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    保險專家認為，完善的養(yǎng)老保障應該由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個人理財養(yǎng)老組成。那么，如何選擇合適的產(chǎn)品呢？以下是投保萬能險時需要注意的事項。

　　問：

　　萬能險既有保障功能，又有投資收益。我想具體了解萬能險特點，投保時有何注意事項？

　　答：

　　萬能保險指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：

　?。?）繳費靈活，收費透明。通常說，投保人繳納首期保費后，可不定期、不定額繳費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

　　（2）靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取，按照合同約定，投保人通?？商岣呋蚪档捅ｋU金額。

　?。?）設定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。萬能險為投資賬戶提供最低收益保證，且可與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

　　按合同約定，保險公司在扣除一定費用后，將保險費轉(zhuǎn)入保單賬戶，并定期結(jié)算保單賬戶價值。保險公司定期從保單賬戶價值中扣除風險保險費等費用。如果購買萬能險產(chǎn)品，投保人應詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等。萬能險的另一主要風險在于投資回報的不確定性。產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復利之分，投保人須明辨。

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