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夏天是出游的高峰，尤其對孩子們來說有個長長的暑假，很多家長都會選擇暑期帶上孩子，攜上老人外出游玩，今天我們就來盤點下夏季出游需要怎么買保險。

一

帶娃出游，父母們應(yīng)該親自

為未成年子女購買意外險產(chǎn)品

一般報團(tuán)旅游，家長都會選擇旅行社推薦和自行匹配的團(tuán)險，省事兒又方便，價格也實惠。但是這一點并不適用于未成年孩子。因為未成年孩子是無民事行為能力人，《保險法》明確規(guī)定，“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制”。也就是說，除了父母，其他機(jī)構(gòu)無權(quán)為未成年孩子投保。 如果是跟團(tuán)旅游，旅行社為未成年人代辦以死亡為給付保險金條件的意外險時，必須未成年人父母簽字確認(rèn)。

如果有些旅行社為了圖方便、圖省事，幫消費者簽字，為未成年人買了保險。孩子一旦發(fā)生風(fēng)險需要理賠的時候，保險公司會調(diào)檔進(jìn)行嚴(yán)格審查，一旦查實未成年人的授權(quán)書或簽名并非其父母填寫的話，這份保單即會成為一份 “無效的廢紙”，極有可能會遭到保險公司的拒賠。

因此，父母們應(yīng)該親自為未成年子女購買意外險產(chǎn)品，這樣不僅可及時掌握子女所獲的保險保障，且保險合同的法律關(guān)系明晰。如果未成年被保險人的父母因身故等原因喪失監(jiān)護(hù)能力，為保護(hù)該類被保險人獲得保險保障的權(quán)利，允許監(jiān)護(hù)人為其投保保單可以由監(jiān)護(hù)人代簽。

提醒

1、根據(jù)孩子出游的計劃，選擇針對性強(qiáng)的意外險，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等未成年人常見意外的保險責(zé)任涵蓋在內(nèi)。

2、目前我國對以未成年人死亡為責(zé)任的保險最高保額進(jìn)行了限制，不管是給孩子在一家保險公司買保險，還是在多家公司買了多份保險產(chǎn)品，在理賠的時候所有累計保險的死亡保額都不能超過法律規(guī)定的最高額度，以此起到防范惡意騙保的作用，且能給孩子提供足夠的保障額度。

二

出境游需要做更多保險功課

地球是個村，沒有哪個地方是飛機(jī)到不了的，如果有，那就轉(zhuǎn)幾次機(jī)~

現(xiàn)在越來越多的家庭有條件選擇出境游，但畢竟涉及到不同的國家，在出游保障方面會面臨更復(fù)雜的情況。出境游一般可在意外傷害保險、醫(yī)療保險和SOS國際救援服務(wù)這三大類最重要的險種中選擇所需投保的權(quán)益保障。

如果是旅行社報團(tuán)，通常會投保旅游責(zé)任險，但它只為旅行社因疏忽或過失而需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單。游客本人發(fā)生的意外事故不在保障范圍內(nèi)。因此，外出旅游時，需為自己購買旅游意外險來增加保障。出國旅游可以購買國際旅游保險。挑選保險公司時，可先了解其國際救援實力。在國外遇到緊急情況需要救援時，擁有強(qiáng)大救援網(wǎng)絡(luò)和實力的保險公司可以安排及時的救助，包括24小時無休、多語種服務(wù)，聯(lián)系和安排入住當(dāng)?shù)蒯t(yī)院等。

研究合同條款細(xì)節(jié)投保出境游保險產(chǎn)品時，可重點關(guān)注緊急醫(yī)療運送和送返，家屬慰問探訪和醫(yī)療費用（含門診和住院）的服務(wù)以及相應(yīng)的保險金額。

當(dāng)然，出境游基本都是以飛機(jī)為交通工具。出游人可以選擇航空意外險。航空意外險是保險公司專門為航空旅客設(shè)計的針對性比較強(qiáng)的商業(yè)保險品種，如果被保險人出險，家屬可以向保險公司索賠。目前，市面上的航空意外險琳瑯滿目，有保障單次航班的，也有保險期內(nèi)所乘坐的航班均受到保障，該類產(chǎn)品的保險期通常在7天到1年不等，當(dāng)然也有包含了航空意外保障在內(nèi)的綜合性意外險，如交通工具意外險、旅游保險等，部分人壽保險也包含了航空意外險。消費者可以根據(jù)不同情況進(jìn)行選擇。

提醒

1、由于不同保險公司所合作的全球救援機(jī)構(gòu)有所不同，而這些機(jī)構(gòu)在全球的分布情況亦有差別，比如有些側(cè)重北美地區(qū)，有些側(cè)重歐洲，所以投保者可需要根據(jù)目的地來選擇更為合適的救援機(jī)構(gòu)。

2、在投保境外旅行保險后，被保險人應(yīng)隨身記錄該機(jī)構(gòu)的全球緊急救援電話，以備突發(fā)情況下立即撥打。投保前也最好確認(rèn)一下，是否有中文服務(wù)，避免語言交流上理解偏差。

3、如果要延長旅行時間，則可以適當(dāng)將投保期限向后延長兩天，以保證風(fēng)險完全被覆蓋。

4、以申根國家的簽證為例，部分國家對于中老年人醫(yī)療費用的保額會有較高的要求。 隨身攜帶保險卡在境外發(fā)生意外后，應(yīng)立即撥打保險公司熱線電話報案。如果出現(xiàn)旅程延誤、旅行變更等情況，應(yīng)向機(jī)場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明及其他相關(guān)資料，以便日后向保險公司索賠。

三

自由行自駕行，補(bǔ)充保障很重要

自由行時，背包里除了急救藥品，還應(yīng)該確定自己是否已經(jīng)有旅游意外保障。除普通意外險的身故、殘疾、意外傷害醫(yī)療、意外住院津貼等保障內(nèi)容之外，旅游意外險最好補(bǔ)充增加航班延誤、行李證件損失、緊急救援服務(wù)等保障。

由于假期有限，也有許多人選擇在周邊地區(qū)自駕游，自駕出游人和車如果已經(jīng)有了保險保障，出門前需要拿出保單仔細(xì)讀一讀，了解哪些財物和人身風(fēng)險在承保范圍內(nèi)，哪些不在保障范圍內(nèi)，是否需要補(bǔ)充保障。如果異地出險，一定要在第一時間撥打保險公司的電話報案，并獲取專業(yè)的事故處理指導(dǎo)，避免額外損失。

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