無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

當(dāng)前，很多人知道保險(xiǎn)對(duì)于生活很重要，但卻不知道怎么買保險(xiǎn)，往往掉入誤區(qū)，結(jié)果買了保險(xiǎn)，卻沒買對(duì)：

怪現(xiàn)狀1：只找熟人買保險(xiǎn)

案例：王小姐在事業(yè)單位工作。兩年前，王小姐礙于面子，購買了同學(xué)強(qiáng)力推薦的某款健康醫(yī)療險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5000多元。去年5月，王小姐因病住院，花去1萬元。王小姐找保險(xiǎn)公司理賠，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己購買的是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)。王小姐在單位報(bào)銷了8000多元醫(yī)藥費(fèi)后，保險(xiǎn)公司只賠付了余下的不到2000元。王小姐發(fā)現(xiàn)，熟人推薦的保險(xiǎn)原來并不適合自己。

點(diǎn)評(píng)：找熟人買保險(xiǎn)并非不可，但前提是要跨過人情這道坎。據(jù)了解，向熟人賣保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)代理人“成長”的必經(jīng)之路。在保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)課程中，向熟人推銷保險(xiǎn)更被升華為“緣故法”。也有人陷入誤區(qū)，因?yàn)閷?duì)陌生來訪的保險(xiǎn)代理人不信任，因此寧愿找熟人買保險(xiǎn)。不過，買這樣的人情保險(xiǎn)要注意了解產(chǎn)品是否真正適合自己。

一般來說，保險(xiǎn)公司每個(gè)階段都會(huì)推出重點(diǎn)銷售的險(xiǎn)種，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速增長，任務(wù)依次分解到每個(gè)營銷員頭上。這種情況下，熟人推薦的險(xiǎn)種有可能并不合適自己。

怪現(xiàn)狀2：有“醫(yī)保”不買商業(yè)險(xiǎn)

案例：周女士所在單位為其購買了醫(yī)保?？紤]到已有醫(yī)保傍身，周女士沒再購買商業(yè)保險(xiǎn)。去年，周女士住院花去5000多元，醫(yī)保只報(bào)銷了3000多元。周女士使用的進(jìn)口藥、特效藥都不在醫(yī)保報(bào)銷目錄內(nèi)，周女士只能自己埋單。

點(diǎn)評(píng)：新醫(yī)改實(shí)施后，商業(yè)保險(xiǎn)的作用并沒有削弱。醫(yī)保的基本設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋，超出部分由商業(yè)保險(xiǎn)解決。重大疾病的平均治療費(fèi)用為10萬-20萬元，社保最高支付限額顯然與這個(gè)水平有差距，個(gè)人還需根據(jù)情況補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)。

某些藥品（新藥、進(jìn)口藥、貴藥等）以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)，商業(yè)保險(xiǎn)可對(duì)此部分進(jìn)行補(bǔ)充。此外，醫(yī)保注重的是醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，但是患病后，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會(huì)產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：一是后續(xù)治療費(fèi)；二是不能工作失去收入來源的費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的后期治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。這筆費(fèi)用可以通過商業(yè)保險(xiǎn)解決。

怪現(xiàn)狀3：“兆頭不好”不買意外險(xiǎn)

案例：趙先生認(rèn)為買保險(xiǎn)兆頭不好，從不買保險(xiǎn)。趙先生的同事某日意外摔傷，醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司埋單。趙先生認(rèn)為，此君有此一劫，都怪之前買了保險(xiǎn)，惹了禍。兩個(gè)月后，沒有買保險(xiǎn)的趙先生也發(fā)生交通意外。不過，趙先生的醫(yī)療費(fèi)用只能自掏腰包。

點(diǎn)評(píng)：因“保險(xiǎn)兆頭不好”不買意外險(xiǎn)是個(gè)誤區(qū)。和保險(xiǎn)公司其它險(xiǎn)種相比，意外險(xiǎn)堪稱人人必備的護(hù)身險(xiǎn)種。因?yàn)檫@一險(xiǎn)種普遍花費(fèi)不高，幾十元至幾百元即可帶來一年保障。不過，在購買意外險(xiǎn)時(shí)要注意其保障范圍。以保險(xiǎn)卡為例，人身意外傷害保險(xiǎn)卡主要針對(duì)經(jīng)常出差或是每年都要旅行多次的人士；航空平安卡主要針對(duì)“飛行一族”；交通意外保險(xiǎn)卡則主要針對(duì)經(jīng)常乘坐輪船、火車和汽車等公共交通工具的人。

怪現(xiàn)狀4：壽險(xiǎn)成唯一保單

案例：錢太太在保險(xiǎn)公司代理人強(qiáng)力推薦下，購買了繳費(fèi)20年的某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這份保險(xiǎn)類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，錢太太每年向保險(xiǎn)公司繳3000多元，55歲退休時(shí)，錢太太每月可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回一筆錢。這張壽險(xiǎn)保單是錢太太唯一一張保單。某日，錢太太生病住院，想到保險(xiǎn)公司或可理賠，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的這張壽險(xiǎn)保單除了提供養(yǎng)老和身故保障外，并無其它用處。

點(diǎn)評(píng)：通過保險(xiǎn)為養(yǎng)老做規(guī)劃是不錯(cuò)的選擇，但將壽險(xiǎn)作為唯一保單卻不可取。

從風(fēng)險(xiǎn)的迫切性上看，意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)人最易面臨的風(fēng)險(xiǎn)和最需要化解的風(fēng)險(xiǎn)。從保障的先后順序來看，意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)成為個(gè)人購買保險(xiǎn)的首要選擇。在購買了足額的意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)之后，再進(jìn)一步對(duì)“養(yǎng)老錢”做長期規(guī)劃。

怪現(xiàn)狀5：豪宅無“險(xiǎn)”傍身

案例：孫先生2012年在父母資助下購買了180平方米的四居室房產(chǎn)，現(xiàn)在房價(jià)已經(jīng)攀升到近400萬元。相對(duì)房價(jià)的上漲，在國企工作的孫先生兩夫妻的工資并未見長，家庭收入每月保持在12000元左右。孫先生一家存款不到30萬元，房產(chǎn)成為小兩口的主要資產(chǎn)。兩人都為自己買有保險(xiǎn)，但房子沒有任何保險(xiǎn)。

點(diǎn)評(píng)：隨著房價(jià)高企，“百萬豪宅”越來越多，家庭資產(chǎn)主要集中在房產(chǎn)已經(jīng)成為都市常態(tài)。但絕大部分人并沒有對(duì)家庭主要資產(chǎn)進(jìn)行保障，堪稱保險(xiǎn)業(yè)一大怪狀。

一般來說，房產(chǎn)要么不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，花費(fèi)都不小。通過家財(cái)險(xiǎn)為家庭主要資產(chǎn)上個(gè)保險(xiǎn)鎖也是一種化解家庭風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)之道。據(jù)了解，目前市內(nèi)售賣的家財(cái)險(xiǎn)普遍花費(fèi)不高，幾百元甚至上百元即可一年無憂。

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