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為4歲女兒年繳保費上萬元

　　兒童節(jié)臨近，越來越多的家長選擇為孩子購買一份保險，提供一份保障。家住義烏香山小區(qū)的金女士就為4歲的女兒購買了一款分紅型兩全保險，年繳保費10800元，繳費至18周歲。保險公司工作人員幫她測算的收益如下：孩子生存至年滿18周歲、19周歲、20周歲和21周歲的年生效對應日，給付教育保險金1萬元；生存至年滿25周歲的年生效對應日，給付婚嫁保險金6萬元；生存至年滿60周歲的年生效對應日，給付滿期保險金20萬元。如果出現(xiàn)意外情況不幸身故，自合同生效后至其年滿18周歲的生效對應日前，按照所交保險費（不計利息）的130%給付身故保險金；若自其年滿18周歲的生效對應日后身故，給付身故保險金20萬元。

　　金女士告訴小編，身邊不少年輕爸媽也都給自己的孩子投保過，所買的產品也區(qū)別不大，多是既保意外、醫(yī)療，又涵蓋教育、婚嫁和創(chuàng)業(yè)保證。至于險種，她表示主要是看繳費金額能否接受，以及返還金額的高低，其他并不那么計較。畢竟市場上同類型的產品很多，多數(shù)家長都弄不明白，究竟該選哪一種，才能給孩子最好的保障。

　　背后產業(yè)

　　兒童險市場份額日益擴大

　　小編從義烏多家保險公司了解到，這幾年較受家長青睞的是帶有分紅性質的險種，年繳保費平均在每年3萬～4萬元，而投保年齡集中在0～1歲或是10歲左右?！氨绕鹌渌胤?，義烏經(jīng)濟狀況較好，父母保險意識也強，比起固定返還的產品，帶有分紅性質的險種能讓被保險人分享公司經(jīng)營收益，讓所投金額實現(xiàn)保值增值?！敝袊藟哿x烏分公司個險部經(jīng)理助理鮑吉龍說。

　　據(jù)鮑吉龍介紹，現(xiàn)在的“80后”家長，比起上一輩，投資理財和風險意識有了較大提升，因此，與往年相比，主動到公司來購買產品的人要多很多，特別是過年前后和兒童節(jié)，算是一年中的高峰期。另外，相比較單純的意外傷害險或是健康保險，他們更傾向于以成長教育為主或是伴隨終身的產品。這其中就有三個誤區(qū)：首先是本末倒置，買保險主要圖的就是一個保障，應優(yōu)先考慮健康類產品。“相比較成人，少年兒童本就身體弱一些，又生性好動，自我保護意識和能力較差，遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。”鮑吉龍說，因此，在購買時應優(yōu)先考慮意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險等。

　　其次，不少家長護兒心切，不惜花高價買好幾份或是購買額度很高的保險，這也是沒有必要的。因為保監(jiān)會為了防范可能的道德風險，規(guī)定對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。此外，相比較少年兒童，真正承擔起家庭經(jīng)濟重擔的是父母，所以家庭投保應以家長為先，孩子為后。如果保險條款允許，最好購買有豁免保費條款或附加險的險種。

　　再次，給孩子投保，還要理性，要量力而為。一些涵蓋了終身壽險保障或是養(yǎng)老保險責任的少兒保險產品，其費率也相對較高，對于中低收入家庭是一個負擔。而對于一個家庭來說，全家人的保費支出應為家庭成員年收入總和的20%，分到少兒保險上，所占用資金的比例應該更少一些。

　　因此，投保少兒險，也要根據(jù)孩子的年齡、需求，有計劃、有針對性地選擇保險產品。

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