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沒弄明白基礎(chǔ)保險知識，就去挑選對比產(chǎn)品，會很容易陷入到投保誤區(qū)當(dāng)中，難以買到合適的保險產(chǎn)品。所以，今天跟大家分享買保險需要懂得，但卻少為人知的保險知識，來幫助大家更好的投保。

1.我為什么要買保險？

不會更好，但不會比預(yù)期還糟

保險產(chǎn)品的價值就在于，它能幫被保險人降低生活中可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。所以，別把它當(dāng)能帶來固定收益的投資來要求。雖然不能提高經(jīng)濟(jì)上限，但它能用小部分錢守護(hù)家庭經(jīng)濟(jì)水平的下限。簡單說就是，保險不能讓你過得比現(xiàn)在更好；但起碼能保障面臨巨大風(fēng)險時，不至于過得比預(yù)期更糟糕。

2.醫(yī)保和商業(yè)保險是什么關(guān)系？

醫(yī)保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充

買商業(yè)保險之前，一定要記得先確認(rèn)自己或家人是否有醫(yī)保，如果沒有，可以盡快配置，因為醫(yī)保是性價比最高的保險。雖然性價比高，但也有遺憾，因為它的保障是不全面的，比如自費(fèi)藥、進(jìn)口器械不能報，而且有比例限制，還有上限約束。所以，配置好醫(yī)保的同時，我們還需要補(bǔ)充商業(yè)保險，讓自己擁有更全面的保障。

3.我該按什么順序給家人買？

優(yōu)先支柱，先大人后小孩

很多人是成家或有孩子時，才想到給家人或孩子買保險。其實，對家人和孩子最大的愛和承諾，是先給身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的自己買保險。因為如果孩子遇到風(fēng)險，起碼家長還可以繼續(xù)工作帶來收入；而如果大人尤其是經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不幸，孩子不能自己帶來收入，那家庭收入可能直接中斷，整個家庭將面臨巨大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。所以，一般家庭保險配置商業(yè)險時，優(yōu)先經(jīng)濟(jì)支柱，遵循先大人后小孩的原則。

4.我先買什么險種好？

優(yōu)先意外、重疾等保障型的

買保險是希望花盡可能少的錢，幫家庭轉(zhuǎn)移盡可能大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。那就要根據(jù)風(fēng)險的大小，轉(zhuǎn)移風(fēng)險的保險產(chǎn)品形態(tài)判斷選產(chǎn)品的優(yōu)先級。原則是先基礎(chǔ)的、保障型的，不要著急考慮理財險保險。最常見的先后倒置的是給孩子的意外、重疾等基礎(chǔ)保障沒配置好，就著急考慮教育金。具體不同人生階段，家庭結(jié)構(gòu)，優(yōu)先要解決的問題，也會有些差異。

5.我可以直接買爆款產(chǎn)品嗎？

先選對險種，爆款才可能適合你

看到朋友圈瘋轉(zhuǎn)某類爆款保險產(chǎn)品，不要著急盲目跟風(fēng)?？此票?，其實并不一定適合你。如果險種沒看清，品類沒弄清，直接選爆款產(chǎn)品，那就真是“甲之蜜糖，乙之砒霜”。比如有款保障全面的終身重疾險性價比非常高，對有一定經(jīng)濟(jì)積累的家庭支柱來說非常合適，但卻未必適合一個剛開始工作，每年結(jié)余不過萬的小白領(lǐng)。同樣的道理，不問需求，不問家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況，就向你推薦一款產(chǎn)品的行為，都是耍流氓。

6.我要不要買理財類保險？

收益率低，退保風(fēng)險大，看清再決策

在考慮理財型保險之前，你一定要清楚兩點(diǎn)：第一，理財型保險產(chǎn)品的投資收益率不高，年化收益率在2%-5%；第二，退?？赡苊媾R巨大的損失。一般情況下，不推薦買理財型保險，除非經(jīng)濟(jì)寬裕，且沒有儲蓄投資習(xí)慣，或想差異化投資組合，那可適當(dāng)考慮理財型的產(chǎn)品。如果有誰一上來不問你的經(jīng)濟(jì)狀況、基礎(chǔ)保障配置情況，直接推薦含分紅的、理財型的產(chǎn)品，那可以直接拉黑他了。

7.我該買返還型還是消費(fèi)型重疾險？

消費(fèi)型以低保費(fèi)撬高保額

我們的家庭責(zé)任基本決定了如果發(fā)生萬一，家庭可能面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。這個經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的大小會影響我們的保額。如果預(yù)算有限但也希望買足保額，強(qiáng)烈建議選消費(fèi)型產(chǎn)品，因為返還型的就是保險公司在消費(fèi)型產(chǎn)品的費(fèi)率基礎(chǔ)上額外收取一部分費(fèi)用，數(shù)十年后給你分一部分投資收益而已。（知道復(fù)利的力量，你就會明白多收取的保費(fèi)換返還，對應(yīng)的收益率相當(dāng)?shù)停┊?dāng)然，有一定經(jīng)濟(jì)條件，確保保額充足又不影響生活，能接受多交一些費(fèi)用買份返還型，圖個心理踏實也未嘗不可。

8.我能去哪買到合適的保險？

線上、線下多渠道，按需選擇

身邊的保險代理人，保險公司的實體店、電話銷售、銀行渠道，像保險公司官網(wǎng)、微信號等保險公司官方直營平臺、像慧擇保險、中民保險、大特保等保險經(jīng)紀(jì)，像淘寶保險、網(wǎng)易保險、支付寶保險等多個渠道都能買到保險。

具體要根據(jù)產(chǎn)品類型和自己的需求來確定去哪個渠道買最合適，但選購買渠道時要注意如下幾點(diǎn)，：電銷的人身險產(chǎn)品一般分月交但實際費(fèi)率高；一家保險公司的代理人只能賣那家公司的產(chǎn)品，比如平安代理人賣不了國壽產(chǎn)品，想多了解幾款線下產(chǎn)品，就多找?guī)讉€代理人問；銀行渠道是最容易誤買理財保險的地方，如果在銀行遇到收益穩(wěn)定看似收益率高的產(chǎn)品，那就要注意是不是理財型保險，退保損失是什么，買前一定要看清想明白；線上產(chǎn)品一般費(fèi)率稍低，但健康告知通常較線下要嚴(yán)。

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