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兒童重疾險，主要保障被保險人（少年兒童）在保險期限內(nèi)發(fā)生的大病或者重疾風(fēng)險，若被保險人發(fā)生合同約定的重疾，一經(jīng)合同約定的指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診，就可按保險合同的相應(yīng)約定向保險公司申請重疾保險金理賠，為后續(xù)的治療提供財務(wù)支持。

兒童重疾險應(yīng)該怎么選擇比較合適？

1. 投保前提：按需匹配

家長覺得選產(chǎn)品難，很多情況下是挑花了眼，比如有的父母其實做了初步?jīng)Q定，但在對比幾款產(chǎn)品后會發(fā)現(xiàn)別的產(chǎn)品的保障更全面、范圍更廣，于是又開始動搖。

其實這樣的出發(fā)點很像我們?nèi)粘ＹI東西，本來就是打算買一個電飯煲，最后考慮之后買了一個十幾種選項功能的電飯煲，但是我們的初衷其實只是買一個會煲飯的電飯煲而已。選產(chǎn)品也是類似的原則，父母在投保前首先要明確保障需求，如果家庭條件一般的話，建議父母可以首先考慮一些涵蓋少兒高發(fā)病種的基礎(chǔ)保障，投保一些發(fā)病率較低的疾病的險種其實有些浪費。

如果有需要的話，可以在配置一份普通的重疾險之后，額外追加一份專項重疾，比如白血病患病率高的情況下，有的父母會選擇追加一份白血病專項防癌重疾險。

2. 保額選擇：結(jié)合家庭條件

兒童重疾險方面，一般是保額越高，保障的范圍就越廣，還有多次賠付、投保人豁免及保費豁免等優(yōu)惠，但是相應(yīng)的費用也很高。建議各位父母可以先大致預(yù)估一下重疾的治療費用。然后根據(jù)這個預(yù)估去確定保額。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，一般兒童高發(fā)疾病需要的治療費用是30萬左右，因此可以根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)條件選擇30萬左右的產(chǎn)品。家庭條件好也可以選擇高一點的產(chǎn)品。

3. 產(chǎn)品類型：消費型還是返還型？

兒童重疾險也分為消費型和返還型兩大類，小管家建議家長們購買消費型重疾險，不只是因為消費型產(chǎn)品性價比高、杠桿高，更因為返還型重疾險的實際收益其實并不高，還不如普通理財?shù)氖找娓?，所以沒必要選擇返還型重疾險（當(dāng)然，如果家庭收入過高，可以購買返還型產(chǎn)品）。

4. 保障期限：一年？長期？終身？

一年期的即為短期保障，是最便宜的產(chǎn)品，每年花費200-500元即可獲得幾十萬的保額。但是一年期的產(chǎn)品波動性較大，容易出現(xiàn)斷保的情況。

長期的有10年、20年、30年的選擇，建議可以選擇一款產(chǎn)品保障兒童至成年即可，待其成年后可以根據(jù)當(dāng)時的保險市場，選擇更合適的終身重疾險產(chǎn)品。

終身的主要在于價格，終身型兒童重疾險比較昂貴，這里還需要重申一下“先大人后小孩”的保險配置原則。如果家庭條件一般，建議選擇保障20年的產(chǎn)品即可。

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