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未如實告知，可能會導(dǎo)致嚴(yán)重的后果，可不是小事。

為什么會出現(xiàn)未如實告知？

投保時未如實告知，小核保員接觸到的總結(jié)下來有以下幾種：沒問；問了沒想起來；問了覺得問題不大；問了也不告訴你！

1、投保時由于某種原因，未進(jìn)行問詢，后期才發(fā)現(xiàn)需要告知；

2、投保時問詢了，但因異常信息年代久遠(yuǎn)或異常輕微等原因投保人沒想起來，故未告知；

3、投保時問詢了，也記得，只是覺得問題不大，所以未告知；

4、問詢了，也知道需要告知，但故意不如實告知。

未如實告知導(dǎo)致的后果？

按照《保險法》第十六條的規(guī)定：投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

也就是說，如果未告知事項對是否承保無影響的話，保險人是無權(quán)解除合同的。

同時第十六條規(guī)定：投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

未如實告知嚴(yán)重的話，解約、拒賠真是有可能的！當(dāng)然這種情況也比較少見，并不是未如實告知的必然結(jié)果。

如何拯救未如實告知？

不管是出于何種原因?qū)е挛慈鐚嵏嬷?dāng)投保人意識到問題的嚴(yán)重性或心里不安時，便會出現(xiàn)文中開頭的咨詢。其實不要著急也不要擔(dān)心，可以通過補充告知來拯救未如實告知。

補充告知是保險保全的一個項目，投保人可就投保時問詢的問題未告知的，告知不詳?shù)?，告知有誤偏差的等，進(jìn)一步補充說明。

補充告知后，原保險合同會重新由核保員進(jìn)行審核。

補充告知核保會出具何種結(jié)論？

補充告知后，核保重新審核，一般會有以下三種結(jié)論：

原保險合同原條件繼續(xù)有效，也就是說補充的內(nèi)容不足以影響原核保結(jié)論。比如闌尾炎住院病史未告知，補充告知后，核保審核結(jié)論原重疾保單繼續(xù)原條件有效。

原保險合同附加條件繼續(xù)有效，也就說補充告知的內(nèi)容影響原核保結(jié)論，核保員出具的結(jié)論是加費、除外等。比如補充告知乙肝病毒感染，原標(biāo)準(zhǔn)體的住院醫(yī)療險被除外責(zé)任。

原保險合同解除，這表明告知的內(nèi)容對原結(jié)論影響很大。例如補充告知糖尿病病史，原標(biāo)準(zhǔn)體的重大疾病保險拒保，解除保險合同。

對于解除保險合同，會面臨一個問題：退費。退還所交保費還是現(xiàn)金價值一直是令核保、保全人員頭疼的問題。為啥頭疼，因為要判斷是重大過失未如實告知，還是故意不如實告知。過失呢，一般可以全額退費；故意呢一般只能退還現(xiàn)金價值。這么糾結(jié)的問題，有機(jī)會還是一對一的交流吧！

補充告知核保和新單核保審核標(biāo)準(zhǔn)一樣嗎？

補充告知核保和新單核保審核標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格意義上講不一樣，補充告知的核保更精細(xì)，要盡可能的維持合同的有效性，尤其是出具解除合同的結(jié)論須有理有據(jù)，會更慎重。說人話就是比新單核保要寬松一點。

補充告知的核保同新單核保不同之處還在于核保時不但要考慮投保時的情況，同時還要結(jié)合被保險人目前的健康情況綜合考慮。

比如：投保時被保險人1歲多，未告知早產(chǎn)，標(biāo)準(zhǔn)體通過?，F(xiàn)被保險人2歲半補充告知早產(chǎn)。如果是按照新單核保，投保時1歲半，早產(chǎn)須延期到2歲，解除保險合同。但補充告知核保會了解被保險人目前的發(fā)育情況，有無健康異常等，若無異常，保險合同可繼續(xù)有效。

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