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所謂“保費(fèi)豁免”，就是指作為投保人的家長倘若遇到意外，無力續(xù)交少兒保險(xiǎn)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可能會免除這部分費(fèi)用且讓保單繼續(xù)有效。

保費(fèi)豁免是啥？少兒險(xiǎn)的“常客”

“保費(fèi)豁免”這一功能比較多出現(xiàn)在少兒保險(xiǎn)當(dāng)中。

比如說，家長給孩子買了一份少兒保險(xiǎn)，保費(fèi)需要連續(xù)交幾年甚至幾十年。但在這個過程中，萬一家長(投保人)遇到意外，導(dǎo)致沒有經(jīng)濟(jì)能力續(xù)交保費(fèi)。這時(shí)候，保險(xiǎn)公司就會視情況對保費(fèi)進(jìn)行免除，而原保障不會失效。換言之，這就好比給少兒險(xiǎn)保單額外又加了一份保障。

目前，市場上大部分少兒保險(xiǎn)都可以附加保費(fèi)豁免條款，甚至有的保險(xiǎn)本身就擁有保費(fèi)豁免功能，無須再單獨(dú)附加。

保費(fèi)豁免不免費(fèi)，需弄清豁免受益人是誰

無論“豁免保費(fèi)”是以哪一種形式存在，投保人實(shí)際上都需要為這一功能繳納一筆費(fèi)用。

一位熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人士表示，“‘保費(fèi)豁免’并不是‘免費(fèi)午餐’，保險(xiǎn)公司都對此收取了一定的費(fèi)用。各保險(xiǎn)公司的不同險(xiǎn)種、豁免程度不同都會對保費(fèi)有影響，一般也就是幾十塊錢的樣子?！睋?jù)查閱條款，豁免功能的費(fèi)用一般都會維持在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右，但也有些是10%。

以一款終身壽險(xiǎn)為例，投保人如果附加“豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)”的話，除了每月要交1000元主險(xiǎn)合同保費(fèi)外，每月額外再交93元的“重疾豁免”保費(fèi)。前述人還表示，“本來保險(xiǎn)費(fèi)率就是隨著年紀(jì)的增長而增加的，保費(fèi)豁免也是如此。年輕時(shí)候加個保費(fèi)豁免，增加的費(fèi)用少。如果年紀(jì)大了，增加的費(fèi)用就會陡然增加，一定意義上也就失去了保費(fèi)豁免的意義。”

此外，還有一個容易忽略的問題是“豁免受益人”的問題?！翱蛻粼谫徺I豁免附加險(xiǎn)時(shí)，先要確定豁免利益是買給誰的，然后還要搞清楚豁免受益人是誰。”一位保險(xiǎn)專家舉例說，“父親為孩子買教育金險(xiǎn)時(shí)附加了保費(fèi)豁免功能，但是豁免對象是被保險(xiǎn)人，即孩子發(fā)生條款規(guī)定的事故時(shí)保費(fèi)才豁免。換言之，父親失去續(xù)保能力后，保費(fèi)得照交，這就與初衷背道而馳了?！?/p>

問清條款的豁免范圍，若恢復(fù)健康得正常繳費(fèi)

前面有提到說，父母有重大疾病豁免權(quán)，即患上相關(guān)的重大疾病后，可以免交孩子的保費(fèi)。但另外兩種情況就是，作為投保人的父母不幸身故、全殘。所以，這里就涉及到豁免范圍的問題，不是購買了“豁免保費(fèi)”服務(wù)，就無論什么情況都能“豁免”。有的豁免條款規(guī)定，投保人因意外或者疾病導(dǎo)致的身故或者全殘均可以豁免，而有的條款的豁免前提僅限意外而不含疾病。

在實(shí)際操作中，一旦發(fā)生符合條款的豁免情形，家屬就應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司。查閱了一份“附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)條款”，其中就明確要求“投保人或受益人應(yīng)知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司”。如果延期告知，那么投保人或者受益人就可能承擔(dān)由于通知遲延致使保險(xiǎn)公司增加的勘查、檢驗(yàn)等各項(xiàng)費(fèi)用。

據(jù)了解，保費(fèi)豁免功能也會在一定情況下失效，比如說保單繳費(fèi)期滿，或者投保人滿了一定歲數(shù)(一般是65周歲)后，就無法再享受豁免的權(quán)利。

此外，如果家長給孩子投的少兒保險(xiǎn)主險(xiǎn)合同效力中止，那么保費(fèi)豁免附加險(xiǎn)的效力也隨之中止。還值得特別注意的是，倘若投保人或被保險(xiǎn)人恢復(fù)部分工作、生活能力，并且有了續(xù)交保費(fèi)的收入來源時(shí)，豁免權(quán)益也會中止。

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