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    今年4月27日，李某為給自己的貨車投保交強(qiáng)險(xiǎn)，將保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司代理人。次日，保險(xiǎn)公司為李某出具了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單，保單和發(fā)票的打印時(shí)間為2011年4月28日8時(shí)20分，投保確認(rèn)時(shí)間和收付確認(rèn)時(shí)間均為2011年4月28日8時(shí)15分，保險(xiǎn)單載明保險(xiǎn)期限自2011年4月29日零時(shí)起至2012年4月28日24時(shí)止。2011年4月28日21時(shí)20分，李某駕駛該投保車輛與王某駕駛的摩托車相撞，致兩車受損，王某受傷。事故發(fā)生后，李某去保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司以肇事車輛發(fā)生交通事故時(shí)不在交強(qiáng)險(xiǎn)投保時(shí)間范圍內(nèi)為由拒賠。

　　[析案]本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于保單的生效時(shí)間是2011年4月28日還是保單上載明的2011年4月29日零時(shí)。筆者認(rèn)為，投保人李某于2011年4月27日已將保險(xiǎn)費(fèi)交于保險(xiǎn)公司的代理人，保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保單上載明保險(xiǎn)期限“自2011年4月29日零時(shí)起至2012年4月28日24時(shí)止”，系其單方擬定的格式條款，該保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明保單上的保險(xiǎn)期限及保日已與李某協(xié)商達(dá)成合意，且投保人李某也不予認(rèn)可。該“次日零時(shí)起?！钡臈l款，將生效時(shí)間推遲不是投保人的真實(shí)意思，并加重了投保人的責(zé)任，排除了投保人在繳納保費(fèi)到格式條款起保這一時(shí)間段可能獲得期待利益的權(quán)利，故對(duì)投保人李某不具有約束力，應(yīng)當(dāng)按照常人理解，投保人投保，保險(xiǎn)人出具保單后，保險(xiǎn)合同即生效，保險(xiǎn)人理應(yīng)及時(shí)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。

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