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想安心退休，要存多少錢呢？是100萬元，還是1000萬元？

　　目前中國執(zhí)行獨生子女政策，出生率低，且已進(jìn)入老齡化社會，但投資者對退休的準(zhǔn)備非但起步晚，而且在規(guī)劃上也有概念不清楚的地方。投資者常犯的錯誤有：

　?。?）認(rèn)為國家發(fā)的退休金應(yīng)該夠自己退休使用了。正確觀念是：退休金應(yīng)至少覆蓋原先日常開銷的70%才算夠用。

　　從國際通行的退休金準(zhǔn)備來看，三大支柱包括：社會保險、企業(yè)退休金及個人準(zhǔn)備，而從國內(nèi)的情況來看，退休金和社會保險覆蓋的范圍，無論是從金額還是人群來看，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。從某種程度上看，退休金的準(zhǔn)備，還得“自求多?！?，也就是更多得依靠“個人準(zhǔn)備”才能彌補退休生活的缺口。

　?。?）不知如何估算所要準(zhǔn)備的退休金（見：多少錢才叫財務(wù)自由？）。

　?。?）只顧著把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女，卻忽略自己名下沒有任何經(jīng)濟安全的保障。

　?。?）忽略醫(yī)療費用。在計算退休金時多半只想到衣食住行，卻忽略醫(yī)療保健費用的開銷，而且這部分的開銷是活越久開銷越大。

　　在厘清錯誤觀念后，就可以開始列出兩個目標(biāo)：

　?。?）時間目標(biāo)：準(zhǔn)備何時退休，距離現(xiàn)在還有幾年幾個月的時間？

　?。?）金額目標(biāo)：希望退休時能有多少準(zhǔn)備金？或是退休后每個月要多少錢才足夠？

　　而在接近退休年齡或已退休后，更需規(guī)劃以下幾點：

　　規(guī)劃1：在建立壽險、醫(yī)療險等基本保障之外，準(zhǔn)備6個月的緊急預(yù)備金。

　　退休通常代表年齡變大、體力下降，雖然現(xiàn)代人都希望在退休后實現(xiàn)未完成的理想，但大不如前的健康與體力，還是會扼殺退休生活與理想的實現(xiàn)。因此，退休族應(yīng)該提前為自己規(guī)劃足夠的基本保障，包括壽險、意外險與醫(yī)療險，至少準(zhǔn)備6個月的緊急預(yù)備現(xiàn)金，應(yīng)付生活中的突發(fā)狀況與意外。

　　規(guī)劃2：除國家發(fā)的退休金外，給自己找一份其他的終身薪水。

　　要想成為“一輩子有錢人”，退休者一定得有“終身薪水”的概念，國家發(fā)的退休金只是退休金來源“之一”。和“終身薪水”掛鉤的資產(chǎn)，應(yīng)占到退休金儲備的一半以上。投資者應(yīng)注意搭配具有“每年領(lǐng)取”終身薪水特質(zhì)的金融工具或投資產(chǎn)品，例如投資性房產(chǎn)、債券、保險等。

　　規(guī)劃3：定期定額，并注意停利。

　　如今人們生存的時間越來越長，受教育的時間也越來越長。從人的生涯來劃分：0~25歲為受教育階段；25~60歲為工作階段；60~85歲為退休階段，幾乎呈現(xiàn)三等分的狀況。越來越長的退休時間，也為投資理財提出了更高的要求，例如在首先兼顧安全的情況下，注意收益性，以對抗通脹。建議退休族可通過定期定額投資基金等理財產(chǎn)品，以年報酬率10%為目標(biāo)，一旦實現(xiàn)就執(zhí)行停利，以有效地壯大自己的資產(chǎn)。

　　而在執(zhí)行退休金規(guī)劃時，也需謹(jǐn)記以下的三個提醒：

　　（1）收支平衡：不能只做事后的記賬管理，而是要事前強迫儲蓄。拿到薪水就把退休準(zhǔn)備金存到獨立賬戶，避免無謂開銷。

　?。?）選對標(biāo)的：如果選錯標(biāo)的，報酬率太低，就沒辦法達(dá)到退休準(zhǔn)備金利滾利的目的。距離你的目標(biāo)時間較遠(yuǎn)時，可以提高積極型資產(chǎn)的比重，以后再逐步調(diào)低。

　　（3）選對方法：一定要長期且規(guī)律地投資。退休準(zhǔn)備最重要的是賺“時間財”、“紀(jì)律財”，要長期且規(guī)律地投資，時間越長，錢生錢效果才會越明顯。

　　通貨膨脹和壽命是影響退休金的最大因素。退休規(guī)劃是一場持久戰(zhàn)，需要經(jīng)驗和時間的累積，選擇不同屬性的投資工具，一面累積資金，一面準(zhǔn)備保障，這樣才能兼顧收益和風(fēng)險，縮短與退休目標(biāo)的距離。及早采取行動、選對工具、從小錢開始，這才是最輕松、最省力的方法。

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