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保險課堂

近年來，多地頻繁因醉酒導(dǎo)致的溺亡事件，其中一些受害者不乏購買意外保險的被保險人，而這些事件中有的人獲得了賠償，有的人卻沒有獲得賠償。業(yè)內(nèi)人士指出，這與意外保險的屬性不無關(guān)聯(lián)。事實(shí)上，意外保險中的意外傷害，是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，并因?yàn)榇丝陀^事件導(dǎo)致被保人受傷或身故。

一般情況下，以下幾種情況不屬于意外險賠償范圍：

1.因病摔倒死亡：身體健康的情況下摔到死亡是可以賠付的，但是若導(dǎo)致死亡的不是“摔倒”而是身體自身的疾病，那么根據(jù)保險中的“近因原則”，意外險是不賠的；

2.過勞猝死：過來猝死并不是因?yàn)橥话l(fā)情況造成的，所以不在意外險的賠付范圍內(nèi);

3.中暑身亡：中暑身亡與患者本人的身體素質(zhì)密不可分，不屬于突發(fā)事件，因此意外險不賠付;

4.妊娠意外：許多保險公司將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款，消費(fèi)者在購買的時候需要仔細(xì)閱讀條款;

5.個體食物中毒：個人的食物中毒，可能與個人體質(zhì)、腸胃疾病有關(guān)系，所以往往不在意外險的賠償范圍內(nèi);

6.高原反應(yīng)死亡：同樣的，高原反應(yīng)也不一定來自于意外，很大程度上取決于人的身體素質(zhì)。大部分意外險對高原反應(yīng)死亡不賠;

7.沖浪溺水死亡：沖浪、潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動、探險活動等高風(fēng)險活動都不在意外險的保障范圍內(nèi);

8.手術(shù)意外死亡：手術(shù)意外死亡的原因往往界定為疾病而非意外傷害，也不符合意外保險的賠償要求。

據(jù)介紹，在以往處理的很多理賠投訴中，多數(shù)投訴出現(xiàn)的原因是在投保前期投保人未看清楚保險合同，因此專家也提醒在投保時必須仔細(xì)閱讀投保提示，以免遭遇理賠糾紛?！霸诨ヂ?lián)網(wǎng)保險不斷發(fā)展的今天，很多保險公司在網(wǎng)上也對產(chǎn)品的保障范圍等重要內(nèi)容進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)，還會設(shè)計一些投保案例讓消費(fèi)者參考，這些內(nèi)容并非只是宣傳，對于保險產(chǎn)品了解較少的客戶，應(yīng)仔細(xì)閱讀。”

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