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保險(xiǎn)條款第一個(gè)需要確定的就是保險(xiǎn)合同主體，主要關(guān)注的是被保險(xiǎn)人是誰。一份人身保險(xiǎn)合同中必須包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人三個(gè)主體。

確定了被保險(xiǎn)人是誰，我們需要關(guān)注的是保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)用等。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，最為核心的條款是保險(xiǎn)責(zé)任與保障金額，這是判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品很重要的指標(biāo)。

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)在保險(xiǎn)責(zé)任條款中進(jìn)行明確約定，這也是我們向保險(xiǎn)公司請求支付保險(xiǎn)金的直接依據(jù)。值得注意的是，我們要留心保險(xiǎn)責(zé)任里面的免責(zé)條款。

保險(xiǎn)公司不承擔(dān)或少承擔(dān)賠付責(zé)任的條款被稱為免責(zé)條款。常見的免責(zé)情形有：酒后駕駛機(jī)動(dòng)車；駕駛機(jī)動(dòng)車時(shí)尚未取得駕駛證；所駕駛的車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合；所駕駛的機(jī)動(dòng)車未按時(shí)進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)；斗毆、醉酒；服用、吸食或注射毒品。

保險(xiǎn)金額是指由投保人和保險(xiǎn)公司在投保時(shí)約定，在保險(xiǎn)合同上載明的金額。最終在發(fā)生符合條款約定的保險(xiǎn)事故的或情形下能夠獲得多少保險(xiǎn)金，有些條款的基本保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額是一致的，有些則需根據(jù)條款約定以基本保險(xiǎn)金額為依據(jù)計(jì)算保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)公司原則上只對發(fā)生于保險(xiǎn)期間內(nèi)的事故承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要確定被保險(xiǎn)人在保障年齡范圍內(nèi)，從生效起對被保險(xiǎn)人進(jìn)行特定時(shí)間的保障。

具體來看，保險(xiǎn)產(chǎn)品有短期、長期、終身保險(xiǎn)。短期如團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)，一般為1年。長期如保險(xiǎn)期間為5年、10年、20年，甚至更長的人壽保險(xiǎn)。終身是在被保險(xiǎn)人生存的前提下，保險(xiǎn)合同始終有效。

保險(xiǎn)費(fèi)是由投保人按照合同約定應(yīng)向保險(xiǎn)公司繳納的費(fèi)用，主要分為躉交和期交兩種。躉交是指在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次性付清全部保險(xiǎn)費(fèi)。期交是指按照合同約定的金額和交費(fèi)期限分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。

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