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　　夏季到了，隨著氣溫升高，車輛在長時間運行后就會出現(xiàn)自燃現(xiàn)象，很多車主對此表示很頭疼。一方面，自燃給車主維修帶來麻煩；另一方面，自燃造成的經(jīng)濟損失也不小。車輛自燃險應(yīng)運而生。雖然車輛自燃險能承保責(zé)任范圍內(nèi)車輛自燃造成的損失，但是很少有車主關(guān)注車輛自燃險。那么，車輛自燃險有何用處？到底該不該買呢？

　　故事：

　　經(jīng)過幾年拼搏，打工仔小王終于攢了一些積蓄，為了報答這些年一路跟著他辛苦打拼、不離不棄的妻子，他準備用這些錢買一輛便宜的二手車，等到夏天的時候，可以帶上從沒看過海的妻子開車去海邊游玩。

　　買到車后，小王要做的第一件事就是到保險公司投保。經(jīng)銷售人員介紹，汽車在投保交強險的基礎(chǔ)上，還可以自愿投保商業(yè)險，如車損險、商業(yè)三者險等等。猶豫間，妻子勸小王不要買商業(yè)險，但是小王提出自己的駕駛技術(shù)并不是很熟練，即使開車再小心，發(fā)生事故的可能性還是要大于經(jīng)驗老道的司機，如果不投保商業(yè)險，自己修車的費用或者對第三者造成的損失以及超過交強險賠償限額的部分將是一筆不小的數(shù)目，不如買一份商業(yè)險也算圖個安心。妻子覺得小王說得也有道理，就同意了他的意見，就像這么多年來，默默支持著小王的每一項決定一樣。

　　當銷售人員得知小王的車是使用多年的二手車時，主動勸小王投保車輛自燃險，理由是二手車的零件磨損程度較高，設(shè)備老化情況較為嚴重，客觀存在自燃隱患。而妻子覺得銷售人員是為了多賺錢，才不停地推薦各種各樣的附加險種，于是，便把小王拉到一邊進行勸阻。不過小王最終還是采納了銷售人員的建議，投保了車輛自燃險。

　　幾個月后，終于迎來了夏季最適合出游的季節(jié)，小王為了給妻子一個驚喜，提前買了泳衣、折疊帳篷、燒烤爐以及各種食材，放在了汽車后備箱里，并在星期六的一大早直接把妻子從床上拉到車上，一腳油門，直奔海邊。

　　這一天，妻子有生以來第一次看到大海，她被驚呆了，她覺得海是那么藍，那么美，仿佛塵世一切嘈雜都能被海洋淹沒，仿佛一生的煩惱都可以被海浪帶走。她更堅信他們的生活會像港邊的帆船一樣，帶著無限憧憬，駛向幸福的遠方……

　　然而，老天爺就是喜歡作弄人，不幸的事到底還是發(fā)生了。在返程的途中，小王就覺得汽車前機蓋下面開始有濃煙逸出，他知道情況不妙，馬上把車停在路邊，并第一時間把妻子拉出車外。很快，熊熊烈火吞噬了小王買了不到半年的二手車，小王十分沮喪，心想：幾年來辛辛苦苦攢下的錢，就這么燒了。這時，妻子握著小王的手，安慰他說，只要一家人平平安安的就是最大的幸福，車沒了以后還可以再買，再說，不是投保了車輛自燃險嗎，不如我們先打電話給保險公司試試看？

　　塞翁失馬，焉知非福。沒想到經(jīng)過保險公司查勘人員確認，小王的車的確屬于車輛自燃險的保險責(zé)任范圍，按照條款約定，將按照新車購置價的承保額度賠付給小王相應(yīng)賠款。也就是說，小王又可以用保險公司的賠款買一臺新車了！原來幸福并沒有走遠，只是跟他們開了一個玩笑。

　　■保險課堂：

　　車輛自燃險的保險責(zé)任有哪些

　　嘉賓：人保財險江蘇省徐州市分公司車輛保險部經(jīng)理徐彭

　　小編：夏季到了，氣溫逐漸升高，很多車輛會出現(xiàn)自燃現(xiàn)象，車輛自燃險也就應(yīng)運而生，但這一險種卻并不被車主待見，甚至無人問津。那么，什么是車輛自燃險？為什么很少車主有意識投保此險種？

　　徐彭：自燃險的全稱是自燃損失險，是車輛附加險的一種。只有投保家庭自用汽車損失險的機動車輛，才可投保此附加險種。

　　自燃損失險的保險責(zé)任包括兩項內(nèi)容：一是因被保險機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；二是發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。

　　很少車主有意識承保自燃損失險的主要原因有：雖然保費不高，很多車主存在僥幸心理，較多新車的車主考慮新車車況較好，感覺無需投保自燃損失險；有些車主投保過自燃險，但是當年沒出事，第二年就不辦了，當真正發(fā)生自燃事故時才會后悔莫及；另外一點原因是廣大車主對自燃損失險的險種特點還未得到全面的認識，了解程度不高。

