無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

我們長大了父母卻老了，身體也一天不如一天了，子女們都想讓自己父母的老年生活過得好一些，該給她們買一份什么樣的保險(xiǎn)合適呢?首先就看我們更側(cè)重哪方面的問題，是意外風(fēng)險(xiǎn)，生病醫(yī)療費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老費(fèi)?當(dāng)然越全面越好，那也許有人會說，給爸媽買保險(xiǎn)有優(yōu)先級嗎?當(dāng)然有了。接下來小編為你分析關(guān)于給爸媽買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序：

社保醫(yī)保(農(nóng)村合作醫(yī)療)——意外險(xiǎn)——住院醫(yī)療險(xiǎn)——重大疾病險(xiǎn)——防癌險(xiǎn)——終身壽險(xiǎn)——養(yǎng)老保險(xiǎn)——長期護(hù)理保險(xiǎn)

優(yōu)先級最高的就是一定要讓父母加入戶口所在地當(dāng)?shù)氐纳绫?a href="http://www.kcuv.cn/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保，當(dāng)然如果沒有社保醫(yī)保的話農(nóng)村合作醫(yī)療一定要加入，雖然保額不高，但保費(fèi)便宜，可以給父母最基本的醫(yī)療保障，而且這個(gè)性價(jià)也比較高。

其次是意外險(xiǎn)(包括意外醫(yī)療險(xiǎn))

意外險(xiǎn)對年齡要求不嚴(yán)格，由于老年人的安全防范能力較差，遭受意外傷害的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他年齡段的人，特別是在交通事故、火災(zāi)以及其他意外事故中容易受到傷害，因此，50歲以上的老人投保時(shí)首選意外傷害險(xiǎn)。首先選擇綜合意外險(xiǎn)，保額盡量高，且?guī)б馔忉t(yī)療的，意外險(xiǎn)一般都是一年期的，保費(fèi)比較低保額比較高，每年幾百元即可獲得良好保障。而且老年人隨著身體體質(zhì)的改變，發(fā)生摔傷或者骨折等現(xiàn)象比較常見，意外醫(yī)療險(xiǎn)能夠在這方面給予較大的支撐。所以意外醫(yī)療險(xiǎn)也是老年人應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種。

住院醫(yī)療險(xiǎn)

老年人自身患病的可能性比其他群體大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，由于此，醫(yī)療支出成為老年人的重要支出，據(jù)調(diào)查，老人除日常消費(fèi)外，一般醫(yī)療保健占每月支出的40%左右。老人住院的概率大大增加，而很多保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最多保到65歲，所以選擇消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)是十分必要的。也可以考慮購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。

綜合醫(yī)療保險(xiǎn)對各種住院和門診費(fèi)用都提供了廣泛的保障，其保險(xiǎn)責(zé)任一般包括：住院床位費(fèi)、檢查檢驗(yàn)費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、診療費(fèi)。此外，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還包括對門診醫(yī)療費(fèi)用，某些康復(fù)治療的費(fèi)用，如假肢、人工關(guān)節(jié)和輪椅及救護(hù)車費(fèi)用等的補(bǔ)償。對上述醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目，綜合醫(yī)療保險(xiǎn)的給付限額相對較高，甚至只有一個(gè)總的保險(xiǎn)金額給付限額，這與基本醫(yī)療保險(xiǎn)是不同的。綜合醫(yī)療的除外責(zé)任也比基本醫(yī)療保險(xiǎn)要少得多。

重大疾病險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)即重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。一般來說，重疾險(xiǎn)最高參保年齡60歲，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最高70歲，不同保險(xiǎn)公司規(guī)定不同。而且買重疾險(xiǎn)前要體驗(yàn)哦，身體不健康的拒保。

重疾這塊啊，應(yīng)該說肯定是趁著年輕越早買越合算的。比如說五十來歲才開始買這個(gè)重疾險(xiǎn)的話，可能保費(fèi)交著交著就跟保額倒掛了，就是我們交的多拿得少，不太合算。對于老年人，小保個(gè)人不太推薦重疾險(xiǎn)——價(jià)格太高而保障(相對于保費(fèi)而言)太低，甚至倒掛，即所繳納的保費(fèi)高于保額。尤其是到了老年人這個(gè)階段啊，重疾這塊可選擇的產(chǎn)品很少，基本上就是這么防癌這么一塊。

防癌險(xiǎn)

60歲以上的老人由于身體狀況很難買到重疾險(xiǎn)，即便是能買到其所交保費(fèi)也已高出保額，就是不合適了。由于老年防癌險(xiǎn)只對惡性腫瘤進(jìn)行理賠，所以保費(fèi)相對于重疾保險(xiǎn)也便宜好多，而且只要沒有癌癥病歷核保很容易通過。老年防癌險(xiǎn)又分為：消費(fèi)型老年防癌和返還型老年防癌兩種，不同的客戶可以根據(jù)自己的需求，選擇不同的產(chǎn)品類型進(jìn)行購買。老年防癌險(xiǎn)則主要針對50周歲到75周歲的人群，主要涵蓋惡性腫瘤、原位癌及身故責(zé)任等保障。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)一般以55歲為分界，55歲以上的人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品會有較多限制。超過55歲以上的人需要體檢。而且保費(fèi)較高，保險(xiǎn)金額較少，還易出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象。當(dāng)然如果涉及到避債，避稅，遺產(chǎn)傳承的合計(jì)規(guī)劃，那就最好配置高額的終身壽險(xiǎn)，可以指定多個(gè)受益人，保險(xiǎn)法規(guī)定指定受益人的保險(xiǎn)資產(chǎn)不算遺產(chǎn)，是受益人的合法資產(chǎn)，所以不必償債和交遺產(chǎn)稅。

