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生活中，“天上掉餡餅”的奇跡并不多見，“天上掉保險”的事卻不算稀奇。瞧，有人在商家購物達到一定金額，可獲贈免費保險；有人則在戀愛期間，獲得愛人贈送的保險。不過，“天上掉保險”可得區(qū)別看待，畢竟保險不是普通商品，并非只要一廂情愿送出，接受者必能受益。

　　先看商家送保險?，F(xiàn)在很多商家為了促銷，會推出一些優(yōu)惠返利活動，贈送保險就是其中之一。小到在超市或大賣場購物，大到在車商那兒買汽車，都能見到此類現(xiàn)象。如今年五一期間，張先生在商場購買促銷電器，商家向其贈送一份人身意外傷害險，給了他一張保險卡。對此，張先生有點疑惑，因為自己以前買保險都是親手填單子、交保費，然后拿到保險合同，而現(xiàn)在保險卡上的投保人寫的是商場，這樣的免費贈送保險會有效嗎？

　　張先生致電保險公司客服熱線，對方核對他的身份證號和保險卡號后，告知這份保險有效，因為根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十一條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。”由此，商家作為投保人為張先生投保意外傷害險，后者表示同意，符合《保險法》的規(guī)定，這份免費保險自然是有效的。

　　再看戀人贈保險。李先生和董小姐相戀多年，2010年情人節(jié)，董小姐為李先生投保了一份兩全險作為禮物。遺憾的是，今年初，李先生遇車禍離世。料理完后事，董小姐想起為他買過保險，遂申請理賠，但遭保險公司拒絕，理由是“投保人在投保時，對被保險人不具有保險利益”。

　　的確，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第三十一條規(guī)定：“訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效”；第三十四條規(guī)定“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效?！庇纱丝芍瑑扇松形唇Y婚，不屬配偶關系，作為投保人的董小姐對李先生不具有保險利益。此外，兩全險就是死亡保險加生存保險，投保人為他人投保時，須經(jīng)被保險人同意，董小姐當時卻疏忽了這一點。兩項原因綜合來看，保單無效，保險公司自然不承擔賠償責任。

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