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養(yǎng)老，不僅是個人關(guān)心的問題，也是整個國家都關(guān)心的問題，以前養(yǎng)老大多是依靠子女，而今，國家推出了多種保障養(yǎng)老的方式，給了人們更多的選擇。其中有社保、企業(yè)年金、商業(yè)保險等等，尤其是商業(yè)養(yǎng)老保險，能夠根據(jù)每個人不同的情況來進(jìn)行設(shè)計(jì)規(guī)劃，能夠滿足不同人群的養(yǎng)老需求。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些，買哪種比較好呢？

商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些？

商業(yè)養(yǎng)老保險，簡單來說，就是年輕時繳納保費(fèi)，年老時能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金來養(yǎng)老的保險，這種類型的商業(yè)保險還是很多的，總結(jié)起來主要有以下幾種：

1.傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險

傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間，約定相應(yīng)的額度領(lǐng)取，通常來說，其預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%。

此類保險回報(bào)穩(wěn)定，風(fēng)險較低，類似于銀行的儲蓄，只不過是強(qiáng)制儲蓄。

2.分紅型養(yǎng)老保險

分紅型養(yǎng)老通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定的最低回報(bào)外，每年還有不確定的紅利獲得。

分紅型養(yǎng)老保險的收益是和保險公司的經(jīng)營情況掛鉤的，所以具有不確定性，適合既想要穩(wěn)定的保障，又想有一定的風(fēng)險投資收益的人群的。

3.萬能型養(yǎng)老保險

也就是我們通常所說的萬能型，萬能型養(yǎng)老保險在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

萬能險也具有保障與理財(cái)?shù)墓δ?，但此類保險必須要堅(jiān)持長期投資才能獲得一定的收益，如果想用于養(yǎng)老的話，建議還是盡早投保。

4.投連險

投連險是一種基金，是一種長期投資產(chǎn)品，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由全部客戶自負(fù)。

首先需要說明，投連險風(fēng)險較高，并不適用于養(yǎng)老，這類保險可能獲得較高的收益，也可能血本無歸，而養(yǎng)老需要的是穩(wěn)定的資金來源。

商業(yè)養(yǎng)老保險買哪種比較好？

除了投連險不建議用于養(yǎng)老之外，其他三種類型的保險都可以選擇，但也要根據(jù)自身的情況來看適合買哪種。

傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險適合以強(qiáng)制儲蓄養(yǎng)老為主要目的，在投資理財(cái)上比較保守的人群。

分紅型養(yǎng)老保險適合有穩(wěn)定的收益，又想進(jìn)行風(fēng)險不高的投資的人群。

萬能險則適合能堅(jiān)持長期投資，且能夠理性理財(cái)?shù)娜巳骸?/p>

當(dāng)然，還有一點(diǎn)就是要考慮到自身的經(jīng)濟(jì)情況，如果經(jīng)濟(jì)條件不好，就建議投保風(fēng)險低的保險產(chǎn)品。

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