長期的養(yǎng)老保險(xiǎn)

購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵也就在于一個(gè)‘?！?，注重的是保障，只要交出相應(yīng)的保費(fèi)，就能化險(xiǎn)為夷，渡過難關(guān)，具有雪中送炭的功能。大家應(yīng)該選擇保險(xiǎn)期限比較長的養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣老人們便能夠獲得更長時(shí)間的保障。其次，大家應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況確定自己所需要的養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用。如果大家的經(jīng)濟(jì)情況較好，那么便可以為家中的老人投保保險(xiǎn)費(fèi)用較高、保障更加全面的養(yǎng)老保險(xiǎn)，反之則購買保險(xiǎn)費(fèi)用較低，保障范圍較窄的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

長期護(hù)理險(xiǎn)

長期護(hù)理保險(xiǎn)：是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn)。　該類產(chǎn)品在老年人因疾病、意外或年老所致的身體機(jī)能衰竭而需接受長期護(hù)理時(shí)，保險(xiǎn)公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。這種保障通常是終身的。

我國現(xiàn)有的衛(wèi)生服務(wù)系統(tǒng)很難滿足人口老齡化帶來的長期護(hù)理需求，這一切都預(yù)示著長期護(hù)理保險(xiǎn)將是一個(gè)潛在的龐大市場。事實(shí)上，我國的保險(xiǎn)公司也在積極開拓這一市場，國內(nèi)市場也出現(xiàn)了相應(yīng)的長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品。然而，這些險(xiǎn)種基本上都是作為附加保險(xiǎn)出現(xiàn)，并且其運(yùn)作方式與養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)大同小異，所以雖然有一定的作用，但還不能算是真正意義上的長期護(hù)理保險(xiǎn)。

長期護(hù)理險(xiǎn)是以主要負(fù)擔(dān)老年人的家庭護(hù)理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的費(fèi)用支出為保險(xiǎn)責(zé)任的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同，老年護(hù)理保險(xiǎn)是對老年人因疾病、傷殘需要長期護(hù)理的補(bǔ)償，它包括的兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)主要提供養(yǎng)老費(fèi)用，而終身醫(yī)療險(xiǎn)只有被保險(xiǎn)人生病住院，接受治療才能拿到保險(xiǎn)金。

對于長期護(hù)理險(xiǎn)投保需量力而行，所以一般而言，長期護(hù)理險(xiǎn)的保費(fèi)較高，比如10萬元保額的長期護(hù)理險(xiǎn)保費(fèi)一般也有數(shù)萬元。而且年齡一般最多到65歲。

提醒：不管你選擇哪種保險(xiǎn)產(chǎn)品，謹(jǐn)記投保要趁早，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)很多受年齡的限制，也許在你身體健康的時(shí)候不想投保，到真正需要時(shí)因?yàn)樯眢w年齡原因，可選擇的保險(xiǎn)是越來越少，保費(fèi)也會越來越高。

老年人如何購買保險(xiǎn)?購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些?

1注重保障功能

將投資收益和人身、重大疾病保障搭配設(shè)計(jì)，這樣既不會因?yàn)橐馔夂图膊〉陌l(fā)生減少退休時(shí)養(yǎng)老金的水平，又可以利用保險(xiǎn)公司的投資收益抵免保險(xiǎn)保障消費(fèi)的支出。

2把握額度

投資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來所需養(yǎng)老金數(shù)量的25%-40%為宜。

3盡早投保

保險(xiǎn)要趁早買，保險(xiǎn)買的越早所選擇的產(chǎn)品越多，而且保費(fèi)也越劃算，對于老年人來年齡越大所受的限制也越多，也可能因?yàn)樯眢w健康情況等被保險(xiǎn)公司拒保。

4、看清保險(xiǎn)條款

老年人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么、怎么繳費(fèi)、如何獲益、有無特別約定等。對一些過于專業(yè)的保險(xiǎn)條款，如果一時(shí)弄不明白，可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。記住無論營銷員如何講解，投保人務(wù)必要自己仔細(xì)研讀條款，做到心中有數(shù)。

5、重視“猶豫期”和回訪

“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天(銀行保險(xiǎn)渠道為15天)內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。這期間退保是不會給自己造成損失的，有的保險(xiǎn)公司就收10元工本費(fèi)，如果過了猶豫期退保，只能按現(xiàn)金價(jià)值來退了，公司在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后會有電話回訪，回訪會對投保人的權(quán)益、所要關(guān)注的重要事項(xiàng)進(jìn)行再詢問并錄音保存，回訪時(shí)一定要如實(shí)回答相關(guān)問題，后期出現(xiàn)糾紛時(shí)可據(jù)此維護(hù)自身利益。所有買了保險(xiǎn)一定要利用好猶豫期和回訪期，以免給自己造成損失。

綜上所述：對于老年人來說保障方面最好是完善社保,然后再依據(jù)個(gè)人的實(shí)際具體保障需求,選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。對于老年人來說可以側(cè)重的選擇意外險(xiǎn)， 住院醫(yī)療險(xiǎn)，消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)和壽險(xiǎn)等條件比較好的也可以適當(dāng)?shù)耐侗ｐB(yǎng)老保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)。

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