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汽車現(xiàn)在已經(jīng)走進(jìn)了千家萬戶。買車自然就免不了要給自己的愛車買保險，很多朋友可能會被保險公司的各種險種以及賠償條款和免責(zé)條款搞的暈頭轉(zhuǎn)向的，結(jié)果會買很多不必要的保險。今天，小編就為大家介紹一下汽車保險以及不同時期購買汽車保險的方式。

首先，我們要分清楚汽車保險從大的方向來說有2類：一種是國家強(qiáng)制購買的角交通強(qiáng)制保險也就是我們經(jīng)常說的交強(qiáng)險。還有一種就是我們自己買的商業(yè)險。

先來說交強(qiáng)險，由于是國家強(qiáng)制要求購買。所以不存在推不推薦。以家用5座車為例，第一次上保險一般是950元，六個坐位以上的1100元。這個價格基本全國統(tǒng)一。但是，如果你是一個老司機(jī)或者駕駛安全意識較高，沒有出險的話保費會有一定的下調(diào)。相反，如果出險次數(shù)較多那么保費會有一定的上調(diào)。

具體如下：

1、上一個年度沒有發(fā)生責(zé)任道路交通事故，保費下浮10%;

2、上兩個年度沒有發(fā)生責(zé)任道路交通事故，保費下浮20%;

3、上三個及以上年度沒有發(fā)生責(zé)任道路交通事故，保費下浮30%;

4、上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變;

5、上一個年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，保費上浮10%;

6、上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，保費上浮30%。

交強(qiáng)險的賠付標(biāo)準(zhǔn)一般是這樣的：

凡是對第三方(除本車、本車上的人)造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險賠償范圍。

當(dāng)有責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。

當(dāng)無責(zé)任時，三方財產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。

醫(yī)療費包括：醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。

死亡傷殘費包括：喪葬費、死亡補償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護(hù)理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。

接下來我們主要研究一下商業(yè)險，需要注意的是無論你買多少錢的商業(yè)險，你的交強(qiáng)險是必須要買的。

商業(yè)險分為基本險和附加險。

基本險包括：車輛損失險也就是車損險、商業(yè)第三者責(zé)任險也就是我們常說的三者險還有一個就是全車盜搶險

附加險包括：司機(jī)座位責(zé)任險、乘客座位責(zé)任險、自燃險、涉水行駛損失險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險 、倒車鏡車燈單獨損壞險、不計免賠險

大概了解了險種后我們就開始一一介紹一下。

1、車輛損失險(建議上)

車輛發(fā)生碰撞損壞，比如你開車撞了墻或者護(hù)欄，不牽扯第三方的，這個險種包賠你修車錢。這里需要注意的是如果在事故中只是輪胎或者玻璃以及后視鏡、大燈損壞了，而你當(dāng)初上保險的時候沒有上單獨的玻璃險等附加險的話，保險公司會拒賠。所以在發(fā)生這種情況下建議大家報保險公司的時候不要說只是輪胎或者玻璃壞了，其它沒事。你就直接告訴保險公司，車子撞壞了，讓他們直接過去就好。(當(dāng)然發(fā)生事故的話這種情況也比較少)

2、商業(yè)第三者責(zé)任險(建議上50萬起)

你撞了別人或者給第三方造成損失，包括撞人，該險種替你賠付。一般額度在30萬，50萬，100萬，200萬，保險的時候你可以選額度，超過這個額度，你自己掏。比如你不小心撞人了，最后法院判賠償100萬，而你當(dāng)初只保了50萬額度。則保險公司只掏50萬(在不計免賠情況下)，剩下50萬你自己想辦法補齊。個人建議車主要根據(jù)你的用車環(huán)境來確定額度，如果你周圍的車子都是一些中低檔車，那么額度可以低一點，如果你周圍的車子豪車居多，那么建議額度高一些。

3、全車盜搶險

顧名思義，車輛被盜，被搶，保險公司根據(jù)當(dāng)年保單核定的車輛價值進(jìn)行賠償?shù)碾U種。這個險種主要看你的用車環(huán)境的治安如何。如果治安較好，完全可以不上。如果發(fā)生盜搶事件較多，那么還是建議上的。

商業(yè)險中的基本險就是這些，接下來我們看一下附加險。

1、司機(jī)座位責(zé)任險(可以不上)

