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日前，財政部、國家稅務(wù)總局、保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點的通知》，各險企正抓緊設(shè)計相關(guān)方案，為明年1月1日正式開售熱身。這是國家對于個人購買商業(yè)健康保險，推出的首個稅收優(yōu)惠政策。

那么，稅優(yōu)健康險是什么，保障范圍多大，與目前的醫(yī)保、商業(yè)重疾險等有何區(qū)別，市民又該如何為自己選購？小編就此采訪業(yè)界人士。

焦點一：稅優(yōu)健康險是什么？ 補充基本醫(yī)保合力提高保障水平

“可以說，稅優(yōu)健康險扮演了補充基本醫(yī)保的角色。”省保險學會理事闞小冬副教授說，由于基本醫(yī)保設(shè)有報銷目錄和一定的自付比例，大多情況下不能得到100%報銷，稅優(yōu)健康險可承擔自付的部分。

據(jù)最新統(tǒng)計，全國職工醫(yī)?？傎M用報銷比例為53.8%。近8年來，醫(yī)院人均門診和住院費用平均每年增長13%，大大高于居民人均收入增長幅度。2013年我國人均衛(wèi)生費用為2326.8元，此次將個人購買商業(yè)健康保險稅前扣除的限額確定為2400元/年，與我國目前年人均衛(wèi)生費用基本持平。

相較于基本醫(yī)保，稅優(yōu)健康險的保障責任范圍廣：提供住院醫(yī)療費、住院前后門診醫(yī)療費、6種特定疾病門診(惡性腫瘤放射治療、惡性腫瘤靜脈注射化學治療、血液透析、腹膜透析、腎移植術(shù)后抗排異治療或肝硬化治療)、3種慢性病(糖尿病、高血壓、冠心病)門診費報銷。

根據(jù)《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，稅優(yōu)健康保險采取萬能險方式，包含醫(yī)療保險和個人賬戶積累兩項責任。其中，醫(yī)療保險年保額不得低于20萬元，不得設(shè)置免賠額，且每年醫(yī)療保險簡單賠付率不得低于80%；如低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶中，個人賬戶積累僅可用于退休后購買商業(yè)健康保險和個人自負醫(yī)療費用支出。

焦點二：什么樣的人群適合投保？針對勞動主力的保險保障可疊加

“可以說，稅優(yōu)健康險是一種政策性保險。”闞小冬說，與一般商業(yè)健康險不同，它的被保險人為16周歲以上、未滿法定退休年齡的納稅人群，而保險公司不得因被保險人既往病史拒保，并保證續(xù)保，“也就是說，它實際上是一款針對勞動主力的保險”。

對于已經(jīng)投保重疾險等商業(yè)健康險的市民來說，還需投保稅優(yōu)健康險嗎？對此，闞小冬說，兩重保障可以疊加，并不沖突。

“事實上，很多疾病并不能得到重疾險的理賠?！彼f，比如原位癌，它不符合重疾三高一低(高死亡率、高發(fā)生率、高治療費用與低治愈率)的標準，因此不獲賠，但投保稅優(yōu)健康險后，只要住院了，就可獲賠。

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