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不管是權(quán)威數(shù)據(jù)或身邊人的真實案例，惡性腫瘤發(fā)病率逐年上升、發(fā)病年齡越來越趨向年輕化已經(jīng)成為一個不爭的事實。作為個人和家庭抵御疾病風(fēng)險的重要手段，重疾險越來越受到大眾的關(guān)注。

重大疾病險是以重大疾病為給付保險金條件的疾病保險，與社保“生病-治療-憑票報銷”不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能。一旦被保險人罹患條款中列出的某種疾病，都可以獲得保險公司的定額賠償，同時因為并不用“憑票報銷”，所以也不用考慮自費藥的費用多少，是轉(zhuǎn)嫁大病財務(wù)風(fēng)險最理想的選擇之一。

但是，市場上的重疾險產(chǎn)品種類繁多，有消費型、返還型；有保25種重疾的，也有在這個基礎(chǔ)上加了輕癥保障的。而且這些重疾險在賠付次數(shù)上也有不同，有的一次賠付即中止合同，有的支持多次賠付……因此，越來越多的人在重疾險的選擇上被迫患上了“選擇困難癥”。

那么，接下來，我們就來看看，這些選擇性障礙該怎么破除。

消費型or返還型

表面上看，返還型當(dāng)然更劃算，如果不發(fā)生理賠，不但享有保障還能拿回保費，一舉兩得。但是返還型的重疾險保費高于消費型重疾險，對于一些人來說承擔(dān)不起。

人們總說一句話，沒有最好的保險，只有最適合的保險。保險本身沒有高下之分，具體的則需要我們依據(jù)自身和家庭狀況去選擇自己所需要的。

? 剛剛參加工作的年輕人更適合購買消費型保險。

?消費型保險也適合投資能力極強并能保證儲蓄的人群。

? 收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群，可以配置返還型保險。

? 月光族或自制力太差、沒有攢錢或者理財?shù)牧?xí)慣，可以選擇返還型的重疾險產(chǎn)品。

是否選擇保輕癥的

很多輕癥其實是重疾的前期。一般來說，在常見輕癥都承保的前提下，產(chǎn)品的輕癥給付比例越高越好，但同時需要注意輕癥是否與重疾共用保額。

同時要注意條款中是否有“輕癥豁免”?！拜p癥豁免”是在輕癥賠付的基礎(chǔ)上保障的再度升級——不但保輕癥，還能豁免以后的保費，重疾持續(xù)保障。

從自身需求出發(fā)，選擇適合自己的。

要不要多次賠付的

“多次賠付”與一次賠付的不同，“多次賠付”的保險是將重大疾病分成多組，如果被保險人患上其中一組的重疾，這個產(chǎn)品對這個重疾進行賠付，這組剩余的其他重疾責(zé)任及身故全殘責(zé)任均終止且保單現(xiàn)金價值為0，但仍提供其余幾組重疾的保障。

從保障層面上來說，多次賠付比單次賠付的產(chǎn)品保障內(nèi)容多，保費相對也較高。從理賠數(shù)據(jù)上來說，多次賠付的概率相對較低。

老人適合投保重疾險嗎

55-60歲的老人購買重疾險的保費很昂貴，產(chǎn)品又很少，會出現(xiàn)保費和保障倒掛的情況（保額＜總保費），而且投保時通常要求體檢，身體不夠健康的話，拒保概率較高。

至于老人要不要買重疾險的問題，則很簡單，如果所買的產(chǎn)品保障能高于所繳保費，投保即有價值。其實在這個層面上來說，相對于全面的重疾險產(chǎn)品，不如考慮專項的重疾險，如老人防癌險。

成年人要買多少重疾保額適合

簡單來說，做為家庭的頂梁柱，購買重疾保險的保障額度為家庭年收入的5-10倍為宜，盡量保額最大化。

這樣才能在風(fēng)險來臨之時，能夠在治療的同時，對家庭起到遮風(fēng)避雨的保障作用。

看完了這些，你還選擇困難嗎？

及早做好保障預(yù)案，不僅僅是對自己負責(zé)，也是對愛你的人和你愛的人負責(zé)。

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