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在一些人的思維里，以為只要買(mǎi)了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，當(dāng)初投保多少保額，保險(xiǎn)公司就賠多少金額，其實(shí)這并不正確。實(shí)際上，保險(xiǎn)的一個(gè)“真相”就是：并非投保多少就能獲賠多少。

　　先看人身險(xiǎn)。2010年9月，陳女士在某保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一款保額為5萬(wàn)元的一年期人身意外險(xiǎn)。去年3月，一場(chǎng)車(chē)禍導(dǎo)致她的左腳踝關(guān)節(jié)永久喪失機(jī)能。事后，陳女士向保險(xiǎn)公司索賠，卻被告知這在合同約定中屬于五級(jí)傷殘，只能按投保額的20%獲賠1萬(wàn)元。

　　對(duì)此，陳女士覺(jué)得難以理解。但保險(xiǎn)公司的處理決定并未違規(guī)。

　　在簽訂人身保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)和投保人約定一個(gè)給付限額，即“基本保險(xiǎn)金額”。一旦發(fā)生事故，則賠付投保人一定金額的現(xiàn)金，即“實(shí)際給付金額”。在不同的人身險(xiǎn)產(chǎn)品中，這兩個(gè)概念的關(guān)系不盡相同。陳女士購(gòu)買(mǎi)的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因意外事故造成殘疾、身故，可向保險(xiǎn)公司索賠的產(chǎn)品。通常情況下，此類(lèi)險(xiǎn)種約定的保額只是保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付的最高保險(xiǎn)金限額：一般身故按全額保險(xiǎn)金理賠，殘疾則根據(jù)傷殘等級(jí)賠付一定比例的保險(xiǎn)金，具體要看合同規(guī)定。

　　小編查閱陳女士所投保保險(xiǎn)公司的“人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表”，發(fā)現(xiàn)第一等級(jí)的傷殘，包括雙目永久完全失明、兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失等八種情況，是按100%的保額賠付；而第五等級(jí)傷殘所列七種情況中，就包括一下肢三大關(guān)節(jié)中有一關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失，是按基本保額的20%比例賠付的情況，由此，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定對(duì)陳女士做出賠付就在情理之中。

　　再看重疾險(xiǎn)，目前各保險(xiǎn)公司都有特色重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品，有的公司還同時(shí)銷(xiāo)售多種重疾險(xiǎn)。但是，該類(lèi)險(xiǎn)種同樣并非保額多少就一定理賠多少，關(guān)鍵還得看合同規(guī)定的賠付比例。以保額同為10萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)為例，某人壽保險(xiǎn)公司一款終身重疾險(xiǎn)，保10類(lèi)重大疾病，投保人若在保險(xiǎn)期間患合同所列重疾，可獲賠2倍保額，即投保10萬(wàn)元，獲賠20萬(wàn)元。而另一家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)，保兩類(lèi)共28種重疾，投保人若患一類(lèi)重疾（22種），可獲賠80%的保額，若患二類(lèi)重疾（6種），可獲賠20%的保額。換句話說(shuō)，投保10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最終賠付有8萬(wàn)元或2萬(wàn)元兩種可能。

　　上述種種情況提醒投保人，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)特別留意合同條款的細(xì)枝末節(jié)，尤其要弄清一旦出險(xiǎn)后，產(chǎn)品的實(shí)際賠付比例，以免索賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)理賠款與投保時(shí)的保額相去甚遠(yuǎn)，徒增煩惱與無(wú)奈。    

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