無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

“買保險沒問題，誰都想有個保障，不過我買的保障要交20萬，每年要交5、6千，保障到70歲，萬一這段時間保障公司倒閉了，我的保單怎么辦，錢是不是白交了，還能給我賠付嗎？”

這個問題不單單是各位擔(dān)心的，小編在沒了解之前，也擔(dān)心這個問題。首先，保險公司是可以倒閉的，但是您的保單仍然有效，符合保單理賠范圍的仍然可以得到賠償，這是為什么呢？

我們先來談?wù)劚ｋU公司

在中國，不是所有人都可以申請開保險公司的，想要在中國做保險公司，必須要申請保險公司牌照，保監(jiān)會對新保險公司批籌一直持非常審慎態(tài)度。一塊保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可牌照，雖然保險法規(guī)定至少要有2億元人民幣實繳資本，但現(xiàn)實中沒有20億以上真金白銀是很難辦成這事的。而即使這20億元不是問題，如果出資股東背景魚龍混雜，那拿牌照一樣不會是容易事。

保險公司受什么機(jī)構(gòu)監(jiān)管

和銀行受銀監(jiān)會監(jiān)管，證券公司受證監(jiān)會監(jiān)管一樣，保險公司也有自己的監(jiān)管機(jī)構(gòu)——保監(jiān)會。保監(jiān)會在老百姓心中的名氣和知名度可能沒有銀監(jiān)會和證監(jiān)會那么大，了解保監(jiān)會的人比較少，不過保監(jiān)會是實實在在站在老百姓這邊的。

保監(jiān)會的職責(zé)——保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。也就是保險公司、保險產(chǎn)品、保險購買銷售消費(fèi)理賠行為等等，只要是商業(yè)保險行為有關(guān)的都?xì)w保監(jiān)會管。（別拽詞兒，說點(diǎn)能聽懂的）

保監(jiān)會具體都有啥作用？

1、監(jiān)管賠付能力

保監(jiān)會對保險公司的償付能力制度了多級預(yù)警制度，安全線第一檔就是償付能力要高于150%，即所有保單同時賠付時，資產(chǎn)/負(fù)債計算結(jié)果要不低于150%，如果計算結(jié)果低于150%，保險公司就要開始緊張了，因為保監(jiān)會就是注意到你，自己要趕緊想辦法把償付能力弄回150%以上。如果回不去，也盡量不要再去跌破下一檔安全線100%。

國內(nèi)各保險公司的償付能力信息可以通過中國保險業(yè)協(xié)會網(wǎng)站或各保險公司的官網(wǎng)信息披露欄目查閱，及時公開的信息披露也屬于重要的償二代監(jiān)管環(huán)節(jié)。

2、賠付能力不足

萬一保險公司的賠付能力到100%以下時，保監(jiān)會就會動用各種監(jiān)管權(quán)力要求保險公司采取可行方法盡快將償付能力恢復(fù)到最低安全線之上。這些“可行方法”包括但不限于：股東增資、暫停開設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)、暫停發(fā)行新保單等。

最簡單的方法就是讓股東增資，就像上面說的，能做保險公司的，都是些不差錢的大老板。

3、保險保障基金

這個公司很少有人知道，那我說幾個跟他同級別的公司！匯金公司、證金公司！（還不知道的百度科普去）保險保障基金公司是由中國保監(jiān)會、財政部和央行共同設(shè)立的，成立于90年代，是我國金融業(yè)第一個市場化的風(fēng)險自救機(jī)制。

4、救助保險公司

直到目前為止，保險保障基金一共真正出手過兩次，都是為了舒緩保險公司的經(jīng)營亂狀。這個經(jīng)營亂狀主要是因為這兩公司實際控制人各種作死。一次是為了新華保險，另一次是為了中華保險。這兩次出手后保金最終都全身而退，這兩家公司現(xiàn)在也恢復(fù)了正常經(jīng)營。新華保險甚至在保金退出后成功上市，成為現(xiàn)在A股僅有的四家上市保險公司之一。

現(xiàn)在保險保障基金規(guī)模將近700億了,主要來源于各位購買商業(yè)保險時候的保費(fèi)會有一個很小的比例將會用來繳納保險保障基金。別覺得700億少，其實非常多了！新華保險就是一個巨無霸，保金當(dāng)年照樣能救。

5、拯救保單

萬一保險公司走到破產(chǎn)這一步，根據(jù)保險法及相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會可以指定已經(jīng)破產(chǎn)的保險公司的仍然有效的保單及其保單準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)由另一家或多家保險公司承保。同時根據(jù)《保險保障基金管理辦法》，保險保障基金會提供救助，以人壽保險為例：

第二十一條 被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)的保險公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險合同保單利益的，保險保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救助：

（一） 保單持有人為個人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%為限；

（二） 保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的80%為限。

簡單的講，就是如果保險公司破產(chǎn)了，別的公司接收你的保單，保障會繼續(xù)有效，賠付金額上限為原保單保額的90%。

這個比例已經(jīng)很高了，要知道，銀行破產(chǎn)了最高才給50萬。保險比銀行靠譜多了。

因此從償付能力監(jiān)管來看，中國是目前世界上保險業(yè)監(jiān)管水平最全面最先進(jìn)的國家之一。也就是說，你們在中國的保險公司購買和持有的保單是世界所有國家中是最安全的，接受了最全面的監(jiān)管保護(hù)。

看到這里，您是不是對保險業(yè)已經(jīng)有個大概的了解了，對于您手中的保單，你們絕對可以放心持有；對于想買保險的朋友，也不必?fù)?dān)心保險公司破閉的問題。

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