無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

在談?wù)?/span>“代簽名”的情況時(shí)，首先要明確保險(xiǎn)是一份射幸合同，即合同當(dāng)事人一方支付的代價(jià)所獲得的只是一個(gè)機(jī)會(huì)。既然是合同，就涉及到合同當(dāng)事人如投保人、被保人、受益人、保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）等。

兩種代簽名的情形

1、代投保人簽名。由于投保人是訂立合同的當(dāng)事人，若有人未經(jīng)投保人允許代投保人簽名，保險(xiǎn)合同不成立，也沒(méi)有法律效力，即使發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以理直氣壯不賠。不過(guò)，如果代簽名的行為得到了投保人的事前認(rèn)可比如委托書(shū)、錄音錄像委托等，或者事后追認(rèn)，比如附上委托代理材料，或者用繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的實(shí)際行為認(rèn)可，則視為保險(xiǎn)合同成立。

2、代被保險(xiǎn)人簽名。其實(shí)，代被保險(xiǎn)人有三種情況，一是投保人代被保險(xiǎn)人簽字（投保人和被保險(xiǎn)人非同一人）；二是保險(xiǎn)公司員工或代理人代被保險(xiǎn)人簽名；三是除上述情況以外的其他第三人代被保險(xiǎn)人簽名。未經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名的保險(xiǎn)合同也是一份定效力待定合同，即需要被保險(xiǎn)人事前認(rèn)可或事后追認(rèn)。

有一種情況，就是若保險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)中的以死亡為給付條件的，保險(xiǎn)法第三十四條特別規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。注意，既要被保人同意，還需被保人認(rèn)可保險(xiǎn)金額。

最高人民法院還給出了司法解釋，這種同意和認(rèn)可的表達(dá)方式可以是書(shū)面、口頭或其他形式，既可以是當(dāng)時(shí)簽合同作出，或者是訂立后追認(rèn)。其實(shí)，這不難理解，畢竟以“死亡”為給付條件人壽保險(xiǎn)，面臨的道德和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)比較大。萬(wàn)一有不法分子給被保人買了份意外險(xiǎn)，還代其簽名，問(wèn)題可就大了。

代簽名也可以補(bǔ)救

前面也說(shuō)了，各種情形下的代簽名終歸是有瑕疵的，輕則影響你的保險(xiǎn)利益，重則影響到保險(xiǎn)合同是否成立，我想誰(shuí)都不愿意看到，花了大筆銀子買的保險(xiǎn)居然無(wú)效。所以，需要對(duì)有瑕疵的代簽名進(jìn)行及時(shí)補(bǔ)救，如及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)簽名，或者與保險(xiǎn)公司協(xié)商處理。

在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，尤其是線下購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要盡可能地避免代簽名發(fā)生。說(shuō)實(shí)話，買保險(xiǎn)這么個(gè)復(fù)雜的綜合體，大家事前把準(zhǔn)備工作做好，按照法定或既有的程序去走，該簽名就簽名，省的今后麻煩。

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