無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

故事：上個(gè)周末，年輕的丈夫因車禍死亡。他的死令人可悲，因?yàn)樵谝恢芮?，他聽了妻子勸把保險(xiǎn)退了。為什么呢？因?yàn)樗钠拮诱瓷弦患嘿F的大衣。車禍發(fā)生后，家庭一度負(fù)債累累，妻子不得不從全職太太重返職場，以微薄的收入支撐家里的生活。而那件用血淋淋教訓(xùn)換來的大衣，被永久地放在衣柜角落。如果當(dāng)初沒有退保，那么家里的處境就會(huì)大大不同。

購買保險(xiǎn)是明智的行動(dòng)，而退保會(huì)釀成不可估量的損失，圖一時(shí)眼前小利，退掉已有保障，因此，要付出的代價(jià)必定更大。

退保會(huì)帶來哪些損失

一、退保退的是現(xiàn)金價(jià)值

何為現(xiàn)金價(jià)值？就是保單在某個(gè)時(shí)間里值保單標(biāo)明的退保金。保單里列明的是某個(gè)保單年度末的數(shù)值，具體退保的數(shù)額還要具體計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金價(jià)值。而有保單的朋友都知道，現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間在增長，所獲收益越高。

二、前期成本高，退?，F(xiàn)價(jià)少

現(xiàn)金價(jià)值少，從成本核算角度計(jì)算：退保金=客戶所交保費(fèi)-運(yùn)營成本-保障成本-服務(wù)成本。從核算公式可以看出，退保金就是客戶所交的保費(fèi)，減去3個(gè)成本，那么這樣一算，最后其實(shí)沒多少了。

另外，保險(xiǎn)公司前期獲取保費(fèi)的服務(wù)成本高，保障型保險(xiǎn)還要預(yù)提保障成本，也就是為個(gè)別出險(xiǎn)客戶預(yù)留備用金。

舉個(gè)例子：客戶購買150元保費(fèi)30萬保額的意外險(xiǎn)。如果出現(xiàn)一個(gè)意外事故，保險(xiǎn)公司就要賠出去30萬，相當(dāng)于2000個(gè)人所交的保費(fèi)（其他成本不計(jì)在內(nèi)）

所以，購買保險(xiǎn)，做好群算賬的心理準(zhǔn)備。

三、不算理財(cái)“賬”，要算保障“賬”

保險(xiǎn)的目的是保障，而不是投資理財(cái)，付出不同，收獲也不同。有的客戶要退保，覺得損失大就有意見，跟保險(xiǎn)公司理論：“我只是想把我的本錢要回來，我把錢放在你這里這么長時(shí)間，不跟你要利息都算好了，為什么還少那么多”？

其實(shí)很簡單，正如清華大學(xué)教授王辰老師說的，只要我們平心靜氣想一想，學(xué)會(huì)換位思考：如果客戶出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也不認(rèn)賬，說：“我把本錢還給你，再給你點(diǎn)利息，不按照合同的保額賠你”。客戶會(huì)答應(yīng)嗎？我相信任何人都不會(huì)答應(yīng)。

因?yàn)槲覀冑I保險(xiǎn)的目的，就是希望在發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可以得到一個(gè)杠桿效應(yīng)，得到幾十倍甚至更多倍數(shù)的賠償，不然誰去買呢，還不如存銀行！所以，保險(xiǎn)不能按理財(cái)“賬”來說，而忘記它根本的功能是保障。

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