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醫(yī)保和重疾險有什么區(qū)別？如何買一份合適的重疾險？一病回到解放前，從來都不是開玩笑，尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦罹患重大疾病，對家庭來說無異于滅頂之災(zāi)，為轉(zhuǎn)嫁重疾風(fēng)險，醫(yī)保不可少，重大疾病保險同樣不可少。

社保醫(yī)療保險和商業(yè)重疾險的區(qū)別

在大病保障這一項(xiàng)上，我國于2012年專門在原有的社保醫(yī)療保險上建立了“城鄉(xiāng)居民大病保險”，用于覆蓋年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用。

簡單說，2012年以前，社保醫(yī)療保險就是個基礎(chǔ)保障，2012年才推出了大病險以補(bǔ)充基本醫(yī)療險。

但是，不論是基本醫(yī)療險還是大病險，社保都是以實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用來報(bào)銷的，報(bào)銷時需要實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票，并且有一定的限額和報(bào)銷限制條件。

而商業(yè)重疾險在報(bào)銷上，是提前給付，只要確診患有投保保單中的大病，立即按保額予以賠付。不需要向社保報(bào)銷一樣，自己先籌款治病，事后報(bào)銷。而是在確診后就可以自由支配這部分錢，甚至于這筆錢不用來治病或者部分用來治病，保額也是全部賠付的。

劃重點(diǎn)，商業(yè)重疾險的賠付額可以自由支配。如果一個用戶在不同的保險公司買了多份重疾險，那么一旦確診保單中的大病，該用戶可以得到多份賠付?；ゲ皇苡绊憽?/p>

舉個栗子，小王在30歲時買了3份保額為50萬的重疾險，當(dāng)小王45歲時，被確診為惡性腫瘤，這時，小王將獲得3個保險公司150萬重疾險賠付。

這筆錢，小王可以全部用于看病，但若小王不幸被確診為癌癥晚期，那么，有可能這筆錢還沒都用完，小王就不幸離世，這時，這筆錢就成了小王的遺產(chǎn)，其家屬有權(quán)繼承并自由支配用于家庭發(fā)展。保險公司無權(quán)干涉。

如何正確地買一份合適的商業(yè)重疾險？

首要原則：量力而行。

選擇適合自己的，比選擇大而全的保障，性價比高。但是，性價比是在比較中得出的，在絕對的金額面前，沒有哪款保險能又便宜又保障多。所以，投保的時候，切記資產(chǎn)配置。

另外，如果把重疾險看做投資，期待大病發(fā)生時發(fā)一筆財(cái)，一定要投保前仔仔細(xì)細(xì)閱讀“健康告知”，因?yàn)?，患大病可能性高的人，成功投保以及獲得理賠的可能性也小。畢竟，你能想到的事情，都在精算師計(jì)算范圍內(nèi)。

同時，即便多份保險可以多份賠付，但是多份保險本身就是一種高額負(fù)擔(dān)，所以，在購置重疾險時，牢記風(fēng)險對沖才是目的。

除此外，根據(jù)個人及家庭經(jīng)濟(jì)情況，可以酌情選擇純重疾險或者輕癥加重疾以及再加身故保障等保險種類。

另外，一次性賠付與多次賠付也是購買時需要考慮的元素。因?yàn)?，一旦發(fā)生重疾賠付后，被保險人一般情況下已經(jīng)不能再買重疾保險，而很多重疾尤其是癌癥的復(fù)發(fā)率非常高。當(dāng)然，多次賠付的保費(fèi)也很高。

總之，在有條件的情況下，優(yōu)先為家里的經(jīng)濟(jì)支柱配置重疾險，量力而行，沒有最好，只有相對合適。

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