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雖然商業(yè)健康保險的發(fā)展遇到了許多瓶頸，但其產(chǎn)品創(chuàng)新日益被各界關(guān)注。保險公司要通過研究客戶需求和疾病風(fēng)險特點(diǎn)，加大健康保險產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新力度，不斷改造、升級保險產(chǎn)品，特別是在健康保險產(chǎn)品中要不斷融入健康管理元素，努力開發(fā)個性化、不同層次的健康保險與健康管理服務(wù)相結(jié)合的綜合保障計(jì)劃，以滿足不同客戶的需求。

開發(fā)商業(yè)健康保險新產(chǎn)品

經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)的保險公司首先要做好行業(yè)市場分析，找準(zhǔn)自身定位，針對不同消費(fèi)類型的健康保險客戶開發(fā)滿足不同需求的產(chǎn)品。

對于收入較低且沒有參保社會醫(yī)療保險、公費(fèi)醫(yī)療和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的群體可以設(shè)計(jì)保障范圍比較全面，保費(fèi)較低的險種。對于中等薪金收入者，且已經(jīng)參加社會醫(yī)療保險的人群可以提供價位適中，保障程度更高的補(bǔ)充型保險產(chǎn)品。例如，針對現(xiàn)有醫(yī)療保險的缺口設(shè)計(jì)補(bǔ)充型產(chǎn)品，即補(bǔ)充超過社會醫(yī)療保險最高支付限額的個人負(fù)擔(dān)部分，提供免賠額較高、保障程度高的產(chǎn)品。對社會醫(yī)療保險支付項(xiàng)目范圍外的醫(yī)療費(fèi)用支出，設(shè)計(jì)特殊疾病保險。以及被保險人在患病、遭受意外傷害以及年老時造成的收入損失和護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)償?shù)漠a(chǎn)品。對于富有階層，設(shè)計(jì)保費(fèi)價格高，保障范圍全面而且可以滿足特殊醫(yī)療服務(wù)和健康保健的綜合醫(yī)療保險產(chǎn)品。例如，牙科費(fèi)用保險、眼科保健保險、母嬰安康保險、健康嬰兒保險、女性健康保險、旅游健康保險等。還可以考慮為客戶設(shè)計(jì)個性化的私人保單，比如附帶投資、理財功能的保險產(chǎn)品。

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