　　小編：投保車輛自燃險需要具備哪些條件？車輛自燃險的承保范圍是什么？哪些屬于免除責(zé)任？

　　徐彭：自燃損失險作為車險的附加險種不允許單獨投保，其主要針對投保了家庭自用汽車損失保險的機動車。

　　車輛自燃損失險的承保范圍包括被保險機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，以及發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。

　　車輛自燃損失險的責(zé)任免除有四類：一是被保險人在使用車輛過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違法車輛安全操作規(guī)則造成的損失；二是因自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；三是所載貨物的損失；四是被保險人的故意行為或違法行為造成保險車輛的損失。

　　小編：故事中我們看到，小王為自己的二手車買了份車輛自燃險，理由是二手車的零件磨損程度較高，設(shè)備老化情況較為嚴重，客觀存在自燃隱患。小王的保險意識也挺高，幸好購買了車輛自燃險，最終車輛發(fā)生自燃順利獲得了保險公司的賠償，而且還可以用賠款買輛新車。新車相對來說自燃的風(fēng)險概率小一些，是否就不需要再另外投保車輛自燃險了？

　　徐彭：無論新車舊車都存在自燃風(fēng)險，針對同一車型的新車與舊車來對比的話，新車的風(fēng)險相對較小，這主要指的是油、電、氣線路引發(fā)的自燃風(fēng)險概率小一些。而老舊車輛由于長期使用，線路老化，發(fā)生自燃的幾率比較高。新車的系統(tǒng)運行相對“健康”，自燃風(fēng)險略低于老舊車輛，但不能說新車就沒有自燃的風(fēng)險。

　　一般來說，質(zhì)保期（一般是2到3年）內(nèi)的新車無需購買自燃險，如果是自車質(zhì)量問題造成自燃，可以找車商索賠，過了質(zhì)保期的自燃風(fēng)險可以考慮用商業(yè)車險來提供保障。

　　目前，大多數(shù)新車車主在購買新車后，都會對新車進行車輛“裝潢”，比如配備防盜器、換裝高檔音響，改進造型、添加空調(diào)等，因電器設(shè)備或改變線路因素而造成車輛電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)技術(shù)狀態(tài)不穩(wěn)定，存在著較高的自燃風(fēng)險。

　　小編：車主在購買車輛自燃險時需要注意哪些問題？有何注意事項？

　　徐彭：車主在保險公司購買自燃損失險時，首先要了解保險公司對于自燃損失險的責(zé)任免除內(nèi)容及免賠率規(guī)定。其次，要了解自身車輛在保險期間如發(fā)生自燃全損后，保險公司如何賠付。老舊車型由于車齡長，折舊后車輛價值相應(yīng)較低，只有了解了自身的車輛投保自燃損失險情況，車主才能做到心中有數(shù)。

　　買保險就是買服務(wù)，還是要貨比三家?，F(xiàn)在各保險公司都推出了不少特色增值服務(wù)，比如人保電話車險的免費送油、道路救援、快遞送單、萬元以下一小時通知賠付等服務(wù)，以及網(wǎng)上投保服務(wù)，登錄官網(wǎng)，足不出戶就可以直接投保，方便快捷，而且比柜臺辦理更節(jié)省費用。

　　小編：車主在夏季行車時需要注意哪些事項？如何防自燃？

　　徐彭：夏季高溫季節(jié)，為防止車輛自燃，廣大車主應(yīng)在高溫季節(jié)來臨前對車輛進行檢測和保養(yǎng)。

　　車輛泊車時應(yīng)選擇合適的位置，要避免車輛暴曬，要注意車底是否有易燃物，比如干草、紙堆等。

　　不要將易燃物品，如氣體打火機、空氣清新劑、香水、摩絲等放在車內(nèi)容易被太陽光線照射的地方。

　　車輛也應(yīng)備有干粉滅火器，應(yīng)注意干粉滅火器的有效期及壓力表數(shù)值是否在有效范圍內(nèi)，過期的干粉滅火器應(yīng)及時到正規(guī)銷售商更換產(chǎn)品或更換干粉滅火器的干粉。

　　如果行車過程中嗅到車內(nèi)有焦糊味道或者看到有明火，應(yīng)立即下車撥打119消防電話，在撥打消防電話的同時應(yīng)及時進行自救，在自救時要注意的是如發(fā)現(xiàn)在引擎蓋內(nèi)出現(xiàn)明火或煙霧，千萬不可打開引擎蓋，防止明火遇到氧氣造成更大的火情。正確的解決方法是使用干粉滅火器從車體下部輪轂內(nèi)側(cè)向車體內(nèi)噴射滅火器干粉，由引擎蓋內(nèi)部高溫將干粉帶入著火點，這樣可有效地減少財產(chǎn)損失。

　　廣大車主應(yīng)該提高保險意識，根據(jù)車輛的具體情況到保險公司購買車輛自燃損失險，可最大程度地減少個人的財產(chǎn)損失。

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