無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

前段時(shí)間，朋友圈流傳著這樣一個(gè)故事：一個(gè)人花錢(qián)投保了一份保額高達(dá)10萬(wàn)的醫(yī)療保險(xiǎn)。但是，當(dāng)自己真的住院治療花了三千多塊錢(qián)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，投保的醫(yī)療保險(xiǎn)竟然一分錢(qián)都不賠。這可真是驚呆了眾人。

而發(fā)生這種情況原因在于沒(méi)有達(dá)到免賠額。

所謂免賠額，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保險(xiǎn)公司和投保人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額內(nèi)，投保人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。

有很多商業(yè)保險(xiǎn)，雖然保額很高，但免賠額也高，就拿這個(gè)朋友圈的醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，如果它的免賠額是五千元。那么，只要你的醫(yī)療花費(fèi)小于五千元，保險(xiǎn)公司是1分錢(qián)都不會(huì)賠付的。

那醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額都是怎么算的呢？

1、 絕對(duì)免賠額

絕對(duì)賠償額是指保險(xiǎn)人以只賠償超過(guò)一定限額的損失為賠償原則的起點(diǎn)金額。

絕對(duì)免賠額計(jì)算公式：保險(xiǎn)理賠金=（醫(yī)療總花費(fèi)-免賠額）×賠付比例

備注：不同保險(xiǎn)公司的賠付比例是不一樣的。

舉個(gè)例子，如果一個(gè)人的醫(yī)療花費(fèi)是2萬(wàn)元，免賠金額為1萬(wàn)元，賠付比例為80%，那么最后可以拿到的保險(xiǎn)理賠金=（20000-10000）*80%=8000元。

當(dāng)然，如果他的花費(fèi)小于1萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司是不賠付的。

這讓小編聯(lián)想到前段時(shí)間杭州一小伙騎共享單車(chē)被燙傷要求保險(xiǎn)公司賠付。他稱掛號(hào)連買(mǎi)藥一共花費(fèi)93元，并認(rèn)為共享單車(chē)保險(xiǎn)公司應(yīng)該報(bào)銷(xiāo)這筆花費(fèi)。但如果絕對(duì)免賠金額是100元的，小伙子還是否能拿到賠付，大家怎么看呢？

所以大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要看清免賠額。

2、 相對(duì)免賠額

相對(duì)免賠額是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失進(jìn)行賠付的起點(diǎn)金額，被保人的損失只有達(dá)到這個(gè)金額(或百分比)，保險(xiǎn)公司才不作任何扣除而全部予以賠付，否則不予賠償。

舉個(gè)例子，如果一個(gè)人看病花費(fèi)了3000元，而免賠額為2000元，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠給他3000元而不做任何扣除。但如果他的花費(fèi)在2000元以下，那么保險(xiǎn)公司是不給賠付的。

3、 總計(jì)免賠額

在一些健康保險(xiǎn)中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計(jì)免賠額，即把一年內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)在一起，一旦累計(jì)額超過(guò)免賠金額，保險(xiǎn)公司再根據(jù)合同中支付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

舉個(gè)例子，如果一個(gè)人購(gòu)買(mǎi)了這種健康保險(xiǎn)，他這一年中看了三次病，分別花費(fèi)1萬(wàn)元、3萬(wàn)元，1萬(wàn)元，累積免賠額是2萬(wàn)元，只要他累積花費(fèi)大于2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該進(jìn)行賠付，賠付金額根據(jù)投保時(shí)簽訂的合同支付。

總的來(lái)說(shuō)，一般免賠額越低，就表示如果我們發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，理賠的門(mén)檻也就越低，也就意味著對(duì)我們是越有幫助的，所以建議大家在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇免賠額低而賠付比例又比較高的保險(xiǎn)。

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