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在買保險(xiǎn)繳納保費(fèi)時(shí)，期繳和躉繳有什么區(qū)別，各自對(duì)我們所繳納的保費(fèi)會(huì)有什么的影響？

繳費(fèi)方式

保險(xiǎn)繳費(fèi)與每個(gè)投保人的經(jīng)濟(jì)利益密切相關(guān)。學(xué)會(huì)選擇合理的保險(xiǎn)繳費(fèi)方式，其實(shí)就是一種理財(cái)之道。所以消費(fèi)者首先需要弄懂躉繳和分期繳納到底是怎么一回事。

評(píng)價(jià)

從支付角度講，年繳和限期年繳最佳，但若從保障角度考慮，還是選擇長(zhǎng)時(shí)間繳費(fèi)較劃算，因?yàn)槌嗣看卫U費(fèi)額度可以小一些以外，如果在繳費(fèi)期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)立即賠付，而未繳納的保費(fèi)也不用再交了。

從險(xiǎn)種來看繳費(fèi)方式

1、儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種

一般來說，帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，如教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)等，可以選擇躉交。這樣可以避免資金閑置，實(shí)現(xiàn)資金保值，同時(shí)還可按年領(lǐng)取紅利。

2、傳統(tǒng)的保障型險(xiǎn)種

保障型的險(xiǎn)種，如醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，最好選擇年繳的方式，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)杠桿的作用，在繳費(fèi)期間出險(xiǎn)可用繳納的較少保費(fèi)獲得高的賠付，后續(xù)的保費(fèi)也可不要交，保障繼續(xù)有效。

3、理財(cái)型險(xiǎn)種

對(duì)于投資性很強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如投資連投險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司每年的經(jīng)營情況也要受到證券市場(chǎng)、利率等因素影響，相應(yīng)的賬戶價(jià)值波動(dòng)很大，一般不建議躉交。

在豁免保費(fèi)方面，期繳還是躉繳有什么差異呢？

提醒消費(fèi)者，在選擇期繳還是躉繳時(shí)，不要只關(guān)注保額的差異，而忽略了豁免保費(fèi)這個(gè)因素。其實(shí)在豁免保費(fèi)上，期繳和躉繳存在較大差異。

1、一般壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，如果選擇期繳保費(fèi)的方式，一旦出現(xiàn)保單約定的事項(xiàng)獲得賠付時(shí)，則后續(xù)各期的保費(fèi)不用再繳納，即合同中約定的保費(fèi)豁免功能。比如說，買入某個(gè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇20年期繳，在繳納了三年保費(fèi)后就不幸出險(xiǎn)，那么按照約定的保險(xiǎn)條款，受益人不僅可以獲得賠付，而且后續(xù)17年的保費(fèi)也可以豁免不用再交了，但保障不變。

2、無論是期繳還是躉繳，在投保購買力上也有些差異。期繳對(duì)于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃最大的好處，就是減輕了短期的現(xiàn)金流負(fù)擔(dān)，進(jìn)而提高投保的購買力。比如以某個(gè)壽險(xiǎn)為例，若要獲得終身50萬元的保障，則躉繳一次性需繳納約17萬元，這對(duì)普通家庭而言，并不是一筆小數(shù)目。但是若選擇期繳，并選擇最長(zhǎng)20年的繳費(fèi)時(shí)間，那么每年繳費(fèi)1萬元左右，對(duì)許多收入尚可的家庭而言，是可以承受的。

中低收入家庭想買保險(xiǎn)，如何選擇繳費(fèi)方式呢？

中低收入家庭，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力較低，更需要保險(xiǎn)保障，做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃。在繳納保費(fèi)上，建議中低收入的家庭選擇月繳或季繳，分期繳納保費(fèi)，可以規(guī)避投保所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。

繳費(fèi)方式的不同會(huì)影響保單生效時(shí)間嗎？

有一定差別。躉繳方式的保險(xiǎn)險(xiǎn)種（產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)）一般只能在一次付清保險(xiǎn)費(fèi)后保單才能生效。對(duì)于分期付款的人身保險(xiǎn)合同均在保單上規(guī)定，付清首期保險(xiǎn)費(fèi)后每次分期繳費(fèi)有一個(gè)最后期限，是正常續(xù)繳保費(fèi)日加約定的寬限期（比如60天的寬限期）。在寬限期結(jié)束時(shí)，投保人仍未繳納本期應(yīng)繳保費(fèi)，將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效。在合同失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。

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