)為孩子投保3個(gè)方面的7個(gè)險(xiǎn)種，見(jiàn)表1.

對(duì)以上7種保險(xiǎn)進(jìn)行組合后，一方面可以全面應(yīng)對(duì)孩子成長(zhǎng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以為孩子提供教育金保障。如果孩子存在智力或身體等方面的問(wèn)題，在配置的過(guò)程中還應(yīng)追加養(yǎng)老或理財(cái)型保險(xiǎn)。在上述7類(lèi)險(xiǎn)種中，最為重要和不可替代的是健康保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

如何規(guī)劃保費(fèi)與保額

對(duì)于以上7類(lèi)保險(xiǎn)，不同的險(xiǎn)種應(yīng)規(guī)劃多少保額？每年為子女付出多少保費(fèi)更加合理？一般來(lái)說(shuō)，保額較高，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)同樣較高，對(duì)一些家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力可能產(chǎn)生一定影響；但保額過(guò)低，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保障杯水車(chē)薪，將難以解決家庭所面臨的問(wèn)題，無(wú)法起到實(shí)際的保障作用。

筆者結(jié)合中等家庭的收入情況，針對(duì)表1中重大疾病、住院醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外醫(yī)療這4個(gè)必備項(xiàng)目，給出了保額參考值，如表2所示。

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