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相信很多朋友都分不清定期壽險和意外險有何不同，看起來有些定期壽險也包含意外的一些保障，那為什么很多家庭做保險配置時都把意外險和定期壽險都考慮進(jìn)去呢?今天就為你聊聊定期壽險和意外險的那些事兒。

先來看看第一個話題:

什么是定期壽險?

定期壽險又稱定期死亡保險，乍一聽好嚇人啊。其實它就是在一個確定時期內(nèi)，如1年、5年、10年、20年，或者保障至多少歲(比如：65歲、70歲等)，如果被保險人因疾病或意外導(dǎo)致死亡或全殘，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責(zé)任，并且不退回保險費。

定期壽險保險只有保險功能，沒有儲蓄功能，其保費是人壽保險中最便宜的。

什么是意外險?

意外保險也就是人身意外保險，又被人們稱為意外傷害保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，如果被保險的人在保險期內(nèi)遭受到意外傷害，并且造成了投保人傷殘或者死亡，保險公司就需要按照保險合同的規(guī)定向投保人支付一定數(shù)量的保險金。相關(guān)閱讀《陜西重大交通事故帶來保險啟示，意外險了解清楚不意外!》

第二個話題：定期壽險和意外險的相同點和區(qū)別?

從定義上我們可以看到他們的一些相同點——

1、都保意外身故。意外險和定期壽險都是可以賠付的，而且是可以疊加的。

2、都屬于消費類型產(chǎn)品。期滿沒出險是得不到任何利益給付，但是都具有“低保費、高保障”的優(yōu)點，性價比較高。

重點我們來看看定期壽險和意外險的不同點——

1、保障期限不同

a、定期壽險保障期限相較意外險長，一般來說有5年，10年，20年，或保至一定年齡。

b、意外險保障期限一般有幾天到一年期不等，比如：短期的旅游意外險，航空意外險，交通意外險等。

2、保障范圍不同

a、定期壽險在保障范圍中包括被保險人因疾病或意外導(dǎo)致身故(身故原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍的);意外險主要保障被保險人在保險期間內(nèi)因遭受外來的非本意的、突發(fā)的、非疾病的意外事故，身體蒙受傷害而殘疾或死亡的事故。

b、有些定期壽險會有全殘(全殘定義見文章后附件)責(zé)任，一般是100%的賠付;而對于殘疾的認(rèn)定在意外險里是有級別的，根據(jù)一定的比例賠付。

3、交費方式不同

a、定期壽險的繳費方式有躉交(一次性繳費)也有期繳(每年都交)。

b、意外險一般是一次性繳費。

4、責(zé)任免除不同

a、對于自殺：定期壽險規(guī)定自合同成立起兩年內(nèi)自殺為除外責(zé)任;意外險規(guī)定被保險人自殺是除外責(zé)任。也就是說合同成立兩年后自殺定期壽險給予賠付。

b、對潛水，跳傘等造成的意外死亡及自然死亡和猝死等定期壽險合同上都沒有說明;

但被保險人參加潛水、跳傘、攀巖等高風(fēng)險運動造成的意外，自然死亡和猝死等都不在意外險保障范圍內(nèi)。

5、其他不同

a、定期壽險一般規(guī)定合同生效一年之內(nèi)和一年之外，對于身故和全殘賠付的金額不同，一年之后賠付全額保險金。

b、意外險承擔(dān)被保險人意外事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故或傷殘的保險責(zé)任。

當(dāng)然保險公司不同，他們的免責(zé)條款也是很些差別的，具體也要以保險合同的免責(zé)條款為準(zhǔn)。

第三個話題：為什么買了意外險還需要定期壽險呢?

因為兩者都有自己獨特保障的一面。對于疾病造成的身故，壽險可以賠付意外險不賠付;對于意外造成的不同程度殘疾，意外險賠付壽險卻不行。所以，我們就能夠看出，在配置保險時，身故責(zé)任保額應(yīng)以壽險為主，殘疾責(zé)任保額更偏重意外險，否則，會造成疾病身故保額不足。

所以對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型意外險和定期壽險都可以作為家庭責(zé)任期的身價補(bǔ)充，可以讓他在家庭責(zé)任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇。定期壽險搭配意外險的保額，基本上可以涵蓋房貸、車貸、父母孝養(yǎng)和子女教育。還有短期從事較危險職業(yè)的人群，也推薦選擇定期保險。

生命無價，定期保險說到底不過是個人經(jīng)濟(jì)生命的延伸，若我們個人不幸發(fā)生風(fēng)險，父母老有所養(yǎng)，孩子教育可以維持我們目前的水平，房子不至于被銀行收回，自己心愛的人居有定所，如是而已。國家提倡保險“姓?！保ㄆ趬垭U和意外險都是不錯的“姓?！钡谋ｋU。

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附：“全殘”可以叫“高殘”。是指下列情形之一：

(一)雙目永久完全失明;

(二)兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(三)一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(四)一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失;

(五)一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失;

(六)四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失;

(七)咀嚼，吞咽機(jī)能永久完全喪失;

(八)中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸，腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動，全需他人扶助的。

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