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大多數(shù)人買保險的時候都不看條款，此乃人之常情——看不懂；大多數(shù)銷售人員不愿意解讀保險條款，也是人之常情——太煩。但是條款作為保險合同中最重要的一部分，很多小秘密值得探索！

真實的如實告知，有限的合同解除權

保險公司會就投保人和被保險人的有關情況提出詢問，應當如實告知。

不如實告知，合同成立兩年內，保險公司有權解除合同。如果投保人故意或者因重大過失未履行規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除本合同。

故意不如實告知的，合同解除前的保險事故，保險公司不賠償，不退還保險費。因重大過失沒如實告知的，合同解除前的保險事故，保險公司不賠償，但退還保險費。

即使不如實告知，合同成立超過兩年，保險公司也無權解除合同。自保險公司知道有解除事由之日起，超過30日不行使，保險公司就無權解除合同。自合同成立之日起超過2年的，保險公司們不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險公司承擔給付保險金的責任。

退保的猶豫期，繳費的寬限期

猶豫期是為保護投保人專門的設置的，一般指簽收合同后10天（銀行保險為15天），在猶豫期內您可以無條件的解除保險合同，保險公司在扣除必要的工本費（10塊錢左右）后必須退還您已繳納的保費。過了猶豫期再退保，對不起，您就只能拿到退保金，可能損失比較大。

寬限期是為了方便交費而設置的。舉個例子，本來4月1號該繳續(xù)期保費了，但您因故未繳，從4月1號起往后60天即為寬限期，這60天中發(fā)生保險事故，保險公司依然需要承擔責任。

過了寬限期還沒繳費的，保單就進入中止狀態(tài)，該狀態(tài)下發(fā)生保險事故保險公司是不管的。從中止狀態(tài)開始后兩年內，只要補交了保險費及相應利息就可以使合同復效，而過了兩年都沒補交的保單則進入永久失效狀態(tài)，該狀態(tài)下您只能辦理退保手續(xù)了。

索賠無時效，訴訟有時效

保險事故發(fā)生時，應及時通知保險公司，以免時間過久出現(xiàn)糾紛。如果忘記索賠會怎樣呢？

1995年版的《保險法》是這樣規(guī)定的：人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。（不是很人性，五年內不索賠就沒了?。?/p>

2014年修訂版的《保險法》對此進行了修訂：人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。（索賠無時效，不一定要得到。五年后想起來了去索賠，如果保險公司人性且認賬是可以拿到錢的。但是如果保險公司不給那也不違法，五年后去法院告也沒用了。）

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