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    因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，通常，各家保險公司對于孕婦投保都有一定的限制，原則上不受理孕婦投保申請的醫(yī)療險、重大疾病險以及意外傷害險。因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，通常，各家保險公司對于孕婦投保都有一定的限制，原則上不受理孕婦投保申請的醫(yī)療險、重大疾病險以及意外傷害險。如果想要對懷孕期疾病和新生兒有所保障，那么可以選擇特定的母嬰類保險。

　　“我就要"升級"當(dāng)媽媽了，你看我該買點什么保險呢？”小編的一位女性朋友曾經(jīng)問過我這個問題。

　　的確，尤其是年輕人，現(xiàn)有的保險意識并不強，甚至平常從未買過保險。但當(dāng)他們即將成為人父人母的時候，才想到要好好保護自己和腹中的胎兒，同時也可能想到要買一些保險。但此時的他們能買到稱心如意的保險嗎？

　　懷孕7個月后不能投保

　　小編從幾家保險公司了解到，目前保險公司都是“7個月以后就不能買保險了，要等生完孩子以后再說”——一般只受理懷孕28周以下的投保申請，對于懷孕超過28周的客戶，暫不受理投保申請，要等產(chǎn)后兩個月才能受理。同時，對于懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險、重大疾病險以及意外傷害險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責(zé)任的普通壽險，而且在投保時須進行普通身體檢查。

　　最好在懷孕前就投保

　　“女性妊娠期的風(fēng)險概率是比較大的，所以普通的壽險和意外險的條款，一般都是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任?！绷硪患液腺Y保險公司的產(chǎn)品部經(jīng)理告訴小編，“但現(xiàn)在不少公司都已經(jīng)推出了能覆蓋了妊娠期疾病的女性險，還未懷孕或懷孕早期的女性朋友可以考慮?！?/p>

　　但大家要注意的是，女性險作為健康險的一種，它是有一定的觀察期的，也就是該類保險合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長時間。也就是說，如果女性在懷孕以后再買這類保險，往往孩子生下來才可能進入合同的保險期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了，買了也是白搭。

　　還有一些附加的女性保險或女性生育保險也存在同樣的“觀察等待期”問題。比如太平人壽的“真愛附加女性生育疾病險”就是要在合同生效（或復(fù)效）10個月以后才開始對懷孕期疾病進行保障，這樣，在知道自己懷孕后再去買這個附加保險，已然是毫無意義的。最好能在懷孕前10個月買這個保險，就不會浪費了。

　　所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期；而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購買。后一種行為的結(jié)果是，一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄；二來保險費也比較貴，因為保險產(chǎn)品的定價基礎(chǔ)很重要的一個因素是風(fēng)險概率，而把保險賣給孕婦的風(fēng)險概率要比賣給普通女性大。

　　可以考慮專門的母嬰保險

　　那么，懷孕前沒考慮到，懷孕后又想買可以保障妊娠期和新生兒保險的家庭還有解決的辦法嗎？

　　市場上已經(jīng)有了這樣的途徑和產(chǎn)品，就是一些專門為孕婦以及即將出生的小唉寶而設(shè)計的母嬰健康類保險。這些保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金賠付。

　　“成年女性普遍都要經(jīng)歷生育這一過程，現(xiàn)在環(huán)境污染、電子產(chǎn)品輻射又那么嚴重，藥物的副作用也比較厲害，女性工作壓力也很大，所以懷孕期間的風(fēng)險還是應(yīng)該重點防范的?！睖夏持匈Y保險公司的業(yè)務(wù)管理人員告訴小編。

　　“而且，現(xiàn)在新生兒的死亡率非常之低，但發(fā)病率卻不低，所以保險公司在設(shè)計孕婦保險時，一般都把新生兒作為附帶被保險人計算在內(nèi)，連帶保險的。”該業(yè)內(nèi)人士還跟小編介紹道。

　　通過了解，小編發(fā)現(xiàn)目前上海各家保險公司中，中國人壽、太平洋、太平都有專門的母嬰保險，可供孕婦及其家人選擇，其中中國人壽和太平洋保險的“母嬰安康”保險更側(cè)重于對孕婦的死亡保險，太平人壽的“安保計劃”更側(cè)重于體現(xiàn)對新生兒的保障。

　　另外，每家公司條款里的除外責(zé)任也不完全相同，購買前一定要看清楚。如國壽的母嬰安康保險就沒有把“被保險人患有先天性疾病、遺傳性疾病”列入除外責(zé)任中，而太平洋的母嬰安康保險就把這兩種情況列為責(zé)任免除。

　　如何選擇這類產(chǎn)品，“準爸爸準媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進行個性化的選擇。

　　此外，購買這些保險也是比較方便的。比如“安保計劃”和“安安婦嬰保險”都只需要打個免費電話去保險公司索取一張投保單，填妥后從約定的銀行卡或存折中扣取埃險費即可。而國壽“母嬰安康保險”與一些二級及二級以上醫(yī)院是有長期合作協(xié)議的，孕婦或其家人可以通過醫(yī)院方面咨詢和購買。

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