無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

隨著人們生活水平的不斷提高，大眾保險(xiǎn)意識(shí)已經(jīng)漸漸覺(jué)醒，已有不少人已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)去了解保險(xiǎn)。但是，當(dāng)一個(gè)普通人面對(duì)市面上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，往往容易挑花眼，不知道哪些產(chǎn)品適合自己，自己研究吧，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，想找一個(gè)代理人去咨詢，但又怕被忽悠，那么今天我就聊聊保險(xiǎn)里面的一些“陷阱”。

陷阱一：夸大收益率

一些保險(xiǎn)代理人在講解保險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)告訴客戶這款產(chǎn)品收益會(huì)有多高多高，然后再按最高檔收益率給客戶演示一遍，看的客戶是心花怒放，萬(wàn)一有事賠大錢(qián)，不出事的話還能賺這么多，何樂(lè)而不為？于是不少客戶就盲目的掏了錢(qián)，結(jié)果到看分紅的時(shí)候，傻了眼，其收益跟當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)代理人承諾的并不相符。

其實(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)外、投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都是不保證高收益的，保監(jiān)會(huì)對(duì)此類分紅型產(chǎn)品要求年收益率不得低于2.5%，很顯然這個(gè)收益水平吸引不了人的眼球，保險(xiǎn)代理人說(shuō)的哪些高的收益率只是演示給客戶看的，其現(xiàn)實(shí)收益水平往往達(dá)不到所演示的水準(zhǔn)。

所以，消費(fèi)者在購(gòu)買這類保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要理性，保險(xiǎn)的主要功能是保障而不是投資。

陷阱二：隱瞞免責(zé)條款

保險(xiǎn)條款一定要仔細(xì)看，不僅要看責(zé)任條款，更要看免責(zé)條款。之前就發(fā)生過(guò)此類的理賠糾紛?？蛻舴Q保險(xiǎn)代理人和其簽署協(xié)議的時(shí)候，并沒(méi)有仔細(xì)的向客戶講述免責(zé)條款，最后客戶生病了卻不能理賠，于是投訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司稱免責(zé)條款寫(xiě)的很清楚，客戶的疾病并不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

我們現(xiàn)在無(wú)從追究到底是誰(shuí)的過(guò)錯(cuò)，這里在此強(qiáng)調(diào)的是，一定要仔細(xì)查閱保險(xiǎn)條款內(nèi)容，尤其是明確自己所投保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任以及除外責(zé)任，避免出現(xiàn)不必要的糾紛。同時(shí)，我們也有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人把免責(zé)條款給我們解釋清楚。

陷阱三：未引導(dǎo)履行如實(shí)告知義務(wù)

一些保險(xiǎn)代理人為了把保險(xiǎn)賣出去，省去了一些關(guān)鍵步驟，比如說(shuō)，如實(shí)告知義務(wù)。正常投保過(guò)程中，比如我們投保健康險(xiǎn)（根據(jù)不同情況，有些客戶投保時(shí)需要體檢），是需要填寫(xiě)健康告知的，這個(gè)健康告知很重要，必須如實(shí)填寫(xiě)。但是一些代理人怕麻煩，就并沒(méi)有告知客戶這個(gè)健康告知的填寫(xiě)要求，只是插科打諢的說(shuō)隨便填填就行，然后客戶也就馬馬虎虎的打了幾個(gè)勾。這樣的情況不出發(fā)生理賠還好，萬(wàn)一發(fā)生理賠，保險(xiǎn)公司完全可以據(jù)此拒賠，下面請(qǐng)看個(gè)案例。

2012年8月25日，李某為其父親投保人身保險(xiǎn)，附加重大疾病保險(xiǎn)，投保時(shí)未告知過(guò)往病史。兩年后，李某父親患病并申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金理賠。經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)：在過(guò)去兩年，李某父親被診斷出“右肺腺癌”，并連續(xù)9次住院，但均未申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司作出解約、拒賠的決定。李某父親以兩年不可抗辯為由訴至法院，要求索賠。法院不予支持。

原因：李某父親人曾有重要事實(shí)未告知，并且在合同成立兩年內(nèi)被診斷為“右肺腺癌”，多次住院也未通知保險(xiǎn)公司，有騙保嫌疑，不得利用不可抗辯進(jìn)行索賠。法院判決：保險(xiǎn)公司退還所有保費(fèi)給投保人，撤銷保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人及受益人不能獲得保險(xiǎn)金的給付。

（來(lái)源：中保網(wǎng)）

所以在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，我們一定要充分認(rèn)識(shí)到如實(shí)告知的重要性和不如實(shí)告知的嚴(yán)重性。投保人如果不如實(shí)告知病史，那么既得不到保險(xiǎn)保障，甚至連保費(fèi)都有可能拿不回來(lái)。而作為代理人，應(yīng)該在購(gòu)買保險(xiǎn)前仔細(xì)詢問(wèn)保戶的病史，并提醒其履行告知義務(wù)。但現(xiàn)實(shí)是，現(xiàn)代人往往因?yàn)槔骝?qū)動(dòng)，很多代理人對(duì)投保人是否如實(shí)告知聽(tīng)之任之，甚至還進(jìn)行不當(dāng)?shù)母蓴_。消費(fèi)者此時(shí)一定要保持清醒的頭腦，排除干擾。

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