無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：每年7月至10月是兒童意外傷害的高發(fā)時(shí)期，大約40％的兒童意外傷害發(fā)生在夏季。在我們身邊也經(jīng)常會(huì)發(fā)生類似的事故，暑期一到，很多小孩子的消暑方式就是和三五個(gè)小朋友結(jié)伴到河邊游泳，繼而發(fā)生事故釀成悲劇，所以，家長(zhǎng)們有必要為孩子購(gòu)買兒童意外險(xiǎn)。

什么是兒童意外險(xiǎn)？

兒童意外險(xiǎn)，是專為少年兒童設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)，是以未成年被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以未成年被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

兒童的投保策略，少兒醫(yī)保是基礎(chǔ)的、必投的保險(xiǎn)類型，而意外險(xiǎn)是兒童投保策略的第二重點(diǎn)，兒童意外險(xiǎn)的保費(fèi)一般較便宜，保障卻比較全面——意外門(mén)診、住院和意外傷殘都是其保障的內(nèi)容。

意外之所被稱之外意外，也就是因?yàn)樗陌l(fā)生是人力無(wú)法預(yù)測(cè)的，也不能做出及時(shí)的反應(yīng)。所以我們?nèi)藶槟軌蜃龅降囊仓挥小胺阑加谖慈弧保瑢⒈Ｕ咸崆白龊谩?/p>

為什么要給孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)？

很多人可能會(huì)覺(jué)得：小孩子的生活范圍有限，家長(zhǎng)和老師用心看護(hù)就能降低事故發(fā)生概率。可是意外事故的發(fā)生是不分年齡的，即便是成年人，在日常生活中也經(jīng)常會(huì)遇到意外事故。

生性好動(dòng)的兒童處在不具備自我保護(hù)意識(shí)和能力的年齡段，意外事故發(fā)生的概率很明顯要高于成年人。

我們拿數(shù)據(jù)說(shuō)事兒：

據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)每年有20萬(wàn)兒童死于意外傷害，意外傷害致死占兒童死亡原因總數(shù)的26.1％，并且這個(gè)數(shù)字還在以每年7％-10％的速度增長(zhǎng)著，我國(guó)兒童意外傷害造成的死亡率是美國(guó)的2.5倍、韓國(guó)的1.5倍；而兒童意外傷害發(fā)生最多的地點(diǎn)正是家中，發(fā)生率為43.2％，其次是學(xué)校、街道；溺水、打鬧、動(dòng)物咬傷、建筑物坍塌、交通事故等都是很常見(jiàn)的事故因素。不得不承認(rèn)：意外傷害已經(jīng)成為0-14歲兒童健康的“第一殺手”。意外事故的高發(fā)生率、高死亡率讓我們不得不重視。

一方面，社會(huì)和家庭應(yīng)該加大對(duì)兒童自護(hù)教育的力度，社會(huì)和父母都有責(zé)任保護(hù)孩子，但是任何人不可能每一分每一秒都在孩子的身邊，更不可能提前知道事故的來(lái)臨，因此除了日常生活中對(duì)孩子的保護(hù)之外，作為孩子的父母，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)能力允許的條件下為孩子購(gòu)買意外保險(xiǎn)規(guī)避潛在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。從家庭角度考慮，投保行為也在一定程度上降低了家庭的整體經(jīng)濟(jì)壓力，是家庭經(jīng)濟(jì)的隱性保障。

所以，為兒童投保當(dāng)真很有必要，父母應(yīng)該及時(shí)為孩子購(gòu)買意外保險(xiǎn)。

家長(zhǎng)有投保意識(shí)固然是好事，但是為孩子投保也要講究策略，不能一股腦兒地買一通，最后發(fā)現(xiàn)該保的沒(méi)保全，失去原有的保障意義。所以為各位家長(zhǎng)們提幾個(gè)小建議：

1. 重要前提：先大人后小孩

因?yàn)榇笕耸钦麄€(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱，所以大人應(yīng)當(dāng)放在投保的第一順序。如果家庭總體收入高且大人均做了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避后，可以為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)。

2. 年齡選擇：越小越好

建議在孩子年齡較小的時(shí)候投保，年齡越小保費(fèi)越便宜，孩子還可以在較早的時(shí)期獲得較全的保障。

3. 產(chǎn)品類型：消費(fèi)型還是返還型？

市場(chǎng)上提供的兒童意外險(xiǎn)多是消費(fèi)型產(chǎn)品，因?yàn)槠鋬r(jià)格低廉、杠桿作用大。眾所周知，返還型產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，會(huì)按照一定的收益率返還保費(fèi)，但是整體保費(fèi)較高；而消費(fèi)型產(chǎn)品雖然不返還保費(fèi)，但是整體保費(fèi)低，能以較低的保費(fèi)買到更高的保障，總體來(lái)說(shuō)更劃算一些。

4. 保障期限：一年一保

兒童意外險(xiǎn)的保障期限不必過(guò)長(zhǎng)，一年一保即可，一年以后再根據(jù)孩子的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。在選購(gòu)時(shí)可以優(yōu)先選擇涵蓋意外醫(yī)療保障和意外住院醫(yī)療保障的綜合類意外險(xiǎn)。

5. 保額：并非越多越好

有的家長(zhǎng)認(rèn)為提高兒童意外險(xiǎn)的保額，就能獲得更全面的保障，但是從道德風(fēng)險(xiǎn)方面考慮，國(guó)家保監(jiān)會(huì)針對(duì)少兒意外險(xiǎn)的保額有規(guī)定：未成年人的意外傷害賠償有限度：對(duì)于被保險(xiǎn)人不滿10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。在賠付額度的限制下，即使同類產(chǎn)品多買幾份，總的賠付額也是不變的，所以提醒各位家長(zhǎng)不要盲目購(gòu)買。

總體來(lái)說(shuō)，兒童意外險(xiǎn)的性價(jià)比是比較高的，以相對(duì)低廉的保費(fèi)換取高額的保障其實(shí)具有很強(qiáng)的杠桿性，不僅不會(huì)給家庭整體支出帶來(lái)過(guò)大壓力，還能將未知的風(fēng)險(xiǎn)和損失在一定程度上降低，所以力薦家長(zhǎng)在為孩子投保時(shí)重點(diǎn)考慮此類產(chǎn)品。

在選購(gòu)保險(xiǎn)的同時(shí)也要注意一些內(nèi)容：保障內(nèi)容和理賠項(xiàng)目要看清，以免日后涉及到賠付問(wèn)題時(shí)起糾紛。

最后要強(qiáng)調(diào)的是，在為兒童選購(gòu)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品前，一定要完善少兒醫(yī)保，國(guó)家的這份基礎(chǔ)保障可是實(shí)實(shí)在在的“羊毛”，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)！

　　無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900