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很多人在配置了保險之后，因?yàn)榉N種原因沒有辦法再繼續(xù)投保，比如買錯了保險、買低了保額、交不起保費(fèi)等。如果這些情形的保險占用個人或家庭大部分預(yù)算，并且退保損失在承受范圍內(nèi)，那么建議你可以考慮退保。

01什么情況下，應(yīng)該考慮退保？

不同人對風(fēng)險和損失的感知的不同，出現(xiàn)以下幾種情形時是可以考慮退保的：

情形一：買錯了保險

比如，A本來想買一份終身型的重疾險，結(jié)果功課做的不夠到位，最后買了一份只保障到60歲的定期重疾險，這就是比較典型的買錯了保險。

再比如，一個普通的中產(chǎn)家庭，房貸、車貸負(fù)擔(dān)很重，存款也不多，卻想通過理財型保險來獲得高額回報，這也屬于買錯了保險。因?yàn)槔碡斝捅ｋU的優(yōu)勢是穩(wěn)健，但是一般需要幾年甚至十幾年才能獲得回報，而且回報率一般也不高。

情形二：買低了保額

有時候就算買對了保險，還是有很多坑在等著大家。比如，A給自己買重疾險的預(yù)算是5000元，如果買終身型重疾險只能買到15萬保額。但其實(shí)最好的方案是，A選擇購買50萬保額的保障到70歲的消費(fèi)型重疾險。因?yàn)橘I重疾險最重要就是買的保額，保額太低達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的。先保障到70歲，等過幾年預(yù)算充足了再加保也不錯。

情形三：交不起保費(fèi)

對于普通的家庭來說，用來購買保險的預(yù)算最高以不超過家庭收入的10%-20%為宜。因此，在較少預(yù)算的基礎(chǔ)上，想要給爸爸、媽媽、孩子“保額做高、保障做全”，就需要精打細(xì)算。舉個例子，如果家庭購買保險的最高預(yù)算是2萬，孩子剛出生就花掉1萬買了一份教育金保險，這個決策就有問題。購買保險的第一原則，一定是先大人后小孩，小孩可以先用消費(fèi)型的保險過渡，等預(yù)算充足了再考慮教育金保險。

02 如果退保，如何盡量避免損失

盡早退保

退保等同違約，因?yàn)楸ｋU就是一份合同。如果退保，就要承擔(dān)一定損失。簡單說就是，所交保費(fèi)只能拿回來一部分。不要覺得自己很委屈，其實(shí)退保也給保險公司造成了損失。因?yàn)椴徽撌欠裢吮?，保險公司都要花費(fèi)人力物力來操作、都要支付給銷售人員一定傭金、都要承擔(dān)賠付風(fēng)險。

因此，如果一旦發(fā)現(xiàn)自己買錯了保險，務(wù)必盡早退保，以免交更多保費(fèi)卻只能退回很少部分的錢。

減額交清

如果退保時，發(fā)現(xiàn)退保損失比較大，接受不了，也可以考慮用減額交清的方式。比如購買了20萬保額的終身壽險10年交費(fèi)，如果第4年不想繼續(xù)交費(fèi)了，可以選擇將保額減少到5萬，保險責(zé)任一直存在，后續(xù)保費(fèi)卻無需繳納了。

當(dāng)然，不是所有產(chǎn)品都能減額交清的，但通常減額交清比退保更加劃算一些。

03 退保無任何損失的情形

雖然退保等同違約，但仍然有3種情況是可以100%無損失退保的。

猶豫期退保

一般購買保險都有10天猶豫期，在猶豫期之內(nèi)退?？梢?00%返還保費(fèi)。

代簽名退保

如果業(yè)務(wù)員不規(guī)范操作，保險合同的簽名不是本人簽名，這種情況下申請退?？梢?00%返還保費(fèi)。

未接回訪電話退保

如果回訪電話還沒接到，或者不是本人接聽的回訪電話，也是可以申請100%返還保費(fèi)退保的。

04 小結(jié)

當(dāng)然，今天不是鼓勵大家盲目退保，而是建議大家理性購買保險，同時理性退保。其實(shí)保險沒有好壞之分，只有是否適合自己而已。

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