無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

很多朋友在熟悉了解保險的時候，落入了知識浩瀚的海洋中，感覺不可自拔，然后一煩心，決定快刀斬亂麻，結(jié)果很有可能就買錯了。保險雖然專業(yè)性的東西非常多，但是很多是有統(tǒng)一的規(guī)范，例如基礎(chǔ)的25種病種等，大家只要注意好下面核心的幾個坑，就能避開90%的買錯。

1.關(guān)于產(chǎn)品類型選擇的坑

理財險已多份，保障保單未見過

對于購買保險而言，最需要避開的坑就是這條，很多用戶在留言給我們的時候，發(fā)現(xiàn)每年支出的保費已經(jīng)幾萬了，細(xì)問之下才發(fā)現(xiàn)，意外、重疾、醫(yī)療、人壽等任何保障都沒有。

2. 關(guān)于被保險人的坑

小孩保單已全面，自己保單未曾有

大部分人購買保險的想法都是從家庭中有了小朋友開始的，因為此時我們的家庭責(zé)任心開始爆棚。小孩出生之后我們想把一切都給到他/她，但需要知道的是，在孩子未成年的時候，我們才是孩子的經(jīng)濟來源，一旦我們發(fā)生了風(fēng)險，對小朋友的影響是最為巨大的，所以家庭保險規(guī)劃中父母保障的優(yōu)先級是高于小孩的。

3. 關(guān)于不同險種的坑

意外險中的全殘與殘

意外險的全殘與殘疾一字之差，差距巨大。傷殘等級區(qū)分一級到十級，而全殘只包含了一級傷殘，剩下的九種等級都沒有涵蓋到，意外保險涵蓋的傷殘保障恰恰是任何產(chǎn)品都無法覆蓋的。

Tips:在賠付上，含傷殘的意外險的賠付一般是按照等級比例來賠付，十級賠付保額的10%，9級賠付保額的20%，依次類推一級賠付保額的100%

醫(yī)療險不可報銷自費藥

醫(yī)療保險部分區(qū)分不含自費藥和含自費藥是無可厚非的，因為價格不同。但是很多人在購買醫(yī)療保障的時候，可能都沒有注意到很多保障只保障社保范圍內(nèi)用藥，而自己有醫(yī)保，已經(jīng)就可以覆蓋大部分的風(fēng)險，注意下面兩類條款表達(dá)的差異：

1）對被保險人住院期間實際支出的合理且必要的住院醫(yī)療費用—含自費藥

2）對被保險人實際支出的、符合當(dāng)?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍的住院醫(yī)療費用—不含自費藥

重疾險過于關(guān)心病種數(shù)，付出過多溢價

在購買重疾的時候，很多人會關(guān)心重疾病種的數(shù)量，所以保險公司的新產(chǎn)品才會不斷增加可保疾病的種類，但是除了考慮病種，還需要考慮對應(yīng)疾病發(fā)生率的問題?；A(chǔ)的25種重疾是保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的重大疾病疾病使用規(guī)范統(tǒng)一定義的，從歷史的理賠數(shù)據(jù)比醫(yī)療數(shù)據(jù)更能看出不同病種的覆蓋情況，從最近幾年重疾險的理賠看，理賠案件還是集中在基礎(chǔ)的25種上，比例高達(dá)90%以上。

如果價格相差不大，那自然是保的越多越好，但是如果差價過大，追求過多的病種意義就不大了。

壽險只考慮100%賠付，保額卻未配置夠

對于家庭的經(jīng)濟支柱而言，購買壽險是必須的，可以確保自己萬一發(fā)生不幸，對家庭責(zé)任的延續(xù)，但在終身還是定期的選擇上，卻有了迷茫，因為終身是100%給付，而定期則是保障期限內(nèi)發(fā)生身故才給付（給付可能性低），所以在配置人壽保險的時候，優(yōu)先考慮終身，但是因終身的價格要貴的多，以保至60周歲與終身相比，價格可能相差至8倍左右，導(dǎo)致保額配置上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，在經(jīng)濟較為緊張的時候，我們需要優(yōu)先保證合適的保額。

4. 關(guān)于產(chǎn)品停售的坑

從保監(jiān)會多次發(fā)出消費提示，提醒廣大消費者注意識別保險產(chǎn)品炒停，追究“炒?！毙袨樨?zé)任就可以看出這類炒停對于購買的消費者是非常不利的。

停售的產(chǎn)品大部分是不符合保監(jiān)會的新監(jiān)管規(guī)定而下線的或者產(chǎn)品銷售不理想保險公司自己停售，不要因為XXX產(chǎn)品停售而急忙購買，一定要看清楚對應(yīng)的產(chǎn)品條款，根據(jù)自身需求購買。

5. 關(guān)于先定保險公司還是先定產(chǎn)品的坑

很多用戶會發(fā)來咨詢，XX公司的產(chǎn)品如何，產(chǎn)品名稱都沒有。保險的保單是可以標(biāo)準(zhǔn)化的，沒有和其他商品一樣的商標(biāo)和專利讓某保險公司有別于其他同行。保險是典型的合同性產(chǎn)品，保險產(chǎn)品條款里面才真正定義你獲得的保障是什么？在購買一款產(chǎn)品前，最重要的是了解清楚這款產(chǎn)品是什么類型的險種，將你的哪些風(fēng)險通過你支出保費的方式轉(zhuǎn)移給了保險公司，要交多少錢，交多久，其次才是關(guān)注產(chǎn)品背后的保險公司的服務(wù)。關(guān)于保險公司，可看大白此次另一推文：擔(dān)心保險公司倒閉？你可能想多了？

6.關(guān)注核心點，勿落入細(xì)節(jié)漩渦

注意以上的核心坑，可以避開90%的買錯。另外提示，勿陷入的細(xì)節(jié)比較的漩渦，例如A重疾包含了嚴(yán)重川崎病，B重疾包含了重癥肌無力，我到底該選哪個？A住院醫(yī)療含住院后30天門急診，B住院醫(yī)療含住院后7天門急診？比較的時候抓住核心保障、價格、個人的個性化需求進(jìn)行選擇即可。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個人社保”的個體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號，即可在線進(jìn)行個人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請咨詢: 4001118900