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王先生在漢正街經(jīng)營(yíng)服裝生意，自給自足，沒(méi)有任何形式的保險(xiǎn)。妻子葉女士是公司職員，有基本社保，此外，單位還提供一定醫(yī)療福利。碰巧最近兩人家里都有親戚住院，面對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)，兩人感嘆要趕緊為自己添置一份醫(yī)療保險(xiǎn)，卻又不知該如何選擇？

　　理財(cái)師建議：

　　1、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些種類？

　　商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)給付形式的不同，可分為費(fèi)用報(bào)銷型和定額給付型。費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按合同約定的情況，報(bào)銷患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，是按固定金額進(jìn)行賠付，而非實(shí)報(bào)實(shí)銷。

　　2、費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)可重復(fù)報(bào)銷嗎？

　　費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷，它與客戶現(xiàn)有的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)存在一定的互補(bǔ)關(guān)系。因此，如果客戶的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)通過(guò)醫(yī)保或單位報(bào)銷了一部分，則保險(xiǎn)公司只報(bào)銷剩余部分，不能重復(fù)報(bào)銷而從中獲利。

　　3、定額給付型保險(xiǎn)的特點(diǎn)？

　　住院津貼、手術(shù)津貼、殘疾補(bǔ)助、燒燙傷補(bǔ)助、重大疾病保險(xiǎn)都屬于定額型，它與實(shí)際花銷沒(méi)有必然聯(lián)系，只與客戶購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)額度有關(guān)，因?yàn)閳?bào)銷型險(xiǎn)種通常都會(huì)有一個(gè)報(bào)銷上限，如每年2萬(wàn)元等。因此，王先生這樣沒(méi)有任何醫(yī)療福利保障的人群，在購(gòu)買(mǎi)了報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建議再補(bǔ)充定額給付型保險(xiǎn)，二者搭配，以提高保險(xiǎn)金額。而葉小姐這樣已經(jīng)擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和單位醫(yī)療補(bǔ)助的人群，投保給付型保險(xiǎn)可以提高醫(yī)療品質(zhì)，支付疾病中的高額營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、后期療養(yǎng)費(fèi)等。本報(bào)小編王晴通訊員李敏華

　　做客理財(cái)師：陳川

　　信誠(chéng)人壽湖北省分公司業(yè)務(wù)主任

　　先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)

　　職場(chǎng)新人遠(yuǎn)離“月光”

　　工資不高，但又想每個(gè)月存點(diǎn)兒錢(qián)，一名剛參加工作的女大學(xué)畢業(yè)生咨詢，如何讓自己不再成為月光族？

　　理財(cái)師建議：

　　剛踏入職場(chǎng)的年輕人，想攢第一筆錢(qián)或理財(cái)，首先一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的觀念。一般人會(huì)有“收入-支出=儲(chǔ)蓄”這種思維定勢(shì)，也就是先消費(fèi)、剩下的再存起來(lái)，這樣控制總是很難，不如換成“收入-儲(chǔ)蓄=支出”，選擇一個(gè)適合的定額先存起來(lái)，然后剩下的用來(lái)消費(fèi)，這樣積蓄的效率就會(huì)高很多。而且這筆定額，可以考慮傳統(tǒng)的階梯存款法或者基金定投，都能起到“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用。

　　另外備用的流動(dòng)資金，可以考慮適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，目前收益率在4%左右，流動(dòng)性較強(qiáng)，贖回2個(gè)工作日到賬，也可以變相節(jié)制消費(fèi)。時(shí)間長(zhǎng)了，就會(huì)發(fā)現(xiàn)不知不覺(jué)已經(jīng)有相當(dāng)可觀的一筆錢(qián)了。本報(bào)小編楊金金通訊員潘麗莉

　　做客理財(cái)師：陶媛媛

　　民生銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理

　　理財(cái)經(jīng)驗(yàn)：從業(yè)5年。碩士，AFP、CFP國(guó)際金融理財(cái)師，具備銀行從業(yè)資格、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格。

　　無(wú)憂保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無(wú)憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。