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　　【摘要】說起小孩子上保險(xiǎn)，或者買教育金，已經(jīng)不是新鮮事，但是怎么給小孩買個(gè)周到的保險(xiǎn)，就得對少兒保險(xiǎn)有個(gè)全面的認(rèn)識(shí)。清楚地了解少兒保險(xiǎn)的購買時(shí)機(jī)和方法，有助于家長們更好地給孩子規(guī)劃將來……

　　周末小聚，很久不見的日本朋友告訴我，他兒子終于考上了大學(xué)。我真替他高興。

　　在日本，高考不是統(tǒng)一考試，想報(bào)考哪個(gè)大學(xué)就參加哪個(gè)大學(xué)的考試?？梢韵群罂紟讉€(gè)自己理想的大學(xué)或同一大學(xué)的不同專業(yè)，但是每個(gè)學(xué)校的每次考試都是要花錢的，還很貴。

　　所以日本人都會(huì)為孩子投保教育金，高考時(shí)取出，支付考試費(fèi)用，不然這筆大大超出日常的支出，對每家來說，都是要皺眉頭的。

　　國內(nèi)，說起小孩子上保險(xiǎn)，或者買教育金，已經(jīng)不是新鮮事。問吧里經(jīng)常有帖子問，怎么給小孩買保險(xiǎn)。我也留個(gè)位子，今天的博客就寫這個(gè)。

　　少兒保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人是未成年人的保險(xiǎn)。一般包括醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，教育金險(xiǎn)三大塊。

　　第一，什么時(shí)候給小孩買保險(xiǎn)

　　出生后就可以投保了。

　　很多客戶接觸保險(xiǎn)，都是始于給孩子咨詢保險(xiǎn)。相反，買保險(xiǎn)的優(yōu)先順序應(yīng)該是先大人，后小孩。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果只給小孩買，大人不買，萬一大人發(fā)生意外或疾病，家庭經(jīng)濟(jì)陷入危機(jī)，孩子將來的教育也得不到保障。所以在給小孩買保險(xiǎn)之前，大人應(yīng)先有自己的保障。

　　第二，少兒保險(xiǎn)都包括哪些內(nèi)容

　?。?）醫(yī)療險(xiǎn)：兒童險(xiǎn)中賠付率最高的是「醫(yī)療險(xiǎn)」，小孩子免疫力低，生病的幾率大。

　?。?）意外險(xiǎn)：意外是誰都不能預(yù)測的，小孩子生活經(jīng)驗(yàn)和自控力低，風(fēng)險(xiǎn)更高。

　?。?）教育金：教育消費(fèi)是眾所周知的大數(shù)目，與其去抱怨，不如及早儲(chǔ)備，每年投入不多，但有升值功能，隨著孩子的成長，這個(gè)賬戶也在慢慢殷實(shí)，用時(shí)可以輕松應(yīng)對。

　?。?）別忘了豁免功能：有2種。一種是豁免家長，萬一家長因?yàn)槟撤N意外，不能繼續(xù)交保費(fèi)，公司將豁免其后的保費(fèi)，而保險(xiǎn)繼續(xù)有效。另一種是豁免重大疾病，患大病了，今后的保費(fèi)也不用交，而保險(xiǎn)繼續(xù)有效。

　　第三，怎么設(shè)計(jì)少兒險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)，首先是保障，其次才是收益。不可貪圖某個(gè)險(xiǎn)種的收益，而本末倒置。

　　保障中，要把醫(yī)療和意外做足，如果同時(shí)投保了社區(qū)保險(xiǎn)（每年50塊左右），就更好了，商?？梢越鉀Q社保剩余的部分，萬無一失。

　　其次是教育金，這也是少兒保險(xiǎn)中的精華。教育金是要?？顚Ｓ玫模ＷC收益，所以選擇帶有定期返款的險(xiǎn)種應(yīng)該是不錯(cuò)的，大都還有分紅。

　　需要注意的是，少兒保險(xiǎn)，涉及身故賠償?shù)谋ｎ~，一般不超過10萬的。就算多上了，也不會(huì)多賠，只是白花錢了。

　　除了身故賠償意外的，例如教育金，多買可以多得。

　　小孩的保險(xiǎn)是家庭保險(xiǎn)計(jì)劃中的一個(gè)部分，如果大家都能從自己的小寶貝兒開始，逐步完善一家子的保險(xiǎn)規(guī)劃，那將是很讓人欣慰的事情。當(dāng)然最關(guān)鍵的還是找一位專業(yè)，負(fù)責(zé)的代理人。

　　祝小朋友們茁壯成長，也允許我們保留一點(diǎn)童心。

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