如果司機(jī)在駕駛中受傷，保險公司給賠付，一般額度為1-5萬，根據(jù)你保單確定額度來確定。

2、乘客座位責(zé)任險(可以不上)

乘客在你車?yán)锸軅耍粋€座賠多錢。一般額度為1-5萬。 (注意，私家車拿來跑黑車的話保險公司是不會賠付乘客的。)

3、自燃險(高溫地區(qū)建議上)

車輛自燃燒光了，保險公司根據(jù)當(dāng)年保單上的車輛價值(每年保單上的車輛價值都不一樣，因為折損，會越來越便宜)進(jìn)行賠付。保險公司喜歡讓新車上該險種，其實新車質(zhì)保期內(nèi)不用上此險，新車自燃了廠家負(fù)責(zé)賠付，就算有該險種，保險公司也會因為是廠家責(zé)任而不賠付。十幾年的老車自燃風(fēng)險大，保險公司一般都不給老車上該險種。這個險種需要注意的是由于改裝汽車電路引發(fā)的自燃保險公司是不賠償?shù)摹?/p>

4、涉水行駛損失險(南方可上，北方酌情)

車被水淹或者在水中行駛造成發(fā)動機(jī)損壞的。該險種各保險公司定義不一，要詳細(xì)看條款，有的是淹熄火了，你不再動車，拖走了修車保險公司給賠付。要是熄火后你再啟動造成發(fā)動機(jī)損壞，這個他們不賠。所以，保了該險種的朋友，只要在水里熄火了，就別嘗試再啟動車輛最踏實。

5、玻璃單獨破碎險(不建議上)

車玻璃被石子崩碎了，可以免費更換，保險公司掏錢。分國產(chǎn)和進(jìn)口玻璃，保費不同。

6、車身劃痕險 (視用車環(huán)境而定)

車身漆面被惡意劃傷，需要噴漆的，保險公司掏噴漆費，這個噴漆的面積有限制，需要問清楚，保險公司可不傻，不會沒完沒了給你掏噴漆錢的。這個險種主要取決于你們小區(qū)的熊孩子，如果基本上不發(fā)生劃車?？梢圆簧?，如果小區(qū)熊孩子太多或者發(fā)生劃車事件較多，那么建議上。

7、倒車鏡車燈單獨損壞險 (不建議上)

你的倒車鏡后視鏡因為你自己開車損壞的，保險公司給賠錢修理。這是彌補上面基本險中“車損險”免賠倒車鏡那部分。但是如果是別人砸壞或故意損壞的，保險公司就不賠了，他們會讓你去報案追索破壞者的民事責(zé)任。

8、不計免賠險(強(qiáng)烈建議上)

整個附加險里，這個是小編強(qiáng)烈推薦上的。這個大部分人不清楚這是啥意思。實際就是你自己應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任那部分，保險公司也承擔(dān)了。比如你自己倒車把后視鏡刮斷了。理論上，你自己應(yīng)該承擔(dān)20%的維修費，如果維修費是1000元，你應(yīng)該自己承擔(dān)200元的。但如果你當(dāng)初交錢保了這“不計免賠”，則你那20%的責(zé)任，也就是200元保險公司也給你承擔(dān)了，等于就是全額賠償你。

那么有了保險是不是任何情況下，保險公司都會賠付我們呢?？隙ú皇堑?，保險公司肯定沒有那么傻的。以下幾個情況，保險公司一分錢不賠付：

1、酒駕、毒駕

2、駕照過期未年檢，車輛未年檢

3、扣分滿12分的

4、無證駕駛的

5、在維修過程中損壞的

6、沒定損就去修理的

7、不在保險有效期內(nèi)的

8、車輛改裝的

9、撞到有血緣關(guān)系或保險人家庭成員的

當(dāng)然現(xiàn)在還有很多公司會自己設(shè)置一些險種，小編在這里就不一一贅述了。可能有些朋友會說搞這么麻煩干嘛，直接全險不就好了嗎。

小編寫這篇文章的目的，主要是讓大家了解車險。還有一個目的是，在買車險時，如何用相對少的錢來保障自己的愛車，而不至于花一些冤枉錢。畢竟誰的錢都不是刮大風(fēng)抓來的。

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