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投保時(shí)，可以不填受益人嗎？最好的選擇是填寫受益人一欄，這樣才能體現(xiàn)投保的真實(shí)意愿啊。今天就講一講關(guān)于受益人的知識(shí)吧！

所謂受益人，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

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1、 受益人如果由被保險(xiǎn)人指定，則無限制；

2、 但如果由投保人指定受益人時(shí)，須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意；

為什么一定要填寫受益人呢？

一是指定受益人能明確體現(xiàn)投保意愿。

在投保時(shí)，被保險(xiǎn)人希望保單為誰提供保障就寫上誰的名字，這樣在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，這筆保險(xiǎn)金才會(huì)有法律依據(jù)的給到被保險(xiǎn)人希望保障的對象。這樣，被保險(xiǎn)人相關(guān)的親人之間不易產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。很多高凈值人群，生前錯(cuò)綜復(fù)雜的債務(wù)關(guān)系，或是復(fù)雜的家庭關(guān)系，都可能讓你想要保護(hù)的人得不到應(yīng)有的賠償。如果不指定受益人，實(shí)際領(lǐng)取的保險(xiǎn)理賠金就會(huì)打折扣。按照法定繼承人來取得死亡保險(xiǎn)金，即便家人之間沒有任何糾紛，大家能夠和平處分這筆保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司也會(huì)要求各位繼承人出具遺產(chǎn)繼承的相關(guān)公證書，來確定法定繼承人，這其中就會(huì)產(chǎn)生額外的公證費(fèi)用等，最終獲賠的金額就會(huì)打折扣。

二是指定受益人后，保險(xiǎn)金就不能作為遺產(chǎn)來處置.

保險(xiǎn)理賠金也不需要抵償債務(wù)了，同時(shí)也不會(huì)被征收遺產(chǎn)稅，受益人所獲得的是最直接和最完整的保險(xiǎn)賠償。

指定受益人的關(guān)鍵問題

一是指定受益人時(shí)，受益順序和受益比例要填寫清楚。

如果未確定受益比例份額，受益人將按照相等份額享有受益權(quán)，也就是同等比例分配賠償金。

二是在指定受益人時(shí),表述一定要明確。

千萬不要使用模糊的字眼,如“妻子”、“孩子”這種字眼指向性不明確的詞語。通常情況下，在填寫保險(xiǎn)受益人時(shí)，要寫清楚受益人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、本人親筆簽名、住址、聯(lián)系方式等。只有把信息寫得明確具體，才能為日后申領(lǐng)保險(xiǎn)金減少麻煩。

如果想要變更受益人，怎么辦呢？

先前指定的受益人可能隨著生活的變化，不再適合作為受益人，例如夫妻離異情況下，配偶如果是指定受益人的話，最好能夠及時(shí)更換。

具體更換步驟如下：

1、投保人變更受益人時(shí)，首先要征得被保險(xiǎn)人同意；如果被保險(xiǎn)人是未成年人，投保人變更受益人必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人的同意；

2、要求被保險(xiǎn)人或者投保人以書面形式將變更受益人的決定通知保險(xiǎn)公司；

3、保險(xiǎn)公司收到書面通知后,在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。否則,受益人變更就是無效的。

三種情況保險(xiǎn)金會(huì)變成遺產(chǎn)。

本文中之前提到，如果不指定受益人的話，保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，這是保險(xiǎn)金變身遺產(chǎn)的第一種情況。

第二種情況是：指定了受益人，但是發(fā)生了兩種狀況，保險(xiǎn)金也會(huì)變成遺產(chǎn)。一是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，二是受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，而且沒有其他受益人。

第三種情況比較特殊。就是當(dāng)受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,而且不能確定死亡的先后順序，認(rèn)定受益人死亡在先，該受益人原享受的保險(xiǎn)金的受益份額將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，其他受益人按原的保單規(guī)定繼續(xù)享有剩余的保險(xiǎn)金領(lǐng)取。如果所有受益人在該次事故中都被認(rèn)定為先于被保險(xiǎn)人死亡，那么保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

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